AJEOSSI投資觀 - 小資族可以貸款投資嗎?

更新於 2021/07/29閱讀時間約 4 分鐘

每當有朋友問“利率這麼低,能不能貸款投資?”

AJEOSSI心中的OS都會說“當然要貸啊,不貸是傻瓜嗎?”

但是實際上都會理性的勸導“最好不要貸款”

首先必須先知道,會問這個問題的“絕對”是新手投資人?對金錢與資金的配置概念肯定不會太好,第二因為是新手投資人,對於自己的投資標的肯定也是不了解,基於這個理由AJEOSSI都會柔性勸導不要借錢啊~
老話長談一下投資的本質
  • 本金15萬賺 100% = 淨賺 15 萬
  • 本金500萬賺 3% = 淨賺 15 萬
了解大本金跟小資金的威力差異了嗎?這就是需要快速加大本金的意義;但是這麼簡單的道理,小資族當然了解!小資族之所以是小資族就是因為本業賺錢的速度不夠快,所以大部分小資金的族群比較容易想以小搏大,整天都想翻倍賺大錢,可是本金大的投資人會想辦法保護獲利,在力求安穩的狀況下,賺取足夠的獲利。
但是要知道像去年疫情這麼好做的市場真的不是年年有,有基本獲利超過大盤就已經可以稱得上是合格的主動投資人,至於要怎麼長久的存活且年年超越大盤在投資市場,就是大多數投資人需要學習的。
既然基於需要快速加大本金,貸款就是一個捷徑,所以AJEOSSI認為投資是

可以貸款!但是有條件

AJEOSSI這裡提供一個簡單安全的貸款方式

  1. 首先必須有個“穩定”的現金流工作
  2. 還款能力的評量
  3. 信用卡還款狀況
  4. 投資標的選擇

【穩定的現金流是必要的】

如果投資失利賠錢,又沒有穩定金流,這個是一定死很慘,而且條件太差,銀行的利率也很高不划算!

【還款能力的評量】

這是個很簡單的計算,貸款前一定要先弄清楚
  • 首先銀行一定要上市企業,不可為私銀或地下錢莊
  • 衡量自己每個月的金錢流入與流出狀況 收入-支出 = 貸款前每個月淨現金流 〈必須> 0〉
舉例:每個月收入22000,每個月必要支出〈食衣住行育樂〉17000,
貸款前每個月淨現金流=22000-17000 = 5000 這個就是可以貸款的還款金額上限
假設銀行信貸3%,還款年數7年,則計算出可貸款額度37萬月還款4890〈用APP試算即可〉
貸款的還款金額上限 5000 - 月還款4890 = 110
貸款後每個月淨現金流 = 22000 - 17000 - 4890 = 110〈必須> 0〉
這種的貸款方式是基於比較安全保守的作法,原理就是跟未來7年的自己每個月都借5000元,如果能力不足最好不要借超過自己的還款能力上限。
如此一來就可以安全地使用貸款,也不擔心無法還款的問題,但是前提是工作穩定,如果很擔心有意外,可以減少可貸款額度,減少月還款
Note1:每個人的信用條件不同,AJEOSSI認為利率大於4%用於股票投資就幾乎無利可圖,畢竟金融市場有風險,過高的利率會讓風險提高。

【信用卡還款狀況】

信用卡還款狀況真的、真的、真的、很重要,一定要再三提醒
  1. 信用卡絕對不要繳最低額度: 會造成信用評分很差,未來貸款的額度跟利率都會很糟糕,而且循環利率非常高,是無形的金錢破口,不得不謹慎。
  2. 信用卡的分期付款一定要結清再辦聯徵: 每個月的分期付款會卡住銀行計算你的還款能力(不了解可自行google),千萬不要浪費聯徵次數,雖然還是有些方法可以規避,但是一般投資人還是簡單的遵守幾個大原則就好。
  3. 另外銀行端是可以初步幫你評估收入水平、利率、貸款額度,在沒有問到好利率前是可以不用請銀行拉聯徵

