[時事觀察]台股萬六定期投資中華電還是0050?

更新於 發佈於 閱讀時間約 6 分鐘
語音網誌在2021/4/2號發表於Awesome Money https://sndn.link/willyfc5566/167mzi
2021/06/02、2021/06/19陸續編稿,增加新的註解與心得。

首先先來看PTT這篇文章,討論台股一萬六千點定期投資 建議中華電還是0050?

註:當然截稿2021/06/19時,台股已上萬七,不過我想還是值得大家討論思考一下這個議題。

1.PTT網友的問題

原PO描述他說他有個親人最近有計畫,想期每月一筆閒錢 想慢慢放入股市當養老金,但是因為不是很了解股市狀態,也不常看盤。初步的想法是可以長期放入中華電信或是0050,她很怕親人買了存股變存股,中華電和0050應該是台股萬六比較安全一點的選項。

因為心臟想又想要定期投資的人來說,要問大家定期投資是買哪個好,相對獲利較穩健?

其中有幾個網友回文滿有意思的,列舉整理如下

(1)有的說買個股不安全,應該買0050

(2)買中華電雖然每年配息,但因為5G燒錢,每年EPS降低,報超長期不建議

(3) 0050 理論上股市長期向上。遇到大崩盤不理他,隔一年就漲回來。

(4)有的叫他買債券,不行承擔這種風險,就買債券吧。

(5)還有人說妳怎麼會想買0050?想買0050不如買台積電。

(6)有人叫他ALL IN中華電,累積十年平均4.5%殖利率,這麼好的投資怎麼會想0050?

(7)存兩百張中華電就來退休。

2.觀察一下中華電2412



圖2,數據引用google,我畫的圖,5年股價日線圖

圖2,數據引用google,我畫的圖,5年股價日線圖

三年最大值117元
三年最小值105元
2021/06/02股價113.5元,距離三年最高值還有的距離:
(大-小)/小=11.43%
(小-大)/大=-10.26%

看起來是在中間值差不多,不算到很高價。

4.心得

如果去觀察中華電三年期的價格,三年的高點是117元,低點是103元,所以現在是稍微偏高一點,但是沒有到很高。

我自己是覺得這個議題非常好笑,因為你在這個 PTT 上問了一定會有各種不同的人的回答。

就我的觀察,我自己是覺得中華電是股價相對0050比較穩定。

如果親人是已經有上年紀的人,比較折衷做法,可以0050跟中華電各配置一部分,因為0050的股息殖利率比較少,未來有可能不合親人的需求。

如果真的覺得對中華電身為一個個股不放心,那你當然可以買指數ETF 0050。
因為原PO有講,這個親人的這筆投資有要想作為養老金使用,如果是對配息有需求的人又希望股價波動不要太大,當然中華電信是一個選擇。

舉例若親人需要一萬塊股息吃飯,也可以也透過配置中華電信,配置出這樣的投資組合。

如果現在萬六要買0050的時候多半會有些擔憂,你一定會想說,現在台股在一萬六千點跟前幾年比起來,可能台股才一萬,兩萬二,那時0050低價的多,現在是一萬六,買0050會不會套在高山上,

註:編稿之時2021/06/19 台股已經是一萬七,比來比去擇時比不完。

與0050比較起來,觀察中華電信股價,事實上如果以三年長期價格區間來看,投,並沒有到最高價,還算是中間偏上一些,還算是比較可以參考的價位,當然未來中華電信價格有更低更好。

擇時在此時買0050大量的部位的話,要特別注意當你買了之後,它的股價如果說不如你的想像或是又遇到修正,可能開始出現跌幅,你要可以承受得住這種心理壓力,因為他就等效於台股市場,風險係數就是1,可以承受就大部位買0050。

註:編稿之時2021/06/19 0050還加入了海運類股,波動性可能更高些。

那如果這個市場波動內心無法承受,那當然是要適度配置一些例如像中華電或是債券,類似這種方式,會讓你的投資組合起來會比較穩健,波動性更小。


註:當然對被動指數信仰的投資人來說,市場的波動只是雜訊,不會影響投資信心,有這種覺悟的人就不會發原PO這個文。

我認為如果真的很想要在台股萬六這個時間點購買的話,也可以考慮定期定額,當然可以兩個都買買看。只有自己開始小額嘗試過,才會知道心理對於風險的預期落差。

類似中華電信這種高股息的個股,它就是有一個問題,就是如很多人所說,因為標的殖利率比較高,所以你想要領利息。但其長期報酬率未必有這麼高,這個就是需要注意的地方。

當然對退休的朋友來說,如果需要的是現金流。當然也可以把0050投資的部位做賣出換取現金流。

但如果有選擇障礙,不會擇時賣股的人,只想單純領利息就好,那你買像0056或中華電信這種有固定配息標的,當然也是一個參考的選擇。

什麼都不開始做,就不會有成果,當然也就不會知道自己內心對於投資的恐懼有多大。因為知道風險,因為怕賠錢,才會懂得做好風險管理,認真思考每一筆金流的配置,投資的問題還需自己好好想過,網友不會知道你心中的那個答案。

如果是親友問的,建議讓親友自己想好,不然就定存就好,頂多就是領出花用,分配好要花的內容,按計畫執行,最多就是錢花完。

因為你給了建議導致親人投資虧損,又不是親友的自己心裡已經做好的投資覺悟,那很有可能會導致親人失和。


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