房貸到「銀行核保」階段，兩種還款方式該如何選擇才不踩雷

基於上一篇講房貸寬限期的陷阱，跳出一大堆大神講得各種頭頭是道，彷佛跟著他做就對了，卻忽略了自己說法充滿謬論。 買房進行到中後期階段，簽約後等除了申貸金額外，頭、尾款、契稅跟履保費，全都結清後，再來就是要準備去跟銀行核保房貸了。 申請房貸核保時，會有兩種選擇，給你作為後續繳款方式，好似不把這一條選擇題寫出來，讓一些講著各種謬論的人仔細看，真都怕他們會去害慘身邊人。

償還貸款有兩大種類供選擇，分為「本息平均攤還」跟「本金平均攤還」。 本息平均攤還：按月平均攤還本息 每個月支付的利息和本金加起來的總額固定，也是一般民眾最常用的還款方式。 主要的「優點」是每月繳納金額相同，較為容易規劃現金流；不過「缺點」就是總支出利息較多，也是多數銀行預設的房貸還款方式。

本金平均攤息：按月平均攤還本金並另加計遞減利息 每個月償還的本金不變，但利息則依本金餘額計算，因此隨著所償還本金愈來愈多，應繳的利息也會逐月減少，使得還款金額呈現每月遞減，是種先苦後甘的還款方式。 本金攤還由於前期月繳金額比較高，因此針對平時較少理財，以及每每到月底就成為月光族的人，也較為建議選擇本金攤還方式，可做為一種被動儲蓄。

兩者還款方式不盡相同，然而最重點差異，還是在總體繳交的利息多寡問題。 就以新青安購屋貸款，把條件全開滿為例，滿貸一千萬、寬限期五年、延長 40 年，前兩年利率 1.775%，往後 38 年的利率 2.275%，撇開出售、轉貸還有提前還款問題，而以同一間銀行繳滿年限，這樣的方式來做計算。 本息平均攤還：月均還款 32,397 元，總支付利息 555 萬。

本金平均攤還：首月還款 42,768 元，逐月遞減 45 元，總支付利息 503 萬。

這樣看起來有沒比較清楚一點，差異就在「本金平均攤還」有逐月遞減金額，滿年限還完貸款，會讓你比「本息平均攤還」，還總共少了 52 萬之多的利息錢。 若嫌文字太過冗長，網站有列出今年，現行最低利率圖表給你參考！ 通常銀行端最喜歡也只會拿給你看，當然是利息能讓他們收受最高的「本息平均攤還」，基本上你若沒特別要求，而且也不是什麼大額來往客戶，通常不太會讓你選擇用本金平均攤還。 至於很多人陷入的誤區，就在那個看起來每個月償還比較少的「本息平均償還」，誤以為也是可以因為本金減少，而利息也變做遞減，這一點就真的會害慘別人了！ 就只有選擇「本金平均攤還」，才有可以因為本金減少，而利息跟著一起降低，每個月減少還款的金額，但就只是一開頭，繳交的錢會多了一些些！

#房地產 #新青安 #房貸 #利息 #貸款 #銀行 #本金 #本息 #償還 #清償 #平均 #繳款 #核保 #頭期款 #尾款 #契稅 #履保費 #結清 #優點 #缺點 #遞減 #月光族 #儲蓄 #利率 #大額 #誤區 #踩雷 #斷頭 #韭菜 #選擇

我家陽台陽光超棒！ 往後肯定每天都上去裸曬🥰