【投資標的】

投資標的其實很重要,畢竟貸款就是借錢的,借錢就是要還錢,還不出來就會信用破產,未來急用錢都是籌不到錢的,所以如果沒有選好的投資標的,就不要隨便的貸款,免得賠了利息又賠了信用。
另外提醒投資人,外面市場一大堆資金盤、拆分盤、被動收入的多少%的垃圾,百分之二百就是騙人,這些垃圾無所事事,整天腦袋想的就是怎麼吸引投資人上當受騙,一定要務必警醒避免貪婪盲目的借錢投資。

【總結】《人是英雄、錢是膽

其實貸款在投資上真的是非常普遍,不管是股票質借,保險質借,或是銀行貸款都是投資人放大收益的必要手段,對於AJEOSSI來說,也是一件稀鬆平常,而且是具有其必要性的,對於打電話給AJEOSSI行銷的銀行,AJEOSSI一定會跟他們好好聊一下利率跟額度的問題,仔細的評估目前有沒有貸款需求,或是目前還款能力夠不夠...等。並留下電話跟名字,真的有需求的話就會連絡看看哪一家的條件好,所以以後有電話行銷打來可以考慮自身狀況,可別急著掛掉電話。

《AJEOSSI投資觀 - 小資族可以貸款投資嗎?》

屬於個人觀點,貸款是個雙面刃,貸款前一定要仔細評估,避免造成信用破產

留言0
查看全部
avatar-img
發表第一個留言支持創作者!
春江水暖鴨先知 - 產業風向標 電子、資訊、科技產業的源頭都是來自於晶片,台積電身為全球半導體晶圓代工龍頭,可以透過整個客戶群的下單狀況,來判斷目前行業的興起與衰退、產業面向或移轉,舉手投足都是動見觀瞻,是整個產業景氣的風向標,
買 了 股 票 後 睡 不 著 嗎 ? 想 像 一 下 全 台 灣 最 聰 明的一流人才都在幫我打工~!
[兵不厭詐 這是戰爭] 股票市場就是戰場,任何時候都要戒慎恐懼,小心謹慎,投資者需要的是交易計畫。
春江水暖鴨先知 - 產業風向標 電子、資訊、科技產業的源頭都是來自於晶片,台積電身為全球半導體晶圓代工龍頭,可以透過整個客戶群的下單狀況,來判斷目前行業的興起與衰退、產業面向或移轉,舉手投足都是動見觀瞻,是整個產業景氣的風向標,
買 了 股 票 後 睡 不 著 嗎 ? 想 像 一 下 全 台 灣 最 聰 明的一流人才都在幫我打工~!
[兵不厭詐 這是戰爭] 股票市場就是戰場,任何時候都要戒慎恐懼,小心謹慎,投資者需要的是交易計畫。
你可能也想看
Google News 追蹤
Thumbnail
*合作聲明與警語: 本文係由國泰世華銀行邀稿。 證券服務係由國泰世華銀行辦理共同行銷證券經紀開戶業務,定期定額(股)服務由國泰綜合證券提供。   剛出社會的時候,很常在各種 Podcast 或 YouTube 甚至是在朋友間聊天,都會聽到各種市場動態、理財話題,像是:聯準會降息或是近期哪些科
既然現金股利(只討論會填息且會成長的)相比於買賣價差會有稅務上的劣勢,那麼現金股利到底有甚麼好處?我覺得現金股利的好處主要有兩點,(1)現金流量與(2)對長期投資投資人心態上的幫助。
Thumbnail
買進個股的原因可能有很多種,譬如:看好它的營收成長、看好它資本支出可以帶來營收增加,看好它逐年EPS的穩定成長,看好短線的獲利爆發......等等。不論是甚麼,如果你買進一檔個股有一個明確的原因,那已經做對一半了,剩下的一半就是記得這個原因,然後在它消失的時候處分就這檔個股。
Thumbnail
價值投資的思維就是要透過『安全邊際』賺取『價差』,無關乎市場價格的絕對金額是高還是低,只有跟內在價值放在一起比較才有意義;也無關乎投資期間的長短。
