2024-01-16|閱讀時間 ‧ 約 30 分鐘

【台股、美股複委託】EPS1. 2024證券開戶攻略：理財新手別再中「分心陷阱」！

無論你是剛踏入社會的新鮮人、或是小有儲蓄的小資族，當你開始想要學習『存股投資』，加速自己存錢累積資產的速度，是不是往往在一開始的時候，不小心就「分心」了！

因為你會開始一頭熱去爬文研究：這邊跟你說該如何存「金融股」領息、另一邊說要存大盤指數ETF、也有人說存股根本不能賺錢，應該要趁年輕投資一般個股賺價差才能創造資產...🤯🤯，頓時間你想要開始投資的熱度先被消減了20分^{（餘80分）}！

其實，你的首要解鎖任務是：『先開立投資的證券帳戶』

但這時候你以為開立證券戶，找在住家或公司附近看到的證券公司方便就好、或是上網爬文看完所有的證券商介紹後...卻還是一頭霧水🤯🤯，沒有一個全面性的綜觀想法，於是立即投資開戶的這個熱度再被扣了20分^{（餘60分）}！

好不容易終於選了一個部落主推薦某間證券商，開戶來開始進行投資後，跟同事或網友討論之下，卻發現自己付出的成本，比別人還要來的高🤯🤯，你的投資熱度又再度被扣了10分^{（餘50分）}！

投資選不到適合自己的標的、聽從親友的內線消息、推薦名牌頻繁進出，不願面對虧比賺的多的事實，似乎跟當初想要投資「存錢」的目標又不一樣，頓時之間再被扣20分^{（餘30分）}！所以你只好再多開其他的複委託、加密貨幣交易所，來分別管理或轉移你的資產，以至你的投資（台股、美股、基金、加密貨幣)沒有辦法全面的整合，再被扣10分^{（餘20分）}！如果此時你的投資，呈現一片綠油油的情景，在你毅然決定出場的那一刻...相信最後的這20分^{（餘0分）}也就蕩然無存了！

別懷疑～以上所說的狀況，是一但在一開始沒有選好適合你的證券戶時，一連串會發生的各種情境。想進入開始投資的第一步：『開立證券戶』的眉角，如何讓你3分鐘看懂圖表整理：知道該如何詢問你要的證券商關鍵問題，選定適合你的證券戶，開啟你存錢（存股）的第一步！

好的開始絕對是成功的一半，若你覺得此文分享對你有所幫助，並想領取卡卡整理最新的2024證券商統整比較，可在此文章留下愛心、自由贊助私訊卡卡妳的email與感想，卡卡會再將16家的證券商比較表格提供給你。

首先，挑選開立證券戶的新手第一步：找出有符合你投資「首要目的」的功能項，功能項是越多越好，但至少有你一開始熱情想要啟動的按鈕。

例如：社會新鮮人或投資新手，手上沒有資金、或每個月可運用的資金並不多，想要開始學習投資股票存錢，自然是從「零股交易」或「定期定額存股」開始。在投資新手的養成紀律『定期定額』：「每隔一定時間，約定購買相同金額，且持續性購入」的投資方法，可以克服無法固定存錢投資的人性弱點。

所以在國內所有的證券商當中，自然可以先淘汰沒有提供「台股定期定額」功能的券商。接下來，為了未來長遠的打算，若同時證券戶兼有複委託（Sub-brokerage)帳戶，開啟「美股定期定額」的功能，這可以優先選擇，以便未來隨時小資金也可以投資佈局國際美股及全世界，來分散單一投資「台股」的風險。

而有此功能之後就可以朝著「定期定額存股」的第二步：『手續費優惠』、『最低申購金額』、『扣款日期』『投資標的可申購檔數』這四大面向來做選擇。

而在這裡卡卡會優先選擇的是：

1.最低手續費為1元：也就是沒有限定投資金額，皆是$1這是最好的。
2.最低扣款投資金額不限，或是越低越好：例如：最低＄100元就可以扣款投資。
3.扣款日期不限，或是約定越多天越彈性：這裡可以搭配自己發薪日，來約定扣款是最好的。
4.可投資的股票（個股）或ETF的檔數是越多越好。

一般來說，證券開戶的比較，大家著重面向確實都在『手續費的優惠』。

台股買入、賣出的手續費收費方式是：交易金額 × 0.1425% × 券商折扣

這裡要注意的是，手續費正常至少都會收最低金額門檻，也就是所謂的低消。也就是如果定期定額每次小額下單，折扣後手續費是低於1元時，也還是會收1元。例如：同樣每月定期定額投資NT$15,000，若Ａ券商提供6折優惠、B券商提供2.8折優惠、Ｃ券商提供1折優惠，則分別每月買進付給券商的手續費將是：

