嚮往財務自由？掌握這 7 個關鍵，讓你邁向真正自由！

圖片來源：Canva

對於金錢，你會不會有這種感覺？

請讓我借用我的五月天的《溫柔 》唱給你聽

「不知道、不明瞭、不想要 為什麼 哇ㄟ錢～

月初是想靠近～

月底卻離你而去～」

你對著錢說

「我給你自由…我給你自由，我給你全部全部的自由……

因為這是我的溫柔～」

你是頭殼壞掉嗎？

你應該要財務自由，而不是「讓」財務自由好嗎？

就像 Ikea 應該叫 Ikea，而不是叫 Ikea ，OK？

所以，為了展現我對你的溫柔，讓我分享給你理財自由的秘訣。

我將理財拆分為 7 個關鍵要素，

還組合成 FREEDOM 方便你記憶！

這是我週末整個上午跟我的 chatGPT 理財小秘書 Amy ，來回溝通大戰數百回的結果，

終於將我想講的重點與具代表性的關鍵字結合。

接下來，讓我們一起探索自由吧！

F：Financial Goal 財務目標

有聽過這句很紅的歌詞嗎？

「火車已經到車站，阮的心頭漸漸重」

你有沒有想過，為什麼心頭那麼重？

就是因為搭火車的人沒跟接的人說他是要去哪一站啊

要是我就不止心頭重，我的拳頭更重啦。

理財沒有目的，只會理到墓地。

設定好財務目標，讓自己理財有個方向，你才會知道到底該準備多少才夠，

要是你準備的太多，是種浪費；要是你準備的太少，終生流淚。

有了財務目標，你才會跟志玲姊姊一樣，用剛剛好的優雅過上理想的人生。

想了解更多財務目標可以參考我之前的文章。

⭐延伸閱讀：【必學投資理財心法系列1 】想財務自由，先知道你要去哪！99%人都適用的財務目標設立教學

R：Risk Management 風險管理

「明天跟意外哪個先到？」

沒有人能知道，你不知道，我不知道，獨眼龍也不知道對吧？

這邊的風險管理是指萬一意外發生，你去了另一個多元宇宙，你對家庭的愛是否還能夠延續，持續給整個家帶來保障。簡單來說就是透過保險的規劃，讓整個家就算你本人不在，還是守護著你最愛的家人。

「碰到意外，好險有愛」

即使後來錢怎麼花，那是另一半的自由。

但我還是希望男人們，能夠一肩扛起

給予家庭 這最後的溫柔。

⭐延伸閱讀：[Mr. S 財務自由式6] 正確理財觀念-風險管理-為什麼要買保險？全因為「這個字」！

E：Emergency Fund 緊急預備金

平時在銀行裡放著等同 3 - 6 個月生活費的緊急預備金，那你能夠更從容面對，生活各種突如其來的財務破口。

你可能會好奇，

有哪些財務破口？

我舉個例：車子拋錨、公司突然裁員、為了閃三寶摔車住院等等。

還記得 Covid 19 嗎？誰能想像到台灣經歷過 2003 年 SARS 的防疫資優生， 靠著政府跟全民的合作，順利挺過了 2020 一整年的疫情大爆發， 守住了台灣這塊淨土， 並讓當時的衛福部長驕傲的說出「世界怎麼跟得上台灣」這個金句。

殊不知在隔年 4 - 5 月時出現了重大的防疫破口， 而這破口彷彿野火燎原般迅速在台灣蔓延開來，造成確診案例數激增， 死亡人數也迅速攀升。 全台灣籠罩在 3 級緊戒下， 許多店家紛紛歇業減少病毒流通， 而此時更有許多人在家防疫的時期丟了工作。

