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從一個國家的匯率,怎麼看得出國家的命運?

2019/03/25閱讀時間約 3 分鐘

●人生需要一條鯰魚

父母總是希望下一代過好日子,但過好日子是需要訓練的,還記得小時候聽說蔣經國先生被送到蘇聯學習,當時也不知道是真的還是假的,不過自從聽到那個故事之後,從小學習吃苦的觀念開始深植於心。
然而,現在不管是年輕人還是老人,每次提到大陸可能侵犯台灣,聽到的回答不是靠美、靠日就是不靠自己,電視上播著美艦又經過台灣海峽,要不然就是「大陸不會打過來啦!」、「打過來我第一個投降」等,這種懦弱民族的特性似乎即將成為我們的基因,絕非一個好現象。
換言之,要讓國勢強大,政府必須讓人民不要過於安樂。
有聽過鯰魚效應嗎?
挪威人捕到沙丁魚後,運回港口的路程很長,導致生性懶散的沙丁魚很快死亡,價格往往下跌不少。為了讓沙丁魚到了碼頭還活跳跳,於是在魚箱中放入沙丁魚的天敵鯰魚,沙丁魚為了生命不停逃竄,到了港口依舊活蹦亂跳,存活率提高不少,這就是所謂的「鯰魚效應」。
身在台灣這個小小的島嶼,揚著中華民國的國旗,西有共匪張牙舞爪,照道理講我們的戰鬥力與企圖心應該非常強烈,為什麼現在的島民卻是欠缺憂患意識呢?

●俄羅斯的匯率變化

俄羅斯於2014年3月併吞隔壁烏克蘭鄰居的克里米亞半島,引發美歐兩大勢力的制裁,接著又是油價危機,以石油為主要出口收入來源的俄羅斯,整個股匯市遭遇到極大的衝擊。
圖1:俄羅斯匯率與相關事件
如圖1,2014年匯率往上甩(貶值),正是因為俄羅斯攻擊烏克蘭並占據克里米亞半島之後,引發一連串的國際制裁,資金外逃,匯率隨之快速貶值,接著同(2014)年底又遇到油價崩跌,匯率從35元一路貶值到幾乎近80元。
如果新台幣兌換美元從30元變成80元,那會是如何的情景?
讓我們試想看看當時的環境,俄羅斯企業外銷受到國際經貿制裁,未必能因為匯率貶值而獲利,進口物價又暴增,加上當時利率從10%暴增到17.5%,企業、個人的籌資成本大增,通膨更是噴高到16%以上。
這種慘狀比我國面對2008年金融海嘯還要嚴重,或許要慶幸自己身在台灣。
反過來想想,自從1998年2月25日彭淮南先生擔任央行總裁後,一直到2018年2月26日卸任央行總裁之期間,這一段日子的匯率極為穩定,大概在28元至35元之間,波動幅度大約是25%,與剛剛俄羅斯的一倍有餘相比較,根本是小菜一碟。
當然我也不是說匯率波動大是好事,但一昧地追求匯率穩定,卻可能讓我們失去了最好的朋友─鯰魚,外銷企業不求提升產業,只希望彭淮南讓新台幣貶值,企業帳面獲利直接變漂亮。(沈富雄槓上央行官員:貶值救經濟導致台灣走向平庸)
回到我們自己身上,試想看看哪些是過度穩定的舒適圈...
  1. 穩定的退休金福利:一失去就把罪責百分之百推給別人,未能預料此變動的自己卻一點責任都沒有。該怎麼做呢?假設自己退休後沒有退休金,你現在該怎麼規劃投資理財?
  2. 有固定薪水領就好,不需要嘗試新的工作挑戰。至少每七年挑戰一個新工作,不要在一個工作中僵化了自己的腦袋,就算不換工作,也可以在閒暇時間找到新的學習與挑戰。(我目前就在經營方格子,希望能取代舊有的專欄模式)
  3. 一套投資哲學從年輕到老:像是投資房地產賺錢之後,就一直投資房地產,看不見台灣人口正在嚴重縮減中。
  4. 跟風最安全:看到別人賺錢,只知道複製,所以造就了滿街的娃娃機。

●小小結論

長期穩定的環境會創造出不再變化的生物特性,像是公務員就是求個安穩,在投資課程中看到公務員的比例較少,我的學員大多數對於未來有著強烈的擔憂,所以希望透過投資理財來改變未來。
不要害怕鯰魚的存在,有了它,你才能夠活得更久。
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    這個出版專題的內容能讓大家在實際操作的過程中,看看我是如何克服心魔,或者是無法克服心魔的窘態,正如同災難投資法那本書,並不是一本歌功頌德自己的投資法有多厲害,而是誠實地面對自己如何從不斷的犯錯中,找出問題的關鍵,並逐漸改善自己個性的缺失,也讓自己投資報酬率愈來愈好的過程。
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