銀行保單難賣 占比13年新低

銀行保單難賣，該如何選擇適合自己的理財商品？

• 美國聯準會（Fed）持續升息，美債殖利率上升，銀行改賣高利率的債券或定存等商品，減少賣保單的動力。
• 利變型保單的宣告利率受到新制限制，不能隨意調高，失去了吸引力。
• 投資型保單受到金融市場波動的影響，保戶持觀望態度，不敢輕易入市。
• 投資型保單的新制將於7月上路，增加了業務員和理專的銷售難度和流程複雜度。

• 根據自己的風險承受能力、投資期間、收益目標等因素，確定自己的理財需求和偏好。
• 比較不同通路和商品的優缺點，包括收益率、手續費、稅務、流動性等。
• 了解商品的特性和細則，包括保障內容、費用率、解約條件、投資策略等。
• 請求專業人士的建議和服務，例如銀行理專、保險代理人、財務顧問等。
• 定期追蹤和評估自己的理財狀況和商品表現，並根據市場變化和個人需求調整。