金融制度選擇不當，讓你躺著也中槍！

如果還有人没看過大賣空這部電影的人！那就太可惜了，雖然看似商業電影，但實際上它就是2008金融海嘯發生前的記錄片！所以，如果還没去搞清楚我們所處環境是什麼樣的金融制度，又有什麼可能的金融危機，那就太不知死活！

這部片告訴世人，金融海嘯不是突然發生，事實上，它有跡可尋而且在國家政策保護下潛伏在你我身邊，一段時間，就要發作！可是没準備好的人，特別是一般人民，記住了， 倒楣的就是你！（對，躺著也會中槍！）

金融制度，其實和你我的生活息息相關，但往往我們都覺得那是政府的事，或者那是有錢人才需要管的事！但你知道嗎？它往往都是歷史上造成巨大改變的主因！

舉個你我都會有感的例子好了： 來談談中華民國政府怎麼會最後落得撤退到台灣來，先撇開國共戰爭的問題，你知道嗎？真正造成局面無法逆轉的主要原因，竟是金融制度上的錯誤！

民國初年，貨幣上仍然採取「銀本位」的銀元為主要貸幣，換言之，發行貸幣不能隨意發行，必須要同時以銀做為十足準備，才能夠發行，以確保貨幣的價值不會因為印太多鈔票而降低！

然而，剛好美國發生經濟大蕭條，於是在1934年通過一個「購銀法案」，以增加美國的銀儲備量，而剛好銀本位的中國是當時全球銀量的第三大國，於是隨著美國大量購銀，銀價水漲船高，造成白銀外流，民間甚至金融機構都想大賺一筆，反而造成國內通貸緊縮，部份金融機構倒閉。

於是當時的國民政府在1935年乾脆發行「法幣」，也就是法定貸幣，用政府法令來發行貸幣，讓這法定貨幣不再與有價貴屬等連結，同時還將銀收歸國有，並在隔年將手上的銀賣出給美國賺取美元。

和全球法幣的命運相同，短期，這個法幣看似解決了燃眉之急，然而，接著面對日本侵華，面對大量的戰爭所需的資源，國民政府就大量印製法幣，使從1937年發行幣別總面額為14億，到戰後成為5569億，增加400倍，之後，國民政府竟然為了國共戰爭，又再無限制印鈔票，最後面總值上升至1948年為604兆！

民間通貨膨脹在三年問超過1000倍！若和1937年發行量相比增加了43萬倍！想想看，努力存款想要買個車和房，三年後，存款只能買個麵包，你說人民要不要生氣?!又怎麼會不民心思變呢？（今年的另外兩個法幣危機的國家：委內瑞拉和辛巴威！那上億倍的通貨膨脹都造成了暴動政變！）

金融問題不是只有貨幣問題，商業銀行制度更是被認為是政府聯合銀行對人民的詐騙, 因為他們騙人民要幫忙他們保管好他們的錢，給了存摺；事實上下一秒就拿這錢去放款，賺的錢還都放在自己口袋中! 而存摺實際上正是銀行給的借據!商業銀行制度的問題非常多，更是經濟學探討的重頭戲。

今天不細談，其中商業銀行造成貸幣成數效應，就和法幣亂印的效果相同，甚至更大，依據2005英國經濟學家對英國流通貨幣所做的評估發現，97%在英流通貨幣都是由商業銀行無中生有創造出來的！這也是為什麼2008會發生金融海嘯，而這些有問題的制度會一而再再而三的創造出金融危機。

好在拜網路資訊發達，這些問題在2008後被全球各地的專家學者，甚至是電影記錄者整理和記錄出來，英美受到人民抗議的壓力在全球金融政策上選擇走向金融民主化，不再用政府的力量鉗制一切！並且積極發展金融科技等新的制度及方法，試圖讓現世金融不要再過度依賴這些舊的金融制度，讓銀行不要 “Too big to fail.” 期望發展替代金融取代原有銀行的角色！也讓利益作重新分配！

回來談談台灣現在的金融制度，別驚嚇！我們的新台幣又是另一個法幣！而台灣的商業銀行做的事和全球商業銀行相同；但是，因為2008金融海嘯受傷不重，只有當時約十萬雷曼受災戶的投資蒸發，加上我們的銀行中有一半都是公股行庫，所以政府要推行金融科技發展上並不積極，想想看，銀行真是棒透了的好生意，拿全人民的錢當本錢，賺了放自己口袋，虧了人民買單，真的是穩賺的行業！

然而，隨著全球金融民主化的聲浪，除了近三年金融科技產業連續成為全球投資量最高的產業，它也使得人民站出來爭取了選擇和創造金融新制度，也許對銀行業的人來說金融科技就是搶銀行（的利潤），但是，為了不要躺著也中槍，一同來追求公平的金融新制度以及利潤分配正義，推動台灣金融科技，或許是人人有責的重要運動！