AJEOSSI投資觀 - 小資族可以貸款投資嗎？
更新於 2021/07/29閱讀時間約 4 分鐘
每當有朋友問“利率這麼低，能不能貸款投資?”
AJEOSSI心中的OS都會說“當然要貸啊，不貸是傻瓜嗎？”
但是實際上都會理性的勸導“最好不要貸款”
首先必須先知道，會問這個問題的“絕對”是新手投資人？對金錢與資金的配置概念肯定不會太好，第二因為是新手投資人，對於自己的投資標的肯定也是不了解，基於這個理由AJEOSSI都會柔性勸導不要借錢啊~
老話長談一下投資的本質
- 本金15萬賺 100% = 淨賺 15 萬
- 本金500萬賺 3% = 淨賺 15 萬
了解大本金跟小資金的威力差異了嗎？這就是需要快速加大本金的意義；但是這麼簡單的道理，小資族當然了解！小資族之所以是小資族就是因為本業賺錢的速度不夠快，所以大部分小資金的族群比較容易想以小搏大，整天都想翻倍賺大錢，可是本金大的投資人會想辦法保護獲利，在力求安穩的狀況下，賺取足夠的獲利。
但是要知道像去年疫情這麼好做的市場真的不是年年有，有基本獲利超過大盤就已經可以稱得上是合格的主動投資人，至於要怎麼長久的存活且年年超越大盤在投資市場，就是大多數投資人需要學習的。
既然基於需要快速加大本金，貸款就是一個捷徑，所以AJEOSSI認為投資是
可以貸款！但是有條件！
AJEOSSI這裡提供一個簡單安全的貸款方式
- 首先必須有個“穩定”的現金流工作
- 還款能力的評量
- 信用卡還款狀況
- 投資標的選擇
【穩定的現金流是必要的】
如果投資失利賠錢，又沒有穩定金流，這個是一定死很慘，而且條件太差，銀行的利率也很高不划算!
【還款能力的評量】
這是個很簡單的計算，貸款前一定要先弄清楚
- 首先銀行一定要上市企業，不可為私銀或地下錢莊
- 衡量自己每個月的金錢流入與流出狀況 收入-支出 = 貸款前每個月淨現金流 〈必須> 0〉
舉例:每個月收入22000，每個月必要支出〈食衣住行育樂〉17000，
貸款前每個月淨現金流=22000-17000 = 5000 ←這個就是可以貸款的還款金額上限
假設銀行信貸3%，還款年數7年，則計算出可貸款額度37萬，月還款4890〈用APP試算即可〉
貸款的還款金額上限 5000 - 月還款4890 = 110
貸款後每個月淨現金流 = 22000 - 17000 - 4890 = 110〈必須> 0〉
《這種的貸款方式是基於比較安全保守的作法，原理就是跟未來7年的自己每個月都借5000元，如果能力不足最好不要借超過自己的還款能力上限。》
如此一來就可以安全地使用貸款，也不擔心無法還款的問題，但是前提是工作穩定，如果很擔心有意外，可以減少可貸款額度，減少月還款。
Note1:每個人的信用條件不同，AJEOSSI認為利率大於4%用於股票投資就幾乎無利可圖，畢竟金融市場有風險，過高的利率會讓風險提高。
【信用卡還款狀況】
信用卡還款狀況真的、真的、真的、很重要，一定要再三提醒
- 信用卡絕對不要繳最低額度: 會造成信用評分很差，未來貸款的額度跟利率都會很糟糕，而且循環利率非常高，是無形的金錢破口，不得不謹慎。
- 信用卡的分期付款一定要結清再辦聯徵: 每個月的分期付款會卡住銀行計算你的還款能力(不了解可自行google)，千萬不要浪費聯徵次數，雖然還是有些方法可以規避，但是一般投資人還是簡單的遵守幾個大原則就好。
- 另外銀行端是可以初步幫你評估收入水平、利率、貸款額度，在沒有問到好利率前是可以不用請銀行拉聯徵。
【投資標的】