想像一下,當有1萬元要進行投資時,你從朋友那邊聽說了某檔股票將要起飛,你看新聞發現了很多人都在講這檔股票,因此你買進了熱門股票,短短1個月,股價上漲了40%,賺了4000元,你高興得不得了。 但現在當有1000萬元要進行投資時,同樣的狀況,你還敢全賭上去嗎?
Thumbnail
以13個交易日為一個趨勢週期作為假設的研究,取樣時間為2023年六月底到2024年二月23凌晨,研究標的是台灣加權股價指數
我想大部分人都知道,賭博會毀了一個人的人生,但進行投資跟交易時,怎麼區分他跟賭博有何不同呢? 普遍的答案是:我在投資跟交易前會進行研究分析,這跟純粹碰運氣去賭博是不一樣的。
投資是個進入門檻很低的行業,每個人只要有資金,都可以輕易的投資,在網路發達之後,投資國外產品更是輕鬆容易。在這樣進入門檻低的情況下,如何可以獲得正報酬呢?而為何大多數人投資是賠錢的呢?我們希望藉由下面的解釋來回答問題,知道為何可以賺錢,為何會賠錢。
Thumbnail
【投資觀念】企業為什麼會失敗?企業未能適應外部環境的重大變化
Thumbnail
*合作聲明與警語: 本文係由國泰世華銀行邀稿。 證券服務係由國泰世華銀行辦理共同行銷證券經紀開戶業務,定期定額(股)服務由國泰綜合證券提供。   剛出社會的時候,很常在各種 Podcast 或 YouTube 甚至是在朋友間聊天,都會聽到各種市場動態、理財話題,像是:聯準會降息或是近期哪些科
既然現金股利(只討論會填息且會成長的)相比於買賣價差會有稅務上的劣勢,那麼現金股利到底有甚麼好處?我覺得現金股利的好處主要有兩點,(1)現金流量與(2)對長期投資投資人心態上的幫助。
Thumbnail
買進個股的原因可能有很多種,譬如:看好它的營收成長、看好它資本支出可以帶來營收增加,看好它逐年EPS的穩定成長,看好短線的獲利爆發......等等。不論是甚麼,如果你買進一檔個股有一個明確的原因,那已經做對一半了,剩下的一半就是記得這個原因,然後在它消失的時候處分就這檔個股。
Thumbnail
價值投資的思維就是要透過『安全邊際』賺取『價差』,無關乎市場價格的絕對金額是高還是低,只有跟內在價值放在一起比較才有意義;也無關乎投資期間的長短。
想像一下,當有1萬元要進行投資時,你從朋友那邊聽說了某檔股票將要起飛,你看新聞發現了很多人都在講這檔股票,因此你買進了熱門股票,短短1個月,股價上漲了40%,賺了4000元,你高興得不得了。 但現在當有1000萬元要進行投資時,同樣的狀況,你還敢全賭上去嗎?
Thumbnail
以13個交易日為一個趨勢週期作為假設的研究,取樣時間為2023年六月底到2024年二月23凌晨,研究標的是台灣加權股價指數
我想大部分人都知道,賭博會毀了一個人的人生,但進行投資跟交易時,怎麼區分他跟賭博有何不同呢? 普遍的答案是:我在投資跟交易前會進行研究分析,這跟純粹碰運氣去賭博是不一樣的。
投資是個進入門檻很低的行業,每個人只要有資金,都可以輕易的投資,在網路發達之後,投資國外產品更是輕鬆容易。在這樣進入門檻低的情況下,如何可以獲得正報酬呢?而為何大多數人投資是賠錢的呢?我們希望藉由下面的解釋來回答問題,知道為何可以賺錢,為何會賠錢。
Thumbnail
【投資觀念】企業為什麼會失敗?企業未能適應外部環境的重大變化