投資隨記199_39歲退休老杯杯給女兒的理財叮嚀_2.6 財務韌性（3）

投資隨記199_39歲退休老杯杯給女兒的理財叮嚀

2.6 財務韌性（3）

（接上篇）

．第二階段：「財務自主→財務自由」

「妳們知道把拔電腦很厲害，那是因為把拔以前做了一陣子資訊系統的工作。這邊先分享給妳們一個有趣的觀念，這個觀念叫做：『單點故障』。所謂的單點故障指的是系統中不論大小，只要發生故障，就會讓整個系統無法運作的東西。換句話說，只要單點故障發生，整體就會故障。」

「比如說：如果電腦只有一條網路線，網路如果斷了，電腦就不能連線；如果只有一顆硬碟，硬碟壞了，電腦就無法正常存取資料…這個就是單點故障。所以，為了讓系統可以穩定的運作，我們該怎麼做呢?」

大女兒：「插兩條網路線，裝兩顆硬碟，就算壞了一顆也沒關係。」

小女兒：「多裝幾條網路線，多買一些硬碟備份資料，多買幾台電腦給我們用，有人的壞了就拿新的出來用。」

我有點意外的答到：「喔？觀念還不錯喔～不過把拔不希望妳們走資訊這條路，那是一個『女生當男生用，男生當畜生用』的地方阿…」（遠目）

「通常，為了避免單點故障發生，我們系統維運的人員，會做兩件事：

一個是備援，就是多準備幾條線多準備幾台電腦，避免任何一個點發生故障時，造成系統沒有辦法使用的狀況。

另一個是備份，不論是資料的備份，還是系統本身的備份。只要做好即時的備份，資料就會在，不用怕重要的東西不見。把拔常掛在嘴上那句『常備份保平安』指的就是這個。」

「所以，如果有一個系統，只有一條網路線、一條電源線、一顆硬碟，妳們會不會覺得，這個系統很脆弱，容易因為單點故障，而導致系統無法使用呢？」

兩個女兒們點了點頭。

「那如果有一個系統，它有10條網路線，10條電源線，20顆互相備份的硬碟，請問這個系統，會不會害怕像是1條網路線不能用，或是有2顆硬碟壞掉的事情發生呢? 」

兩個女兒搖了搖頭。

「所以，做好備援與備份機制，可以避免單點故障，常保系統平安，資訊系統也是…」

我指了指理財旅程地圖。續：

「被動收入系統也是喔。」

女兒們眼睛突然閃閃發光。

「先知道這個後，我們回到主題，來聊聊在第二階段，也就是從財務自主到財務自由時，如果要增加財務韌性，該怎麼做? 」

「在這個階段，工作，仍是主要的收入來源。雖說主動收入大於支出，也開始建立被動收入的系統，但資產的部位仍低，產生的被動收入尚未大於支出，所以還是得工作換取薪水。」

「所以，在前面講的，成為有用+需要的人才，仍是一件必須持續投資自己的事。不過，可賀的是，如果你一直投資自己，在此時，你已擁有更多的專業，可以努力的發展第二、三或更多的收入來源。從第二份工作、兼差、打工…等傳統職業，到經營斜槓、自媒體、接案…等其它收入。你已具備了讓自己不會再因失去單一工作、甚至是工作能力時，而喪失了所有的收入來源的能力。」

「在這個時期，我們因為有了越來越多可投入資產的資金，所以也開始利用資產建立了一個又一個的被動收入系統。這些不論是創業或是投資的系統，所帶來的被動收入，將會在總收入的比例中，慢慢的提升，超越主動收入，直到超越支出，達成財務自由。」

「這些一個又一個的被動收入系統，除了帶來越來越多的被動收入外，也會逐漸成為你一個又一個的保護網與護城河，成為避免讓你發生因單點故障而讓被動收入系統全部掛掉的備援與備份機制。當風險發生時，保護你不會受到傷害。或是，在受到傷害時，不會斷手斷腳，得以全身而退，他日東山再起。」

剛剛還不太明白我為什麼要跟她們說單點故障與備援備份機制的女兒們，露出了恍然大悟的表情。我續道：

「至於保險的安全網，在被動收入足以應付風險前，我覺得仍是需要。但是當被動收入已可承受所有的風險時，是否需要再續約，這個就見人見智，依每個人的狀況再為處理了。」

最後，我做個小節，說道：

「持續投資自己，增加不同的主動收入來源，與建立更多的被動收入系統。這些為了避免單一風險發生所造成的傷害，所建立的各項主動被動收入之間相互備援甚至是備份機制，我認為，是在這個建立被動收入系統達成財務自由的階段，為了增加財務韌性，一個最重要的努力方向。」

兩個女兒，點了點頭。

（續下篇）