投資隨記43_我的年度家用收支規畫法
因為以前從事的工作與政府公務會計相關
所以退休後，家裡面用錢的方式
就依據預算法的精神，來做大致的家用原則
不過，我的方式並不是像政府那樣
以「量出為入」來做計畫，並用舉債補足不足的部分
而是用「量入為出」的方式
以前一年的收入，配合原本預定的支出金額
來訂定次年的家用計畫
同時準備好護城河（足以應付3年所需的緊急預備金…等）
以因應突發需用錢的狀況
也就是
「在有護城河的保護下，用前一年的收入做為次一年支出的家用規畫」
舉例來說：（以下數字均為假設，非實際數字）
我預計家中一個月需4萬元支出，一年需48萬
在2021年時，我一年的被動收入約55萬
所以，在2022年時，我的被動收入除可滿足我的家用需求
另有7萬元，可再投入被動收入系統中
如果有急需用錢，也可再為彈性支應
真的不足，再用護城河彌補不足的部份
接著再用2022年的收入，規畫2023年的支出
如此一年接著一年，用這樣的現金流，穩定的過想過的日子
這樣用前一年的收入做為次年支出的做法，有幾個好處
首先，不會被錢追著跑
因為每個月的支出，至少在前一年就可以確定可支付
如果有突發需用錢的部分，也會有緊急預備金可應用
不會每個月被錢壓的喘不過氣來，或突然間捉襟見肘
其次，如果前一年發現收入無法支應次年原本預畫的支出數
可以及早因應，看是暫時性的還是會比較長期性的不足
如果是暫時性的，那就先提列緊急預備金使用
如果是長期性的，那還有時間在現有護城河的機制下，做出因應作為
最後
可以提前知道可再投入金額，
看是適時加碼，有效擴大資產部位
讓每年可產生現金流持續增加
或是提早還完貸款，以提早降低負債
不過，這個方法唯一的缺點
就是需要一個「可將被動收入延至次年的第零年」
我的做法是
在預定退休的當年
先規畫當年度主動收入以及一部份的被動收入應付家用
再確認有足夠的被動收入做為次年使用，外帶緊急預備金準備好
就直接按計畫，直接退休離開職場
一年一年的，按照用前一年被動收入支付次年支出的方式
過著財務自由的退休生活
以上，是我的年度家用規畫分享
希望能夠對看到這邊的朋友們，有點幫助囉~~
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到底要準備多少錢才可以提早退休呢??
這是很多人的疑問!
我們先把每年固定支出的費用加總起來
像是房貸 車貸 保險 教育費 雜費 餐費等等
平均下來就可以知道每月大該需要支出少費用
然後帶入這個簡單的算式
( )X12X25=需要準備的退休金額
假設宥爸每月需要支出10萬元
別錯誤自己愛花錢的天性
我很早很早以前就開始記帳，還記得二十幾年前，依據記帳的結果，估計每個月應該可以只花三萬元，當然設想只要業外收入超過三萬元，就可以財富自由、順利退休。
所以，當時很著重於減少支出，總是想要挑戰自己，類似「一百元過一天」的挑戰，但省錢的策略總是宣告失敗，人生總有太多的不確定性
50歲夫妻擁有600萬台幣資產及700萬台幣房貸，年收入210萬台幣。若通膨率2.5%，預計65歲退休需每年86.76萬台幣生活費。本文比較兩種財務情況。情況一，持續投資至55歲，情況二，持續投資至60歲。
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2.1開源與節流
要有錢，如果不是上一輩留下來的，基本上就是要靠你自己，要有錢，不外乎：
開源：增加更多的收入 - 加薪、跳槽、創業、斜槓、兼差、中樂透、投資
節流：降低開銷 - 把花的錢分為需要和想要
2.2節流
很多書會提到節流的方法，有一個很有
就跟一般人一樣，我想到退休的第一個想法就是我的存款夠嗎？我從兩個方向來思考，1.過去法-我過去是否有將收入的一部分好好存起來，有沒有花的太多了，2.未來法-我目前的資產存款是否足夠應付我退休後的生活花費。
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