請再加上後半段:「你理財,財不一定理你。」。
若已經達成「活存」和「定存」這兩個起始階段,想要更進一步,卻不知該從何下手的話,推薦「定期定額」作為入門的基礎。現在市面上「定期定額」最低的門檻應該是$100元,手續費最低應該是$1元,若符合條件的話,好像還有免手續費的通路。
一開始以月為單位,扣款日建議為發薪日的後2~5天,如每月5日發薪,則扣款日建議選6日~10日中的某一天,養成薪水入帳立即依規劃分配的習慣,降低因故挪用而未扣款的可能。
一開始以一個自己能輕鬆負擔的金額(如$100元),之後定期(如每3個月)調升一次,最終扣款金額推薦可以達到固定月收入的10%。如每月的薪資收入為$26,400元,扣掉勞、健保後,實拿$25,000元,建議每月扣款金額為$25,000元的10%,也就是$2,500元。
有心理財的話,穩定投入月收的10%不是難事,若達不到則建議重新檢視自己的每月收支情況,是否存在不符合收入等級的支出項目。
若收入來源是薪轉戶,建議直接將扣款帳戶設為薪轉戶的約定帳戶,並設定好每月週期性轉帳;若收入來源是領現,扣款帳戶建議優先選擇方便存款的,最好是領錢當天下班回家路上就能順路存錢。
這時候才算是打好基礎,有能力去嘗試不同的投資方式,也有能力去承擔投資失利的後果,較不容易做超出自己承擔範圍的決策。
理財的方式大致可分為四類,每個人都有各自的偏好和長處,選擇並找出適合自己的方式,並持之以恆的執行。
適合與否,只有自己最清楚,但在嘗試前,記得先做好事前和事後的準備,不要衝動。