嚮往財務自由?掌握這 7 個關鍵,讓你邁向真正自由!

閱讀時間約 10 分鐘
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圖片來源:Canva

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對於金錢,你會不會有這種感覺?

請讓我借用我的五月天的《溫柔 》唱給你聽

「不知道、不明瞭、不想要 為什麼 哇ㄟ錢~

月初是想靠近~

月底卻離你而去~」

你對著錢說

「我給你自由…我給你自由,我給你全部全部的自由……

因為這是我的溫柔~」

你是頭殼壞掉嗎?

你應該要財務自由,而不是「讓」財務自由好嗎?

來源:網路

來源:網路


就像 Ikea 應該叫 Ikea,而不是叫 Ikea ,OK?


所以,為了展現我對你的溫柔,讓我分享給你理財自由的秘訣。

我將理財拆分為 7 個關鍵要素,

還組合成 FREEDOM 方便你記憶!

這是我週末整個上午跟我的 chatGPT 理財小秘書 Amy ,來回溝通大戰數百回的結果,

終於將我想講的重點與具代表性的關鍵字結合。

接下來,讓我們一起探索自由吧!


F:Financial Goal 財務目標


有聽過這句很紅的歌詞嗎?

「火車已經到車站,阮的心頭漸漸重」

你有沒有想過,為什麼心頭那麼重?

就是因為搭火車的人沒跟接的人說他是要去哪一站啊

要是我就不止心頭重,我的拳頭更重啦。


理財沒有目的,只會理到墓地。

設定好財務目標,讓自己理財有個方向,你才會知道到底該準備多少才夠,

要是你準備的太多,是種浪費;要是你準備的太少,終生流淚。

有了財務目標,你才會跟志玲姊姊一樣,用剛剛好的優雅過上理想的人生。

想了解更多財務目標可以參考我之前的文章。


⭐延伸閱讀:【必學投資理財心法系列1 】想財務自由,先知道你要去哪!99%人都適用的財務目標設立教學


R:Risk Management 風險管理


「明天跟意外哪個先到?」

沒有人能知道,你不知道,我不知道,獨眼龍也不知道對吧?

這邊的風險管理是指萬一意外發生,你去了另一個多元宇宙,你對家庭的愛是否還能夠延續,持續給整個家帶來保障。簡單來說就是透過保險的規劃,讓整個家就算你本人不在,還是守護著你最愛的家人。

「碰到意外,好險有愛」

即使後來錢怎麼花,那是另一半的自由。

但我還是希望男人們,能夠一肩扛起

給予家庭 這最後的溫柔。


⭐延伸閱讀:[Mr. S 財務自由式6] 正確理財觀念-風險管理-為什麼要買保險?全因為「這個字」!


E:Emergency Fund 緊急預備金


平時在銀行裡放著等同 3 - 6 個月生活費的緊急預備金,那你能夠更從容面對,生活各種突如其來的財務破口。

你可能會好奇,

有哪些財務破口?


我舉個例:車子拋錨、公司突然裁員、為了閃三寶摔車住院等等。


還記得 Covid 19 嗎?誰能想像到台灣經歷過 2003 年 SARS 的防疫資優生, 靠著政府跟全民的合作,順利挺過了 2020 一整年的疫情大爆發, 守住了台灣這塊淨土, 並讓當時的衛福部長驕傲的說出「世界怎麼跟得上台灣」這個金句。


殊不知在隔年 4 - 5 月時出現了重大的防疫破口, 而這破口彷彿野火燎原般迅速在台灣蔓延開來,造成確診案例數激增, 死亡人數也迅速攀升。 全台灣籠罩在 3 級緊戒下, 許多店家紛紛歇業減少病毒流通, 而此時更有許多人在家防疫的時期丟了工作。

想像一下,一個擁有 6 個月緊急預備金的家庭,跟一個沒有存款的家庭,哪個比較能夠在意外當中挺過去?


因此,建立緊急預備金是你財務生活中的重要一環,它可以幫助你預防財務破口、讓你更安心處理意外,並保護你的財務目標。


E:Education 財商教育


財務規劃可以一年檢視一次,但財商必須持續學習。

你知道嗎?

闕又上老師說過:

人性在理財上有 3 個弱點:貪心、害怕、沒有耐心

就算有完美的規劃,但是缺少了財商,很容易做的的 2266(零零落落)。


跟你分享一個例子:

你知道特斯拉在 3 年內漲多少嗎? 1,000%,10倍奉還!

同樣都是在 2020 年看好特斯拉長期價值投資的 3 個人,

  • 有人可以抱緊賺到 2 - 300%,
  • 有人在 30% 就停利了,股市哲哲最喜歡30%停利,這是屬於交易仔的獲利
  • 有人甚至賠錢停損出場,

很奇怪對吧?每個人心裡想的都一樣:賺錢,做出來每個人都不一樣,

差別呢?就在看不見的財商。

我曾在電子書【投資理財小白也能安心退休的十大行動指南 】有分享 10 個投資理財的富思維,也podcast 24 集談過,你可以用看的,也可以用聽的。

電子書下載連結:http://bit.ly/3ONyA0n

Podcast:https://podcasts.apple.com/podcast/id1674336688?i=1000631940066


D:Debt 債務管理


這裡的債務指得是高利息的債務,也就是利率接近 10% 以上的借款。像是信用卡,車貸啊等等

聖經上曾說債務就像借款人的枷鎖,試著想像你扛著20公斤的護具還能正常活動嗎?

可能做什麼都「卡卡的」。

退一萬步來說,

「你可以持有高股息的 ETF,但請別成為銀行的高股息。」

你也不希望你辛苦為五斗米下腰得來的錢,一部分得被銀行扒一層皮來支付利息,對吧?