投資標的其實很重要，畢竟貸款就是借錢的，借錢就是要還錢，還不出來就會信用破產，未來急用錢都是籌不到錢的，所以如果沒有選好的投資標的，就不要隨便的貸款，免得賠了利息又賠了信用。
另外提醒投資人，外面市場一大堆資金盤、拆分盤、被動收入的多少%的垃圾，百分之二百就是騙人，這些垃圾無所事事，整天腦袋想的就是怎麼吸引投資人上當受騙，一定要務必警醒避免貪婪盲目的借錢投資。
【總結】《人是英雄、錢是膽》
其實貸款在投資上真的是非常普遍，不管是股票質借，保險質借，或是銀行貸款都是投資人放大收益的必要手段，對於AJEOSSI來說，也是一件稀鬆平常，而且是具有其必要性的，對於打電話給AJEOSSI行銷的銀行，AJEOSSI一定會跟他們好好聊一下利率跟額度的問題，仔細的評估目前有沒有貸款需求，或是目前還款能力夠不夠...等。並留下電話跟名字，真的有需求的話就會連絡看看哪一家的條件好，所以以後有電話行銷打來可以考慮自身狀況，可別急著掛掉電話。
《AJEOSSI投資觀 - 小資族可以貸款投資嗎？》
屬於個人觀點，貸款是個雙面刃，貸款前一定要仔細評估，避免造成信用破產
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*合作聲明與警語：
本文係由國泰世華銀行邀稿。
證券服務係由國泰世華銀行辦理共同行銷證券經紀開戶業務，定期定額(股)服務由國泰綜合證券提供。
剛出社會的時候，很常在各種 Podcast 或 YouTube 甚至是在朋友間聊天，都會聽到各種市場動態、理財話題，像是：聯準會降息或是近期哪些科
既然現金股利(只討論會填息且會成長的)相比於買賣價差會有稅務上的劣勢，那麼現金股利到底有甚麼好處？我覺得現金股利的好處主要有兩點，(1)現金流量與(2)對長期投資投資人心態上的幫助。
買進個股的原因可能有很多種，譬如：看好它的營收成長、看好它資本支出可以帶來營收增加，看好它逐年EPS的穩定成長，看好短線的獲利爆發......等等。不論是甚麼，如果你買進一檔個股有一個明確的原因，那已經做對一半了，剩下的一半就是記得這個原因，然後在它消失的時候處分就這檔個股。
價值投資的思維就是要透過『安全邊際』賺取『價差』，無關乎市場價格的絕對金額是高還是低，只有跟內在價值放在一起比較才有意義；也無關乎投資期間的長短。
想像一下，當有1萬元要進行投資時，你從朋友那邊聽說了某檔股票將要起飛，你看新聞發現了很多人都在講這檔股票，因此你買進了熱門股票，短短1個月，股價上漲了40%，賺了4000元，你高興得不得了。
但現在當有1000萬元要進行投資時，同樣的狀況，你還敢全賭上去嗎？
以13個交易日為一個趨勢週期作為假設的研究，取樣時間為2023年六月底到2024年二月23凌晨，研究標的是台灣加權股價指數
我想大部分人都知道，賭博會毀了一個人的人生，但進行投資跟交易時，怎麼區分他跟賭博有何不同呢？
普遍的答案是：我在投資跟交易前會進行研究分析，這跟純粹碰運氣去賭博是不一樣的。
投資是個進入門檻很低的行業，每個人只要有資金，都可以輕易的投資，在網路發達之後，投資國外產品更是輕鬆容易。在這樣進入門檻低的情況下，如何可以獲得正報酬呢？而為何大多數人投資是賠錢的呢？我們希望藉由下面的解釋來回答問題，知道為何可以賺錢，為何會賠錢。
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本文係由國泰世華銀行邀稿。
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