筆者無意挑戰全台百萬00878受益人。一檔投資商品如此受歡迎,必然有其不可忽視的優點,至少在對的時間和空間裡,它有著相對吸引投資人的特點。
- 你是因為大家都說00878好,所以跟著一起買嗎?
- 你是因為網紅達人推薦,所以也覺得它很值得投資嗎?
- 你是否也浸淫在『持續配息,總有一天成本會歸零』的預想中?
其實你更應該思考,投資00878ETF是否適合現在的你!!
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00878的優點不用贅述,Google一下滿滿當當的優點。投資工具越發的優質和容易親近是非常合理的。大家也都歡迎。筆者也在國泰投信發行之始就參與,也認同這檔ETF的核心。因為它與筆者的投資組合並如二致。
本文想探討幾個ETF投資盲區,提供投資朋友藉鏡
- ETF其本質是成份股,永遠別忽視其本質就是成份股的組成。成份股下跌,ETF的淨值就會掉;成份股配息減少,ETF能配出來的息就是減少。所以千萬別以過往的配息額來認知未來的配息額。
當然ETF投資一藍子好股票,有效分散投資,並且ETF有汰弱擇強的機制。這些優點完全被認可。然而在此一構面上,投資人也必須理解,買00878如同投資台灣的總體經濟走勢,這道理類同於買0050如同投資台灣加權指數一般。股票型ETF的投資仍然是股票的投資,仍然存在「價格波動」及「收益率起伏」的狀況。
- ETF是基金的一種型式,它存在持有成本(經理費和保管費),雖然00878相形低廉,然而對長期投資而言仍不應忽視這是持有ETF必須相對付出的【代價】。
- 不應該存在『持續配息,總有一天成本會歸零』的想法。投資並不是儲蓄的觀念,一檔年息5%的投資標的,你買進的目的只為了20年後把成本完全收回來嗎!
投資朋友不妨細細思索-你的投資所謂何來?
- 為了賺錢,生活更好
- 為了賺錢,資產增值
- 為了賺錢,抵抗通膨
- 為了賺錢,老有所依
- 為了賺錢,成就夢想
你看看【賺錢】這件事情是多麼地重要!
所以【投資】是一項更有效率獲取財富的手段。因此【投資】也是一種能力。
投資ETF是相當輕鬆的一件事情,卻相對的讓你失去了【鍛煉投資能力】,【建立獨立投資性格】的機會。因為你把投資選股及管理資產的工作以每年約0.6%的費用委託給了ETF的經理人。
其實在投資ETF的同時,你也可以不用荒廢了提升投資能力的時間與機會。你可以去檢閱ETF的成份股,更去蕪存菁地選購成份股裡基期更低,殖利更高的股票。你也可以在大型企業或金融股處於營運谷底時逢低買進。
用『理財時間』來檢視你是否適合投資ETF吧!
A類型: 因為輪班工作/醫師/教師,,等等,上班時間無暇交易、下班後能花費在閱讀財經訊息,檢閱投資資料等『理財時間』極少的人。此類人士,在工作強度大的時期,你確實較為適合將資金投注在ETF商品上。但簡單地理解以及多元分散在不用款式ETF產品上仍是必要的。例如高股息ETF、權值型ETF、債券ETF及不同國家或產業主題的ETF。
B類型: 每天可以有若干時間閱讀財經訊息,對股巿各類股、各大產業龍頭公司也知曉的投資人,以及工作時間有彈性,甚或是退休人士等等。如果你是這類人,你應該把投資理財的工作收回來自己執行和管理。當然在投資組合裡,你也可以買ETF。你可以在選股、交易和持股的過程中練就更成熟的投資能力及獨立的投資性格。
投資的手法,莫衷一是,由淺入深。一開始你可以跟隨著指數的選股邏輯買進這些成份股,買的比ETF經理人更漂亮,更有彈性地加碼及調節,獲取比ETF更佳的殖利率。隨著投資實力的提升,你的選股將更多元更精彩。
投資使人得到成長;賺錢令人收獲快樂。做起來吧!
附表是00878成份股前十大,以4/13收盤價計算2023年的股息殖利率,平均殖利率為5.1%。待00878陸續收到成份股的股息後將均衡周期派發給所有收益人,或許經理人在前期有預留部份裕度以平衡各期減少波動,然而成份股配息少了,遞延至派發予受益人時也必然是降低的。以上供參考