Ａ券商：NT$15,000 Ｘ 0.1425% Ｘ 0.6 = 12.8 (四捨五入後變13元）

Ｂ券商：NT$15,000 Ｘ 0.1425% Ｘ 0.28 = 5.985 (四捨五入後變6元）

C 券商：NT$15,000 Ｘ 0.1425% Ｘ 0.1 = 2.1375 (四捨五入後變2元）

但要留意的是，大部分券商的的手續費優惠折扣採取「先收後退」方式，於交易時仍會先收全額的手續費，折讓部份將依每家券商規定交易日，再退回至交割銀行帳戶中。

在扣款的日期中，目前有開放「台股ETF定期定額」的券商，可約定扣款的日期普遍在3 - 8日皆有，甚至也有每月1 - 31日日扣的選項。當然扣款日期選擇越多越彈性，對於初投資的小資族而言，建議可搭配自己的發薪日，約定自動轉帳扣款來養成「定期定額」的投資紀律，也可避免錢一入帳就不小心花掉的「月光族」。

而目前各家「台股ETF定期定額」最低扣款金額大多是1000或3000元，然而像是永豐金證券、國泰證券、口袋證券、中信證券...，最低扣款金額是只要100元，確實有利於開始想要嘗試定期定額存股的新手。但還是會建議扣款金額太低或太多次，仍然是會讓手續費占比過高或者是增加。

選擇標的部分,大多數券商會提供像是台灣50成分股、或是重要的ETF來供定期定額，像是國人熱愛的0050、0056、00878等多檔ETF，在有提供定期定額存股的各家券商選項當中都是會有的。但如果是先有做過功課的你，若不確定想投資的標的是否該券商有提供，也可以事先到各家證券商的平台來做搜尋。

此時 , 第三步可淘汰沒有『複委託』功能的券商，也就是沒有開啟『美股ETF』或『美股定期定額』功能的。

就像前面一開始就有提到的，沒有人想要在台股存股的經驗累積之後，哪天想要投資S&P500，也就是美國放大版的0050，卻發現自己開立的證券戶，是沒有打開國際視野!畢竟人的慣性，一個證券戶的資產，就可以同時管理你累積的台幣（股）資產、以及美元（股）的資產，再方便不過，很少人會想要分開不同的帳戶吧！畢竟「投資」就是要有效率：有效率的時間投資回報、工具應用與管理，也是非常重要的。所以，當你一次的「證券戶＋複委託」同時開立完成後，未來想用這個功能的時，早就已經開通，這也是一開始第一步當中所說的功能項越多越好！

那同樣的比較美股的：『定期定額手續費優惠』、『最低申購金額』、『扣款日期』、『可申購檔數』這四大面向的選擇，就可以重複剛剛第二步，在台股的汰弱留強法去做篩選。所以相信此時，剩下在你檯面上可以選擇的證券戶，大概只剩下在5根手指頭內。

最後第四步的選擇比較就是：『該證券戶所配合的交割銀行』。

開立「證券帳戶」：用來放置「股票」，證券帳戶裡面會有股票的買賣、申購等交易紀錄之外 ; 另一個就是「銀行交割帳戶」：也就是約定一個銀行帳戶，來放置買賣股票所需的「資金」，普通交易、定期定額買股都是使用此一帳戶扣款，賣出股票所得之資金也將匯至此帳戶。

早期這兩個帳戶是要分開開戶的，也就是要跑一趟證券商之外，還要另外再跑一趟該證券商配合的銀行。例如：你在國票證券開立證券戶，如果沒有國票配合的中國信託、或者是國泰世華銀行帳戶這兩個帳戶的其中之一，你就還要再去跑這兩家銀行其中之一來做開戶。

但如果是喜歡「實體化服務」的朋友，也可以選擇大型的金控銀行，像是國泰世華、台北富邦、中國信託、或玉山銀行...，在開立銀行戶頭的時候銀行員都會問你說：『要不要順便開立證券戶？』也就是一站式的服務，就可以直接同一個時間開通兩個帳戶。

而目前許多券商都有提供「虛擬分戶帳」，也就是在證券商先開立一個「證券交割分戶帳」，券商會提供每一分戶帳客戶專屬的虛擬帳號：客戶可以與證券商約定以本人既有的其他銀行帳戶，匯款至這個虛擬的分戶帳戶辦理交割，就不需要另外再開立證券款項劃撥帳戶。（但需要留意的是，每次由自己指定的「銀行存戶」匯款到這個「虛擬分戶帳」來做交割，還是有匯款或轉帳的手續費！）

所以卡卡這邊另外會考慮的是：『這一家的券商有沒有配合數位銀行來做為交割戶』的優惠！也就是説有些券商它是可以使用數位銀行帳戶來作為交割戶，每月的指定扣款可以省下匯款、轉帳的手續費外，平時你放在這個交割戶中的錢，可以搭配數位銀行的高利活儲，讓還沒有投資的錢也沒閒著，你的一分一毫、一分一秒都有利息可賺。

而在卡卡心中因為多了這個條件，再加上透過網路線上直接開通，所以『網路數位銀行Ｘ證券戶』同時擁有以上所述優點的，這個才算是真正的「一站式服務」。（但需要留意的是，也不是每一家的數位銀行帳戶有提供高利活儲利率，且多半都針對新戶提出高利吸引，舊戶的利率則依每季活動有所調整。）