2023-01-18|閱讀時間 ‧ 約 5 分鐘

我如何從0存到第一筆十萬?

跟親友聊天時，不免會聊到一些投資存錢的相關問題；最近被表弟問了一句：「姊，你當初怎麼存到第一筆錢的?」畢竟身為家中敗家代表的我...畢業前幾年存款幾乎是零... 沒買什麼奢侈品，但卻花很兇XD 那些年迷上路跑後來又玩上鐵人三項，錢不是花在裝備就是吃喝玩樂去了... 就這樣過了幾年，猛然發現我戶頭居然少的可憐，甚至可以說是負債！！就突然醒悟了...

從記帳開始

當時的我一個月薪資應該差不多3.5萬左右吧，扣除固定給孝親費10000元，每個月所剩餘額其實不算太少，但我都不知道自己花到哪裡去了呢....

在決定要好好開始存錢的當下，便開始認真查詢理財的方法，專家們說：根本溯源理財錢要先理債，搞清楚自己每個月花了多少錢、怎麼花錢！

於是我開始以記帳６個月為目標，照日常的花費去進行不刻意省錢，只是多了記帳的登記，第一個月後就發現不妙...到了第三個月覺得這樣花下去不行...(原來自己都這樣亂花!!) 原來過往的自己，每個月平均不到10%給需要、剩下的都花在想要!!

了解自己

記帳３個月後，重新審視了一下自己的消費模式，發現不少費用其實是可以省下來不需要花掉的，又或者可以用比較便宜的方法去節省這筆支出。在此之前，我認為自己應該要先了解自己屬於哪一種類型的人，例如，整體來說我是比較偏好美食，而且比較難帶便當上班的人，那麼未來控制費用這部分，我對自己就比較寬鬆一點

決定必要支出

因為已經了解自己是什麼樣的人，以及對自己理財的方式也有基本概念了，所以我在回頭檢視自己月薪時，心中已經有個大概的新的分配方式，雖然現在的我是擁有90%可動用費的人，但我發現光是這樣是不夠的，我的必要支出只有＜孝親費＞啊！(這樣怎麼看都不對...)

EX：3.5w(薪資)-1w(孝親費)=2.5w(可動用金額)

於是我羅列了一些必須擁有的保障，但我還沒準備起來的必要支出 (依必要性排序)

緊急備用金：保障自己萬一失業，或需要大筆資金時使用
醫療保險：保障自己
意外保險：保障自己
投資：開源
旅遊

列完後，決定從前三點開始

強制執行

每個月有2.5w的可動用金額，但卻沒有存款的我，為了要改變這件事，強迫自己建立只進不出帳戶！年度目標就直接設定10w (這筆錢看似少，但其實對當時的我來說，每個月要存一定金額還是有點難度...) 我把存錢這件事分成2個階段，在自己能力許可的範圍裡存錢為這２個階段帳戶分列為活儲與定存，這２個帳戶的共通性，就是領款不易！ (畢竟越容易領出來的，越容易不小心花掉)

為什麼要開兩個呢？因為階段用途不同

第一階段為活儲：(臨時緊急預備金) 強迫儲蓄，每個月約存8000-10000元左右；沒有綁定銀行的定存方案是給自己一點彈性，萬一突然需要小額支援，還可以拿的出錢，但也不能太鬆...活儲真的很考驗意志力!! 為了要跟意志力挑戰，所以當時的我特意使用郵局的帳戶，並且把APP藏的很深XD，減少使用它的可能性，萬一到了年底還存不到10w...那就是命(不是!)

事實是我確實被迷惑了，所以並沒有在12個月內成功的存到10萬元，但慶幸的是離目標並沒有差很多，所以差額的部分，我就用年終補進去！於是我的第一個10w，終於達到！(歡呼)

存款成長

第二階段為定存：這10w對我來說就好像一筆安定錢，有一種..原來我可以辦得到的感覺！因為有了第一筆錢，就想著要怎麼防止它不小心被我花掉？！於是研究了一下關於定存方式的差異，定期儲蓄存款的計息方式分為三種：

整存整付（整筆存入、整筆領回）
零存整付（每月持續存、整筆領回）
存本取息（存入本金、領取利息）

再加上各大銀行的存款利率，以及自己的資金使用方式，最終我選擇了整存整付，並且設定一年，也就是說我10ｗ存了一年後，才能拿到這麼多利息！

（現在回頭看，或許會覺得當初如果拿來買股票投資，搞不好會賺更多？存更快？

不過，我認為這筆錢就像分散風險也像一種根，戶頭有點小存款，總是比較安心的...）

來到存錢的第二年，對於手上每月的花費也比較會省錢不亂花了XD，於是又重新調整了每月資金花費及存款的配置方式，在第二年的開始，才逐漸的小額跨入投資的領域以及買自身醫療保險，以及其他規劃。

結語

直到現在，每個月薪資一入帳，第一件是事情就是轉帳！信用卡、孝親費、保險金、預備金、投資費用，固定支出的部分通通先轉到各自的帳戶，剩下的錢就是可以動用(亂花)的資金了... 如果身邊的親友問我：為什麼右手收錢，左手就不見？通常我都會告訴他：因為你意志不堅定...(壞) 如果你真的想存錢，開一個你覺得取款很麻煩的帳戶吧！ (建議不要數位銀行，你看到可能想花掉就會存不了) 每個月有多少存多少，但盡量不要低於3000元，真的不行就1000元也好！

萬事起頭難！有開始才會有前進！ #一起加油

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