進行理財投資前，先做財務健檢

想問一下大家，每天錢財進進出出，可能是薪水、房租、投資的收入、可能是日常消費、教育金、孝親費、房貸的支出。你有檢視過自己或家裡的財務健康度嗎？

就是做財務健檢，了解財務體質。

理財規畫不是盲目投資，而是先透過盤點自己財務的現況，以及規避會遇到的風險，再計畫完成財務目標，才不會迷失方向。

這就像身體健康檢查，先知道自己的身體狀況，看是不是有紅字，才知道進一步要治療或預防什麼疾病，而不是聽人家說吃什麼或做什好，就盲目跟從。

我就舉個例子，我有位朋友，今年元月初聽朋友買了一檔高股息ETF，獲利不錯，讓她很心動。以往不買股票的她，就想把用來做爲老本的定存200萬解掉，拿出來投資。她的房子還在繳貸款，孩子也還沒大學畢業。

我問她，妳把200 萬all in 妥當嗎？

有算過一個月家庭開銷多少嗎？

還能有儲蓄嗎？

她回答我說，不是有閒錢就可以拿來投資，還要想這麽多喔！

當然這閒錢看你如何定義，是賠了也沒關係？還是暫時用不到？

如果你沒有先做財務健檢，就不會真實了解財務是處在什麼狀況。

通常財務健檢會用的有四個項目來進行檢視：收入、支出、資產、負債。

用到的就是兩張表：收入支出表、資產負債表。

如果你有在記帳，那其實就是在填收入支出表。

現在有記帳app，所以很方便。

收入支出表的目的在確認你的儲蓄率，也可用來判斷需要預留多少生活緊急預備金。

資產負債表顧名思義就是，

資產：可轉換成現金放入口袋的東西，或是可增加收入的東西。

負債：先始用或花掉但還沒付出去的錢。

資產負債表可檢視的財務狀況就多了，例如，淨身價、負債比例、財務自由度。這都是財務體質健康與否的指標。

做資產負債表就像體檢時抽血一樣，ㄧ次可以做多項檢查。

做了財務健檢後，就會知道財務體質是否健康，或是哪裡有問題需要調整。

尤其規劃退休的朋友，先了解自己的財務體質更是重要。