2023-01-03|閱讀時間 ‧ 約 4 分鐘

大家一起來讀書：精準投資

書名：精準投資

副標：為什麼你的投資總是不如預期？5步驟打造自己的人生投資計畫

* 作者：洪哲銘、邱茂恒

* 出版社：財經傳訊

這本書適合的人

1、在投資路上需要SOP的人

2、想更明瞭怎麼做理財規劃的人

3、找到一個方來找到適合自己的投資目標

這本書是雙作者，而且兩位都有理財規劃相關的證照，所以整本書是以教你如何”量身定作“適合自己的”理財規劃”的角度來切入，而書名的精準投資，內容重點在”精準“兩個字。

書中強調的是理財的規劃要做的就是要找出一個”目標”適合自己、適合夫妻兩人，是可以有效執行的，再來進行投資，也就是要做到精準，才能好好投資。舉個簡單的例子來說：你不可能想在十年內買兩千萬的房子，頭期款預計300萬，然後你的收入-支出，一年只有十萬能理財，那你要達到300萬的頭期款，你要找的超過100%的年化報酬率的方法。這當然是超級難達到的，所以書中告訴我們這時候你可以做的方法有改變目標，例如15年後買1000萬的房子，頭期款150萬，這樣你就會做的到。或者增加收入，收入-支出可以到20萬甚至25萬，再找到好的投資方法，你就有機會十年內達成300萬頭期款的目標。

而書中告訴我們的精準投資，有五個步驟：

一、訂目標：

找到合理的理財目標，並同時考慮多個可能必需要一併納入的選項，比如買房的目標同時要加上小孩的教育基金。

二、找問題：

找出要達成目標的財務問題或痛點在那裡，比如每月預計可存到的錢可能太樂觀估計了？在長期的目標達成時是否會不月短期目標也想被滿足？比如買個包？

三、診斷狀況：

依現況模擬未來十年或者二十年後是否可以達成目標，找出這個理財規劃或表理財目標達成若有困難，可能要做的是增加收入，還有減少支出？

四、設計策略：

這個就比較專業了，這個包括了投資策略，保險投入金額，支出的調整，收入增加的方案等等，可以說是整個目標可不可以達到的重點。

五、執行優化：

這個就是執行了策略之後，要隨時確認是否有往目標前進，若是有需要的話，就要依執行的結果，適當的調整優化一些策略，以達到訂定的目標。

而針對第四點的投資策略，作者提出了QVDT四個方法，我剛好想到四本讀過的書可以拿來参照。