理財 - 你不理財,財不理你?

閱讀時間約 2 分鐘
  • 文內如有投資理財相關經驗、知識、資訊等內容,皆為創作者個人分享行為。
  • 有價證券、指數與衍生性商品之數據資料,僅供輔助說明之用,不代表創作者投資決策之推介及建議。
  • 閱讀同時,請審慎思考自身條件及自我決策,並應有為決策負責之事前認知。
  • 方格子希望您能從這些分享內容汲取投資養份,養成獨立思考的能力、判斷、行動,成就最適合您的投資理財模式。
請再加上後半段:「你理財,財不一定理你。」。


入門容易的「定期定額」

若已經達成「活存」和「定存」這兩個起始階段,想要更進一步,卻不知該從何下手的話,推薦「定期定額」作為入門的基礎。現在市面上「定期定額」最低的門檻應該是$100元,手續費最低應該是$1元,若符合條件的話,好像還有免手續費的通路。


週期固定

一開始以月為單位,扣款日建議為發薪日的後2~5天,如每月5日發薪,則扣款日建議選6日~10日中的某一天,養成薪水入帳立即依規劃分配的習慣,降低因故挪用而未扣款的可能。


金額固定

一開始以一個自己能輕鬆負擔的金額(如$100元),之後定期(如每3個月)調升一次,最終扣款金額推薦可以達到固定月收入的10%。如每月的薪資收入為$26,400元,扣掉勞、健保後,實拿$25,000元,建議每月扣款金額為$25,000元的10%,也就是$2,500元。

有心理財的話,穩定投入月收的10%不是難事,若達不到則建議重新檢視自己的每月收支情況,是否存在不符合收入等級的支出項目。


執行簡便

若收入來源是薪轉戶,建議直接將扣款帳戶設為薪轉戶的約定帳戶,並設定好每月週期性轉帳;若收入來源是領現,扣款帳戶建議優先選擇方便存款的,最好是領錢當天下班回家路上就能順路存錢。


執行3年的成效

  1. 本業收入有所提升,不再是最低薪資。
  2. 養成儲蓄&投資的習慣。
  3. 擁有三個部位的資產:不可輕易動用的「緊急備用金」;不限用途的「活存」和「定存」;還有一筆價值幾萬到十幾萬的「基金」或「股票」。

這時候才算是打好基礎,有能力去嘗試不同的投資方式,也有能力去承擔投資失利的後果,較不容易做超出自己承擔範圍的決策。


事半功倍 vs 事倍功半

理財的方式大致可分為四類,每個人都有各自的偏好和長處,選擇並找出適合自己的方式,並持之以恆的執行。

  • 高風險高報酬、低風險低報酬:都是合理的選擇。
  • 高風險低報酬:除非另有特殊原因,否則多半不會選擇這種。
  • 低風險高報酬:天底下沒這種好事情。

適合與否,只有自己最清楚,但在嘗試前,記得先做好事前和事後的準備,不要衝動。

普普通通的平凡人,沒祖產、沒後援,私立學店大學畢業,20年來都在低薪服務業打轉。四十歲的時候,想轉換跑道卻毫無頭緒,決定將自己過往經歷轉換成文字,試試看是否能理出思路。
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「高股息 + 月月配 = 獲利」,這句話沒問題,只是這獲利是誰的獲利?最終落入誰的口袋中?就是個值得思考的問題。
「從無到有」的過程是最難的,「由少變多」的過程則相對容易。
試算每天必用的DC直流扇耗電量,以及梅雨季和颱風季常用的除濕機耗電量。
推薦認識並使用兩個對理財有幫助的政策。
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