想像一下，一個擁有 6 個月緊急預備金的家庭，跟一個沒有存款的家庭，哪個比較能夠在意外當中挺過去？

因此，建立緊急預備金是你財務生活中的重要一環，它可以幫助你預防財務破口、讓你更安心處理意外，並保護你的財務目標。

E：Education 財商教育

財務規劃可以一年檢視一次，但財商必須持續學習。

你知道嗎？

闕又上老師說過：

人性在理財上有 3 個弱點：貪心、害怕、沒有耐心。

就算有完美的規劃，但是缺少了財商，很容易做的的 2266(零零落落)。

跟你分享一個例子：

你知道特斯拉在 3 年內漲多少嗎？ 1,000%，10倍奉還！

同樣都是在 2020 年看好特斯拉長期價值投資的 3 個人，

• 有人可以抱緊賺到 2 - 300%，
• 有人在 30% 就停利了，股市哲哲最喜歡30%停利，這是屬於交易仔的獲利
• 有人甚至賠錢停損出場，

很奇怪對吧？每個人心裡想的都一樣：賺錢，做出來每個人都不一樣，

差別呢？就在看不見的財商。

我曾在電子書【投資理財小白也能安心退休的十大行動指南 】有分享 10 個投資理財的富思維，也podcast 24 集談過，你可以用看的，也可以用聽的。

電子書下載連結：http://bit.ly/3ONyA0n

Podcast：https://podcasts.apple.com/podcast/id1674336688?i=1000631940066

D：Debt 債務管理

這裡的債務指得是高利息的債務，也就是利率接近 10% 以上的借款。像是信用卡，車貸啊等等

聖經上曾說債務就像借款人的枷鎖，試著想像你扛著20公斤的護具還能正常活動嗎？

可能做什麼都「卡卡的」。

退一萬步來說，

「你可以持有高股息的 ETF，但請別成為銀行的高股息。」

你也不希望你辛苦為五斗米下腰得來的錢，一部分得被銀行扒一層皮來支付利息，對吧？

努力減少債務，你的錢才不會迷路。

O：Organize Budget 預算管理

你的每一分錢就像一個士兵，如果你沒有像管理軍隊一樣，有系統的指揮他們出去殺敵，

他們只會成為一群不知為何而戰，士氣低落的散沙。你的錢就無法有效地被利用。

你可能覺得這還要記帳很難，所以我跟你分享一個超懶人 ABC 帳戶法，

提供一種簡單且有效的方法，幫助你管理預算和記錄財務狀況。大幅減輕你的困擾。

只要從你現有的銀行中選出三個銀行就好，然後當你收到薪水時，就立刻轉帳相對應的金額到這三個帳戶就好。以下讓我說明：

A帳戶：月生活支出帳戶 (60%收入)

A 帳戶就是每月存放生活費的帳戶。你每個月所有的花費都會從這個帳戶內支出，所以通常推薦是最方便的銀行如中國信託或國泰銀行。一般若你沒有記帳的習慣，Mr. S建議是分配60%的收入到A帳戶，直到記帳3個月後，對自己支出習慣了解後再來做調整。

B帳戶：年度支出帳戶 (10%收入)

B 帳戶就是每年必要支出的帳戶，像是保險、稅金、逢年過節的禮物等等。可以將這些費用分成12個等分，每個月可以轉一部分的錢進到B帳戶。這個可以選比較少用到的銀行。

這樣一來，才不會等到要繳費的時候臨時籌不出錢來繳，陷入未來幾個月只能吃泡麵度日的慘況。每年的聖誕節都是12月25號，而提前準備預算才不會讓你臨時抽不出錢買禮物。

至於轉入的比例，Mr. S建議撥出收入10 ~ 20% 進到B帳戶。而B帳戶也可以用來當作存緊急預備金的帳戶喔。

C帳戶：儲蓄帳戶 (30%收入)

C 帳戶就是儲蓄帳戶，可以跟自己的薪轉銀行帳戶合併共用。這個帳戶是用來存放短期的儲蓄，像是為了存結婚基金、買車基金或房屋頭期款。

要轉到投資證券帳戶的錢也是暫時存放在這個帳戶。跟薪水帳戶共用的好處是可以不用特別轉出去存錢，而且如果有額外獎金或佣金，都可以在發薪日後直接留在原帳戶，讓你無腦的越存越多。

Mr. S建議每月至少留下30%收入在儲蓄帳戶，除了為了短期的儲蓄以外，定期轉一部分錢到投資，長期下來才可以用錢滾錢生出額外的報酬喔。

⭐延伸閱讀：只要10分鐘就能學會這招超強省錢秘訣！ABC帳戶薪水3分法-懶人的記帳救星

M：Money 存下第一桶金

倫敦政經學院有一篇研究報告《 為什麼人類持續貧窮？》，直接點出導致人們持續貧窮的主因是缺乏初始財富，也就是所謂的「第一桶金。」，而非人們缺乏幹勁和才能。

雖然看起來有種一本正經地講幹話，但事實確實就是如此。

就像減肥要靠運動跟飲食控制一樣。你沒做到這兩樣根本不會瘦。

你可能會好奇存第一桶金的好處是什麼？

假設第一桶金是 300 萬(先別嚇到)

一旦存下第一桶金，

投資到股市被動投資，產出每年 8% 的回報，

這樣一年平均就是 24 萬(300*8%)。

很像一個社會新鮮人的年薪，對吧？

存下第一桶金後，

你就像擁有一隻幫你生金蛋的金雞母，24 小時不吃不喝得替你幹活，

持續幫你賺錢一輩子！而且小金雞還會長大變成更多隻金雞母，

所以第一桶金可以讓你資產持續「吸金」！

總而言之重點還是你必須想盡辦法先存到那隻金雞母！

不然你資產一直沒有成長，我也只能表示：母雞抖啦！

存不存得下第一桶金，完全取決在你的決心。

如果你真心想要擺脫貧窮，只是還沒有找到方法而已，

可以參考存出第一桶金的 3 個技巧，幫助你順利撕掉這個標籤。

⭐延伸閱讀：【必學投資理財心法系列 3 】3個技巧教你打造第一桶金！讓你也能本多終勝

結語

以上就是理財自由的 7 個關鍵要素，我將它整理成一張圖，方便你記憶。鼓勵你好好掌握Freedom，飛向真正財務自由！

你是不是也不想一輩子領著「不怎麼樣」的薪水做著「不喜歡」的工作？

透過這個專案，讓 Mr. S 用系統性的方式幫助你增加多元收入，輕鬆管理你的財務生活，讓你增加人生更多的選擇，並且安心順利退休。掌握財務自由通行證，飛向財富自由的新人生！

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這個價格只到今年年底，明年初就會調漲。請把握難得的機會！

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下一篇我會寫投資長期爆賺的4個關鍵，盡請期待！

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