理財 - 新鮮人入門建議
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投資理財內容聲明
- 文內如有投資理財相關經驗、知識、資訊等內容，皆為創作者個人分享行為。
- 有價證券、指數與衍生性商品之數據資料，僅供輔助說明之用，不代表創作者投資決策之推介及建議。
- 閱讀同時，請審慎思考自身條件及自我決策，並應有為決策負責之事前認知。
- 方格子希望您能從這些分享內容汲取投資養份，養成獨立思考的能力、判斷、行動，成就最適合您的投資理財模式。
雖然畢業季已經過去四個月了，新鮮人也都不新鮮了。
起始條件如下：
22歲大學畢業後入伍，23歲退伍後開始工作。
月薪為最低薪資$26,400元，扣掉勞、健保自付額後，實拿$25,000元。
為最大化利用年輕這項優勢，起手同時進行儲蓄緊急備用金和投資。
伙食費以每月30天，每天$300元估算。
先住家裡省錢以加快存錢速度，每月補貼家用$2,500元(薪水的10%)。
假設每月須償還學貸$6,000元(若無學貸則將額度均分到儲蓄和投資，以加快速度)。
雜支包含手機、交通、...等各種花費。
實際狀況因人而異，請自行調整成適合自己的模式，不要照抄。
定期定額五年的成果
執行五年後：
28歲時有約38萬元的資產
有$3,000元 x 12個月 x 5年 = $180,000元的緊急備用金。
年報酬率以5%計算的話，有市值$204,868元的股票/ETF。
若不需償還學貸，每月儲蓄和投資金額提高為$6,000元，則5年後約有76萬元的資產，其中分為36萬的緊急備用金，和市值$409,737的股票/ETF。
假設的起始條件算中等偏下，號稱PR30應該不過分吧。退伍後從最低薪資的工作開始做起，加上每月償還$6,000元學貸，撐過最辛苦的前五年後，後續狀況會逐漸好轉。
不說別的，光是工作五年後就不應該還是拿最低薪資，即使本業提升幅度不高，也可以從副業或斜槓獲取一定的額外收入；手邊有一筆可維持至少半年開銷的緊急備用金，不用擔心遇到突發狀況會無法應對；長期投資並持有的穩定型股票/ETF，除了繼續持有以外，也可用來做為購屋、進修、轉行、創業、...等不同用途的本錢。
別忘了，這時候才28歲而已，還不到30歲，距離可以領提前開始退休金的60歲，足足還有30年的時間，足夠去嘗試和挑戰很多事情了。
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普普通通的平凡人，沒祖產、沒後援，私立學店大學畢業，20年來都在低薪服務業打轉。四十歲的時候，想轉換跑道卻毫無頭緒，決定將自己過往經歷轉換成文字，試試看是否能理出思路。
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大家會統計上班期間總所得多少嗎?
今天來統計一下，早期工作不算，以我最後這個工作84年到109年上班25年總所得：
一. 名目薪資：2223萬
二. 實領薪資：2028萬
說明：原薪資扣除勞健保、勞退6%自提、福儲6%自提、所得稅預扣。
三. 福儲基金：299萬
說明：
假設現有100萬收入，試以投資或存錢來準備30年後所需的退休金：
投資：取年收入的30%用於投資，每年實質報酬率以3%計算，30年後約擁有70萬的退休金，且目前手中仍留有70%的收入可自由支配。
存錢：取年收入的50%存起來，每年通貨膨脹率以3%計算，30年後僅剩約20萬的退休金，且目前
到底要準備多少錢才可以提早退休呢??
這是很多人的疑問!
我們先把每年固定支出的費用加總起來
像是房貸 車貸 保險 教育費 雜費 餐費等等
平均下來就可以知道每月大該需要支出少費用
然後帶入這個簡單的算式
( )X12X25=需要準備的退休金額
假設宥爸每月需要支出10萬元
回顧過去，年輕時的財富自由只是一種自我安慰。隨著年紀增加，規劃退休生活也愈顯重要，了解到通膨危機與退休金之微薄，開始踏上了理財之路。文中提供年增率與活存定存之利率資訊，以及物價指數與退休金計算之參考連結。
大家都想提早退休，但對數字總是非常地模糊，其實你可以用4%提領率來計算，假設你退休時，，
每年所需花費為50萬元，那麼用4%的提領率回推，50萬÷0.04＝1250萬。也就是說你要退休時，
只要存到1250萬就夠了。
透過這篇文章，你可以算出目前適合你的退休數字，並得到方法讓資產加速增長的方法。
今年以來台灣、美國景氣復甦，但低薪、躺平、高房價問題仍持續出現，作者分享從職涯選擇與正確的存錢理財觀念角度給年輕人的建議。建議 20 歲的人花錢學技能、投資自己；30 歲的人職涯規劃、投資理財規劃；40 歲的人準備退休、存健康與興趣，透過投資策略與理財系統，持續累積財富。
大家好，我是小畢，每個人的財務目標都不同，有的人希望存到買房的頭期款，有的人希望存到小孩的學費，而有些人則是希望存到退休後的生活費，但大多數人沒有去計算需要多久時間才能達到自己的目標，所以我們必須訂定自己的財務計畫。
如果是由資本利得的投資組合作為生活費，一般會依照所謂的4%法則，也就是每年賣
就跟一般人一樣，我想到退休的第一個想法就是我的存款夠嗎？我從兩個方向來思考，1.過去法-我過去是否有將收入的一部分好好存起來，有沒有花的太多了，2.未來法-我目前的資產存款是否足夠應付我退休後的生活花費。
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投資：取年收入的30%用於投資，每年實質報酬率以3%計算，30年後約擁有70萬的退休金，且目前手中仍留有70%的收入可自由支配。
存錢：取年收入的50%存起來，每年通貨膨脹率以3%計算，30年後僅剩約20萬的退休金，且目前
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就跟一般人一樣，我想到退休的第一個想法就是我的存款夠嗎？我從兩個方向來思考，1.過去法-我過去是否有將收入的一部分好好存起來，有沒有花的太多了，2.未來法-我目前的資產存款是否足夠應付我退休後的生活花費。