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致富心態：關於財富、貪婪與幸福的20堂理財課

這本書看似平凡，就是在股癌的推薦下，佔據各大電子通路的銷售冠軍，實體通路可能也是，於是接下了線上讀書會的主揪，來看這本一般文青可能比較沒有興趣的理財投資類書籍。看完覺得很多概念跟股癌提到的非常近似，難怪他這麼推薦。

事實上，這也偏離一般的閱讀偏好，理財書感覺銅臭味，並且充滿數字。實際上這本書的主軸並非如此，可能不是一本「發大財」的書，而是平實的說明如何追求財務上幸福的信念，某些時候，人生許多的決策也許也可以參考這個模式。以下自我流整理重點，這類圖書應該比較沒有暴雷的問題，如果覺得有興趣想更知道作者舉了哪些例子，可以再自己找書來看。

第一個重要的概念是關於看待世界的角度。作者明確的指出這個重要的偏誤：沒有先知都是事後諸葛、千金難買早知道藥房沒賣後悔藥。事實上，會頭看很多決策都有他荒謬的地方，如果早知道股市今天大漲，那昨天就梭哈買進，並且漲完殺出；反之，就梭哈放空，並且獲利了結。問題就在沒有人知道百分之百會發生什麼事。回頭去看圖說故事是相對容易的，因為結果已經發生，只是找理由說服自己，但投資和人生困難的地方在於自己並不知道明天跟意外哪一個先到，於是決策的好方法就是管理風險，也就進入第二個重點。

風險就是你沒想過會發生的事。如果你知道未來無可避免的一定會經歷重大車禍，那你很可能會選擇買一個足以抗衡車禍風險的保險，但實際上對遭遇到車禍的個人而言，發生機率是100%，對目前尚未遇到車禍的你各位則是0%，一般的保險則是按照推估母體的方式去推算機率和風險，決定一個勝率大的保費費率。人生不可能毫無風險，事實上也經常依靠著機會成本降低的方式獲利。作者提到的風險管理概念是儘可能確保自己不會被迫出局。意思是，儘可能健康，以及不要去找高風險高報酬的投資標的比較容易得到幸福。理由是什麼，就是下個重點要說的。

選擇的組合是靠多贏少輸來達到，而不需要追求全勝。因為多贏的意思是整體利益大過損失將能使投資和決策效率提高，而且投資的經驗說明了多數時候都是透過其中少數的高獲利去打平虧損。而這個虧損應當看作成本而非罰款，理由是前者導致獲利並且可以事先規劃，後者則是明顯的需要避免而且不明智。多贏少輸也應該拉長評估的時間，眼光放遠而非短視近利，理由是複利效果。

複利的概念應該可以翻譯翻譯為留得青山在不怕沒柴燒。意思是錢滾錢的效應比牌桌上賭大贏一把更實際。因為大贏一把很可能促使你錯誤持續下注以至於輸到脫褲，而穩定獲利不僅得到了應有的報酬，甚至不需要擔心大起大落。安心，是幸福的根基。

老派的鼓勵儲蓄似乎不是什麼致富的理念，感覺跟許多人對這本書的想像可能有很大落差，但作者很明確的區分，發大財和富有是兩回事。儲蓄讓你有機會度過風險，避免看似瘋狂或走投無路的決策。發大財的人可能會追求超過他經濟能力的消費模式，但富有讓人安於他所擁有的生活。他知道他過得不錯，而且不需要這麼浪費或追逐所謂的頂級消費經驗。

有時間的人才是有錢人，而這樣的有錢人才是富有的人。時間的掌握感是幸福的關鍵，你可能會以為年薪千萬的經理人很有錢，但你可能不知道他花了多少時間工作。有錢沒時間花你可能很難想像，畢竟貧窮限制了我們的想像。你以為的有錢生活可能跟你想像的不一樣，但作者想說的是你可以選擇過你覺得富足的生活：不需要為了生活花費煩惱，並且擁有自己的時間。

每一個投資的人往往都看見獲利的機會而忽略無法負擔的賠本風險而做出錯誤判斷。你以為你知道所有的條件，但經常是你只認識了你以為的世界。當沖交易只在乎今天的交易漲跌，但股東在意的應該是長期趨勢。因為條件不同，於是決策不同很正常，這世界充滿了不同的條件和情境，作者給的建議是，做你可以預期的，並且安心的。長期看來股市走勢是上揚的，於是長期持有不下市多數的狀況是賺的，主動投資像是賭博，很多時候無法賭贏，所以比較穩賺不賠並且累積資本的方式是投資指數型基金，但這不是唯一解，而是建議解。

最後一個重點是不要小看運氣，常常努力跟結果不成比例，因為太多你不知道的原因造成你看到的結果。回到一開始提到的事後諸葛總是比較容易，不如意的十常八九只是證明你是凡人，而不是全知全能神。運氣的影響經常不可預期而且巨大(是說小意外大家也不至於太在意或者根本不當一回事)，能做的只有想辦法降低影響。

也許沒能找到一個夢想中的工作，日常的十常八九也讓人各種心煩不耐，這本書不是解藥，但作者提供了一個理解視角，讓你能選擇提高可控感和幸福感。

推薦給想要致富的朋友，這本書告訴你致富是怎麼回事，你想的也許跟有錢人、富有的人都不一樣。幸福就在垂手可得之處，就大方拿走屬於自己的幸福沒關係的。