[閱讀] 全方位理財的第一堂課 CH1 視野

更新於 發佈於 閱讀時間約 2 分鐘
何謂理財?投資的終極目的是什麼?說到底,是為「全人生」 的幸福和自由。學會整體的財務規劃,以終為始、用更高的生命視野,才能更全面性地規劃及過好你的人生。
「金錢像什麼?」「金錢像馬匹,如果持續擁有駕馭對應馬匹數的能力,將一生奔馳;如果只擁有駕馭三匹馬的能力,前面卻有五匹馬在跑,那隨時會翻車。」
以上是醫師作家楊斯棓以及心理作家洪培芸在推薦序的兩段話。其中楊醫師更在序裡提到學習理財過程中,克制慾望、拒絕情緒勒索(金錢窟窿)、駕馭金錢的能力彼此連動,這本書將帶著我們,學習用出生到往生的時間軸,思考自己的金錢課題:怎麼樣讓自己努力創造的成果,協助我們過出想要的人生。

拉高財務規劃的視野

作者回顧一場2018年政大某投資社團的演講邀請,大家最想聽的三個主題是:
  1. 2019的投資環境是天快黑了還是亮了?
  2. 你有自己的投資哲學嗎?
  3. 五大整體財務規劃(保險、稅務、投資、退休、遺產)的重要性
他回顧2018-2020的股市跌宕:「投資環境每年都得猜,又不見得猜得對,猜對也不見得做得對。會吸睛的議題,不一定能吸金。投資者最想做的是(預測投資環境)不一定是投資最應該做的事。相較之下 打造自己的投資哲學反而更有意義。而優於投資哲學之上的,是作者認為最重要、最根本的五大整體財務規劃,就像手上的五顆球,其中一個掉了都可能造成難以挽救的遺憾,因此在投資之前,應該先著眼於最全面的理財規劃,才能在穩健的基礎上蓋安穩的高塔。
這個章節裡,作者先舉了公司理財的例子來讓你思考個人理財,原理完全一樣:好不容易賺進來的錢,該怎麼用才能將公司利益長遠最大化?發放股利、買回庫藏股、併購、投入研發、擴大產能。從這個觀點來看,巴菲特與蒙格相對於許多 CEO最擅長的就是兩位強大的資產配置能力:將股東報酬最大化的決策能力。不少企業的領導者因為沒有做對決定,一度把錢放錯地方,輕則大幅減少收益,重則讓公司面臨破產危機。
整體財務規劃的核心(1)強調綜效:作者以中國料理常見的一魚三吃作比喻,強調家庭理財資源有效與充分利用的重要性。(2)資源共享:五大規劃應該要彼此協同聯繫,產生1+1大於2的效應。其中第二點還舉韓戰中的美軍當例子,來強調團隊間彼此溝通的重要性。(3)物有輕重,事有緩急:有限的家庭收入是不太能完美顧及一家人的所有大小事,但好的規劃可以幫助你降低風險的衝擊,挺過不同人生階段裡可能遇到的衝擊,邁向理想終點。
最後作者不忘提醒:我們每年都會做身體健康檢查,何妨趁早與你的理財規劃師作財務健康檢查。別忘了有時一步錯可是全盤皆輸,畢竟你不理財,財可不會理你。
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我想或多或少,一個人一輩子中,總有一些時候在感情議題裡,害怕、受挫、受傷,懷疑甚至責怪自己的時候。角子的這本書,就是寫給處於這個階段的朋友,以一種暖暖的鼓勵,告訴你:「別怕!會過去的,我懂,我一直在這裡,作為支持你的力量。」 祝福每一個我們,無論是否已有感情歸屬,努力地把自己活得晴空萬里。
基因決定的不是你的命運,而是你在哪個領域有機會。
帶來立即獎賞的行為會被重複,帶來立即懲罰的行為會被避免。 「習慣追蹤器」是一種追蹤方法,透過紀錄自然而然的建立一系列的視覺提示,讓你很輕鬆知道自己的執行狀況,他可以創造一種成癮效果,同時把持續的進步轉換成有效的激勵,協助你專注執行,並且提供為立即性的獎賞。
習慣的養成取決頻率,而非時間。想要精通一項習慣,關鍵是由重複執行開始,而非完美。你只需要開始實行就好了。讀到這章,赫然發現原來我有養成新習慣的體質,相較於想很多的人,我是一個很容易先開始行動的人。但進入職場後,不知不覺變成行動前會思考很多,反而成為培養新習慣的障礙。
如果要增加某個行為發生的機率,就必須使其有吸引力。即使無法讓每個習慣變得充滿刺激,但至少可以讓他變得更誘人先,為此,我們要先了解渴望的本質與運作方式。 除了對於獎賞的渴望,我們也可以善用模仿的慣性去打造習慣。 練習:創造動機儀式感,在執行困難的習慣前,做一件你很享受的事。
已存在習慣讓我們無意識、自動化的過著日常的每一天。在有效建立新習慣之前,必須先掌握現有的習慣。想要讓新習慣成為生活的一部分,就先讓新習慣的提示成為環境的一部分。 自制力的秘密:讓好習慣的提示顯而易見,讓壞習慣的提示隱而不見。
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