【一位CFP的日常】沒有多的錢規劃退休金？問題可能出在平常生活開銷上的浪費！
閱讀時間約 2 分鐘
作者 : 蔣竣植 (CFP)
「顧問，你好！我是在網路上與你約碰面，想討論如何準備退休金的達志。」一位皮膚黝黑有著憨厚笑容男士在我面前說著。
我正納悶著為何會認得出我來，可能是穿著西裝的關係吧！不想那麼多了，請他點了杯咖啡坐定後，便開始聊著他網路上提到所困擾的退休金計畫。
年近40歲的達志任職於服務業，同時也兼職時下話題十足的餐飲外送員，兩份收入合計約5萬元。也因如此，在長時間工作的壓力之下，在休假時總會好好犒賞自己，無論是上餐廳吃頓好料的，或是給自己安排一趟國外旅遊，放鬆一下，從未虧待過自己就是了。
直到某天女友突然問到：「你開始準備退休金了嗎？」讓看似平凡的日子在心中有了漣漪⋯⋯「活在當下、把握現在。」似乎已是現代人用錢時的「中心思想」，但仔細想想，在有限的收入之下，優化生活品質，好像也沒什麼不對。女友不經意（也可能是刻意）的一句話再配合時間的逐漸逼近，才打開了這個潘朵拉的理財寶盒。
就收入的部分，這可能需要達志好好思考未來的收入來源，畢竟目前看似滿意的收入，是拿體力作為交換條件，而所有理財行為的源頭就這份「收入」，也只有當這份「收入」進來之後，才有後續的「財務分配」的規劃需求。隨著年齡增加但體力卻下滑，在理財規劃的迫切需求之下，未來是否有足夠的收入來規劃退休金，是達志需要嚴肅面對的。
另外，在理財規劃的案例中，很多人都會在「及時行樂」與「延遲享樂」兩者不同的區間所困擾，而其資金的分配取決於規劃時比例的差異，到底是「現在」多一些，還是「未來」多一些?所謂「魔鬼藏在細節裡」，看似不夠用的現金，其實很多時候都只是在生活消費行為上有所浪費而不自知罷了！
「對！我每天工作都要至少買兩杯咖啡提神！」
「也訂了一堆紙本雜誌但其實都沒時間看！」
「還有還有，健身房每月固定繳著月費，但事實上一個月運動的次數可能都還不到5次！」
若我繼續問下去，相信還會發掘更多「浪費」的小細節，而這些浪費的累積金額，或許就是影響「未來」生活品質的關鍵數字吧！
其實，很多財務的困境，往往都來自收支的不平衡，可嘗試尋找身邊有CFP(國際認證理財規劃顧問）證照的人，協助從中找出問題，相信有機會看到理財的曙光！
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隨著理財資訊的普及，越來越多台灣人不再將資產侷限於台股，而是將視野拓展到國際市場。特別是美國市場，其豐富的理財選擇，讓不少人開始思考將資金配置於海外市場的可能性。
然而，要參與美國市場並不只是盲目跟隨標的這麼簡單，而是需要策略和方式，尤其對新手而言，除了選股以外還會遇到語言、開戶流程、Ap
離自己離退的時間愈來愈近
目前看到一個不錯的職缺
但不確定能不能成功
不試怎麼知道呢？
在開銷方面
開始要比較掌握一下
但現在如果什麼都想吃想買
一千元很快就會消失
又加上在icash、悠遊卡儲值
一次一百
很快就會用掉
而且存進去的錢
用的時候也比較無感
看來有必要想個辦法控制
不然錢就在不
食
自從知道自己 退休金 達標後，吃飯比以前吃得好。
之前是嚴守一個月只能花4,000元(含食+衣+樂)
現在要抓寬一點
所以我就放鬆的花錢
想吃就買
但現在年紀大
其實吃不了那麼多
所以現在的花費大概可以抓出
一天大約是200元
假日我就抓1,000元
一個月31天
一般日28天，假日8天
大家會統計上班期間總所得多少嗎?
今天來統計一下，早期工作不算，以我最後這個工作84年到109年上班25年總所得：
一. 名目薪資：2223萬
二. 實領薪資：2028萬
說明：原薪資扣除勞健保、勞退6%自提、福儲6%自提、所得稅預扣。
三. 福儲基金：299萬
說明：
台灣即將邁入超高齡社會，低通膨環境將一去不復返的年代，要為退休理財做準備，需要哪些新的思維和方向?
回想我20幾歲才剛入社會當時，也才工作了幾個月的時間，在充滿壓力極想逃脫現實的當下，也曾幻想提早退休過著自在的生活，並立即進行退休金目標的試算。把Excel攤開來計算後，我猶記得當下算出來的數
這個影片教你如何避免在退休時用盡所有的錢。主講人Zacc是一位CFP® 專業人士，他分享瞭如何在退休時保持財務穩定。文章提到了退休金用盡的原因和退休時的三個不同時期。此外，還建議了一些投資組合的設計方法，以及如何面對市場低迷。
退休後的收入為勞保，勞退及自行準備。
台灣勞工保險老年給付勞保老年給付是台灣勞工保險提供給符合資格的退休勞工的福利，分為三種給付項目：老年年金給付、老年一次金給付、以及一次請領老年給付1。以下是這些給付的概要：
老年年金給付：適用於年滿60歲且保險年資合計滿15年的退休勞工。請領年齡將根據出生年
回顧過去，年輕時的財富自由只是一種自我安慰。隨著年紀增加，規劃退休生活也愈顯重要，了解到通膨危機與退休金之微薄，開始踏上了理財之路。文中提供年增率與活存定存之利率資訊，以及物價指數與退休金計算之參考連結。
假如你徹底的掌握了開源與節流，而累積到了退休需要的錢，例如：1500萬，那麼你的退休生活是什麼樣子呢？現在風行的提早退休，是在60歲之前就退休了，那退休生活呢？
一般的上班族想到的，就是旅遊，做自己想做的事，想睡到幾點就睡到幾點，但是這樣的日子能持續多久而不會讓你覺得無聊？所以你必須要找到該
就跟一般人一樣，我想到退休的第一個想法就是我的存款夠嗎？我從兩個方向來思考，1.過去法-我過去是否有將收入的一部分好好存起來，有沒有花的太多了，2.未來法-我目前的資產存款是否足夠應付我退休後的生活花費。
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