努力減少債務,你的錢才不會迷路。


O:Organize Budget 預算管理


你的每一分錢就像一個士兵,如果你沒有像管理軍隊一樣,有系統的指揮他們出去殺敵,

他們只會成為一群不知為何而戰,士氣低落的散沙。你的錢就無法有效地被利用。

你可能覺得這還要記帳很難,所以我跟你分享一個超懶人 ABC 帳戶法,

提供一種簡單且有效的方法,幫助你管理預算和記錄財務狀況。大幅減輕你的困擾。


只要從你現有的銀行中選出三個銀行就好,然後當你收到薪水時,就立刻轉帳相對應的金額到這三個帳戶就好。以下讓我說明:


A帳戶:月生活支出帳戶 (60%收入)

A 帳戶就是每月存放生活費的帳戶。你每個月所有的花費都會從這個帳戶內支出,所以通常推薦是最方便的銀行如中國信託或國泰銀行。一般若你沒有記帳的習慣,Mr. S建議是分配60%的收入到A帳戶,直到記帳3個月後,對自己支出習慣了解後再來做調整。

B帳戶:年度支出帳戶 (10%收入)

B 帳戶就是每年必要支出的帳戶,像是保險、稅金、逢年過節的禮物等等。可以將這些費用分成12個等分,每個月可以轉一部分的錢進到B帳戶。這個可以選比較少用到的銀行。

這樣一來,才不會等到要繳費的時候臨時籌不出錢來繳,陷入未來幾個月只能吃泡麵度日的慘況。每年的聖誕節都是12月25號,而提前準備預算才不會讓你臨時抽不出錢買禮物。

至於轉入的比例,Mr. S建議撥出收入10 ~ 20% 進到B帳戶。而B帳戶也可以用來當作存緊急預備金的帳戶喔。

C帳戶:儲蓄帳戶 (30%收入)

C 帳戶就是儲蓄帳戶,可以跟自己的薪轉銀行帳戶合併共用。這個帳戶是用來存放短期的儲蓄,像是為了存結婚基金、買車基金或房屋頭期款。

要轉到投資證券帳戶的錢也是暫時存放在這個帳戶。跟薪水帳戶共用的好處是可以不用特別轉出去存錢,而且如果有額外獎金或佣金,都可以在發薪日後直接留在原帳戶,讓你無腦的越存越多。

Mr. S建議每月至少留下30%收入在儲蓄帳戶,除了為了短期的儲蓄以外,定期轉一部分錢到投資,長期下來才可以用錢滾錢生出額外的報酬喔。

ABC帳戶法

ABC帳戶法



⭐延伸閱讀:只要10分鐘就能學會這招超強省錢秘訣!ABC帳戶薪水3分法-懶人的記帳救星

M:Money 存下第一桶金


倫敦政經學院有一篇研究報告《 為什麼人類持續貧窮?》,直接點出導致人們持續貧窮的主因是缺乏初始財富,也就是所謂的「第一桶金。」,而非人們缺乏幹勁和才能。

雖然看起來有種一本正經地講幹話,但事實確實就是如此。

就像減肥要靠運動跟飲食控制一樣。你沒做到這兩樣根本不會瘦。


你可能會好奇存第一桶金的好處是什麼?


假設第一桶金是 300 萬(先別嚇到)

一旦存下第一桶金,

投資到股市被動投資,產出每年 8% 的回報,

這樣一年平均就是 24 萬(300*8%)。

很像一個社會新鮮人的年薪,對吧?


存下第一桶金後,

你就像擁有一隻幫你生金蛋的金雞母,24 小時不吃不喝得替你幹活,

持續幫你賺錢一輩子!而且小金雞還會長大變成更多隻金雞母,

所以第一桶金可以讓你資產持續「吸金」!

總而言之重點還是你必須想盡辦法先存到那隻金雞母!

不然你資產一直沒有成長,我也只能表示:母雞抖啦!

存不存得下第一桶金,完全取決在你的決心。


如果你真心想要擺脫貧窮,只是還沒有找到方法而已,

可以參考存出第一桶金的 3 個技巧,幫助你順利撕掉這個標籤。


⭐延伸閱讀:【必學投資理財心法系列 3 】3個技巧教你打造第一桶金!讓你也能本多終勝

結語

全息圖

全息圖

以上就是理財自由的 7 個關鍵要素,我將它整理成一張圖,方便你記憶。鼓勵你好好掌握Freedom,飛向真正財務自由!


你是不是也不想一輩子領著「不怎麼樣」的薪水做著「不喜歡」的工作?

透過這個專案,讓 Mr. S 用系統性的方式幫助你增加多元收入,輕鬆管理你的財務生活,讓你增加人生更多的選擇,並且安心順利退休。掌握財務自由通行證,飛向財富自由的新人生!

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這個價格只到今年年底,明年初就會調漲。請把握難得的機會!

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下一篇我會寫投資長期爆賺的4個關鍵,盡請期待!


⭐延伸閱讀:


▋理財新手的十大行動指南

下載電子書【投資理財小白也能安心退休的十大行動指南 】:bit.ly/3ONyA0n


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您好, 我是Mr. S, 你的財務自由規劃師。這個沙龍著重在分享4個主題:美股月報、從0到1財務自由通行證、94愛成長及94愛閱讀。適合不知道該怎麼投資、存不下錢、擔心退休金不夠用…等6種人。相信藉由我的文字可以改善您的財務生活, 從此享受沒有恐懼, 只有安心的財富人生。
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