破產人生教我的事～建立儲蓄篇。

拿運動來做比諭：

「花錢就像是有氧運動」
在運動當下消耗熱量，運動結束後就結束，
快樂只有當下。

「 存錢就像是重訓」
在運動當下消耗熱量外，運動結束後還會繼續消耗，且能持續數天，
快樂無限延伸。

有理這樣舉例，可能很多人會無法理解：

「花錢可以把東西帶回家，怎麼可能快樂在買完後就結束？！」

但以心理學來分析：

但儲蓄是「將希望實現的過程」，
不管是屬於自己的房子、一段美好的國外旅遊，還是自在的退休人生，
在還沒實現之前，
得到的快樂會隨著帳戶內的金額上升而遞增，
因為你將離美好的未來愈來愈近。

而且這個「遞增」如果再加上「投資」這個催化劑，
增加的速度有可能會是「倍增」。

但「投資」是需要有一定的本金做基礎，
所以「累積一桶金」是首要任務，
接下來讓有理一步步帶領大家，
由日常生活中建立起儲蓄習慣。

有理從以前開始就很喜歡把50元銅板存起來，
因為它金色的外型，讓有理每次存進撲滿時，
莫名的有種「招財」的感受。
長時間累積下來也有上萬元，
不可小覷。

有次抱著二萬元銅板去銀行存款時，
行員還以為有理是做生意的，
有理跟行員解釋這是存撲滿來的，
行員投以佩服的眼光。

因零錢很重，
所以很多人都會把身上的零錢先花掉，
但這種對錢不在意的念頭，
反而讓人在不知不覺中花掉更多錢。

可經由日常生活中「投撲滿」的小動作，
除了能養成儲蓄習慣外，
進而帶動好的意念，
創造「招財」的好磁場。

很多人拿到公司發的禮金，
都會直接拆開放在皮夾裡，
心理帳戶就會默默把這筆錢歸類成「多出來的錢」。
「多出來的錢」通常會被拿去買「想要」的東西，
而不是「需要」的東西，
對資產增加完全沒有幫助。

但自從有理了解到這個道理之後，
每次拿到公司發的禮金，
都會另外放在一個不顯眼的地方，
用一個漂亮的收納袋收起來，
不會隨便花用。

對有理來說，
禮金就是公司對員工的感謝，
所以有理會很珍惜的收起來，
時間一久，
累積起來的金額也是相當可觀。

除了有儲蓄功能，
有理也會把它當作緊急預備金，
當手頭上急需用錢或孩子有緊急需求，
就可以拿來應急，
但普通時候就是放在那裡不理它，
讓它慢慢累積，
到達一定金額就會拿去銀行做其它投資使用。

很多人都會說：
「我每月扣掉開銷後，根本所剩無幾，哪裡還有錢可以存？！」

但其實問題出在：
你扣的是什麼開銷？
是「需要」還是「想要」開銷？

會有這些問題的人，
大部份都是先把薪水拿去支付「想要」開銷，
例如一領薪水先去買上個月看很久的保養品、3C產品、遊戲點數加值………

但有可能有少數人的「需要」開銷占比太高，
導致真的扣完就所剩無幾，
這就要另外個別做財務健檢來分析，
不在有理今天討論的範圍內。

有理習慣在領薪水當天，
就把該付的費用都先付掉，
剩下要規劃儲蓄的錢，
就直接單筆「定存」起來。
定存後就會被銀行直接鎖在另外的帳戶中，
如果要動用得進去解約，
如果這筆金額暫時沒有投資需求，
可以利用這樣的方式先把它鎖住。

現在各家銀行的「網路銀行」非常方便，
坐在電腦前或是用手機APP即可對自己的帳戶做各種的處理，
所以有理就利用這樣的便利，
直接在領薪當日在公司把帳務都處理好。

但因定存有「最少金額限制」，
所以如果要存的錢沒有超過最少金額限制，
那就在網路銀行中建立個子帳戶，
之後每月固定把錢轉到子帳戶裡；
或是把錢轉到其它不常用的銀行帳戶中。
但前提是這些錢轉出去就當作不存在，
不得隨意拿出來使用。

另一個方法就是選擇「定期定額基金」投資，
每月固定在領薪日當天把一筆固定的款項投入基金市場。
但前提是你要能了解自己所投資的商品是否穩建，
且基金是長期投資，所以並不是短期就能看到效益，
必須要有建全的投資心態才能操作。

之後有理會針對「投資」這塊，
分享有理如何以最簡單的「懶人投資法」挑選基金。

到了年底， 一般公司都會提撥年終獎金，
但對很多人來說，這又是可以亂買「想要」東西很棒的時機！

但有理奉勸各位：

在前面有理有提到：

年終通常都不會是小數字，
而且是一次進帳大筆金額，
對於累積本金來說，
不就是最好的時機嗎？

有理通常在領完年終時，
除了之前「每月定存」存下的資金，
還有「撲滿及紅包」累積下來的存款，
全部一起做整理。
有部份集中定存做「緊急預備金」之外，
其它的資金就選擇一些好的基金標的下去做「單筆投資」。

有理通常會選擇會「每月配息」的基金，
在接下來的每個月，
它們就會開始幫有理創造「被動收入」。

相信經過有理這三篇「破產教人生教我的事」系列文章洗禮後，
財務觀念應該已有不小的提升。
接下來在後面的文章中，
會開始分享有理的「懶人投資法」，
希望大家繼續關注「有理小姐談理財」。

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