2023-10-08|閱讀時間 ‧ 約 2 分鐘

理財 - 不要神化「記帳」

被大數據推薦的某篇文章,節錄部分內容:

  • 為了解決財務危機,嚴格執行記帳,當時薪水只有三萬出頭,每個月卻必須還兩萬多元的債務,扣一扣所剩不多,因此生活費得精打細算。
  • 靠著紀律記帳,在一年半內還清將近百萬的債務。


因為原文的敘述有點籠統,為方便計算做些簡化:

  • 「薪水三萬出頭」:從3.1萬~3.9萬都可以算三萬出頭。
  • 「兩萬多元的債務」:從2.1萬~2.9萬都可以算兩萬多。
  • 「一年半內」的時間就算剛好一年半,也就是18個月。

簡易對照表


以債務金額最高的「每月要償還$29,000元的債務」這個數據來反推,18個月可還清的債務總額約為52.2萬元,約為百萬的1/2;若是以債務金額最低的$21,000元反推,債務總額約為37.8萬元,約為百萬的1/3。不管是以哪個數據反推得出的債務總額,都跟文中的「近百萬的債務」有點落差。

就算薪水以四萬計,且不考慮生活費,全部都用來還債,4萬元 x 18個月 = 72萬元,這數字要說是近百萬也有點勉強。怎麼算都覺得有種「20出頭的年輕人努力工作、拼命加班和省吃儉用,五年存了兩百萬(加上家中贊助的九千八百萬),買下市中心價值上億的豪宅。」的感覺。


再來看「生活費得精打細算」這句,每月$2,000元的生活費,假設早餐、晚餐和住宿(包含水、電、瓦斯)都在家,公司供午餐,只要負擔交通費甚至連交通費都不用,生活足夠簡樸,沒有過多慾望和開銷,是有可能達成的。但實務上,「做得到」跟「能做到」是兩回事。

若生活費有近萬元,確實能透過精打細算,擁有一定品質的生活水準。


記帳確實對理財有幫助,但不可能無中生有,「月薪三萬多,一年半內還完近百萬的債務。」,這已經不是記帳能辦到的事情,這根本就是神蹟了。

一句敘述、一段話、一篇文章,一定會有未完整揭露的關鍵訊息。也許無法判斷出缺漏的訊息是什麼內容?但至少要能夠判斷出訊息是否完整?或是缺漏的部分重要性如何?是必要的或是可有可無?

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