更新於 2024/09/08閱讀時間約 7 分鐘

阿福投資週報(2023/09/09)- 資產配置-再平衡

阿福投資週報內容包括投資洞察、投資組合個股分析、買賣策略與對帳單、觀盤重點與投資計畫,透過方格子訂閱專題每週發佈,提供投資朋友參考。

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❶ 投資洞察:資產配置-再平衡

資產配置是根據投資目標和風險承受度而設定比例,這會隨著市場漲跌而變動,偏離原先設定的比例,必須定期檢視並執行「再平衡」,讓資產配置回到原先設定的股債比例。不管市場走勢如何,定期執行計畫的投資紀律,這是最重要的。

① 每季末定期和投資配速員比績效

配速持股法三步驟包括選股∕ETF、找買點、與配速員比績效。每季末定期評估個股∕ETF,和投資配速員比績效,如果投資標的績效優於配速員,請繼續持有下去;但若是投資績效輸給配速員,請分析原因並評估是否可以接受,可以接受就繼續持有並加速買進。不能接受則考慮認輸賣出,把資金改為買進配速員,提高配速員的比例,這就是汰弱留強的策略,不同投資標的配速員清單包括:

  • 台股成長股配速員:元大台灣50(0050)
  • 台股定存股配速員:元大高股息(0056)
  • 美股配速員:Vanguard S&P 500 ETF(VOO)
  • 價值投資配速員:波克夏(BRK.B)
  • 股票ETF投資配速員:全世界市場的Vanguard全世界股票ETF(VT)
  • 債券ETF投資配速員:Vanguard全世界債券ETF(BNDW)
  • ETF投資配速員:全世界市場的Vanguard全世界股票ETF(VT)

② 每年固定日期資產配置比例再平衡

選擇固定的日期執行,例如每年底最後一個交易日,或是對自己有特別意義的日子,例如生日。在這個時間重新思考人生階段的投資目標和風險承受度,讓資產配置回到原先設定的比例,符合人生階段的投資目標。接著讓資產配置回到原先設定的股債比例,例如原本的股債比例為50%:50%,當變動至60%:40%或40%:60%時,就需要再平衡回到原先設定比例。

  • 單身期:沒有養家負擔,自己的收入可以自主支配,包括小孩每年領到的壓歲錢,或是年輕人每個月撥出部分薪水來投資,此個階段的風險承受度高,越早投資更能享受複利效果,此時資產全部配置股票ETF。
  • 三明治時期:工作逐漸穩定,開始成家立業後,這段時間的財富累積有三大方向:第一要累積專業、提升薪水收入;第二要提高儲蓄率,擴大投資本金規模;第三是持續投資。此時便要採用股債資產配置,可選擇市場指數型股票ETF和債券型ETF,股債比例先以年齡逐年調整,再視風險承受度微調。


❷ 投資組合分析

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