信貸房貸整合

Q.【jay】網友提問：

本人在台中有一間房，銀行估價市價約1200-1300萬 考慮轉貸還款信貸且順便多一筆資金運用

欲貸款金額：600-700 還款年限：30年 貸款用途：轉貸且投資用途 工作性質：本人目前創業中 貸款：房貸 400 信貸 200 連續多年繳款正常 信用卡：連續多年繳款正常

A：首先針對『本人目前創業中』~有疑問想請教；所創事業目前是否已完成設立登記？是否已開始營運？哪一方面行業？是使用營業人銷售額與稅額申報書(401)、還是營業稅查定課徵核定稅額繳款書(405)？平常有無使用較頻繁密集的銀行存摺(因銀行會檢視金流與存款進出)？

另外網友也提到『銀行估價市價約1200-1300萬』~這部分也須釐清，因為銀行對『估價與市價、通常這兩個數據並非相同』。

畢竟銀行是貸款核放者、鑑價又是委外作業，鑑價數據自然會較為保守；加上目前房價已高，市價又是由『供需』決定，不時會參雜人為因素在數據內，故銀行對於市價數字參考可能性就降低。

回到問題、假設銀行對於房屋的初估約1200萬，房屋座落位置的週遭環境無嫌惡設施，屋況正常、也先不計算土地增值稅對於可貸金額的影響等，貸款七成、等於可申請貸款金額約為840萬左右；惟、借款人若是困難提供銀行所需的薪資財力或收入來源等證明，銀行也可能將申貸金額下修到“六成”以內~並非不可能發生！端視借款人目前創業中、能夠提供多少的資料來決定可申貸數據了。

可協助評估與後續規劃~Jerry