退休後更要注意現金流
更新於 2024/01/25閱讀時間約 2 分鐘
投資理財內容聲明
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自從4月底算出所得稅必須要付的錢，我發現這個意外增加的所得稅，將可能打亂我財務上的一池春水，要支出的金額比我預估的約多出了48萬，還好銀行有信用卡零利率分期方案，因此我將其拆成12期，相當於每個月要再多付4萬元左右，我心想沒有主動收入的我要從哪裡每個月變出4萬，而且要持續12個月。若依照原先的配置，現金流必然會出問題，因此必須再重新規劃一版新的配置了。我的新資產配置邏輯很簡單，就是把績效較差的投資項取出，利用稅負遞延，繼續貫徹複利效應。
理財的最佳方法，通常都是以最簡單的方法解決最有效。
蒙格是如何將創造財富之途簡化？他說過花得比賺得少，永遠要存點錢，把它放到稅負遞延的帳戶裡，假以時日，這筆錢就會積少成多，不費吹灰之力。所以用最簡單的心法，就能創造出複利效應。
分享一下我的作法：
Step1. 把很廢的台幣儲蓄險解約(雖然還有一年才到期)，預估應該可以拿到30萬左右，這個大概可以補掉6成的缺口，把30萬拆成7期的定存，可夠我支付7個月的分期所得稅(2023M06~M12)
Step2. 所得稅在5/12(信用卡結算日)以後再申報，至樣可以再延緩一個月繳。
Step3. 同時也將美金儲蓄險解約(當時的宣告利率約2.6%，現在大概也差不多，因為通常在降息循環中保險公司會很快調降，但升息卻只是緩升…)，預估可以拿到54,390左右美金(165.8W NTD)。
Step4. 將美金拆成兩筆
其一、轉為美金定存(47,790USD，再拆成13筆左右定存，現在的美金定存利率都已經來到3.85%了)
其二、挪出一些來支付剩下5期(6600USD)的所得稅(2024M01~M05)
儲蓄險的報酬率只能跟定存相當或甚至更少，遠不及股票投資，這兩筆儲蓄險是當初幫銀行理專做業績的"人情投資"。
其一、轉為美金定存(47,790USD，再拆成13筆左右定存，現在的美金定存利率都已經來到3.85%了)
其二、挪出一些來支付剩下5期(6600USD)的所得稅(2024M01~M05)
儲蓄險的報酬率只能跟定存相當或甚至更少，遠不及股票投資，這兩筆儲蓄險是當初幫銀行理專做業績的"人情投資"。
Tip1. 高稅率的人如果沒有繳其他額外的保險，也可以買儲蓄險，以稅率20%為例，每個人保險可抵繳24000元，每年繳24000的儲蓄險就相當於可以抵扣4800元(2.4萬x20%=4800)，也不無小補。我個人是不建議一般人買儲蓄險這類的商品。
Tip2: 定存最好不要一筆大資金存入，可以拆成多筆小資金，將來解約時的彈性比較佳，另外如果是每個月要固定提領，期限就設定成1,2,3…月的序列來存，這樣相對於設定固定期限(比如1年期、3年期)，可減少到時解約的利息損失。
以上是我個人的經驗及方法，僅供個人紀錄及給各位參考。
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本文探討了複利效應的重要性，並藉由巴菲特的投資理念，說明如何選擇穩定產生正報酬的資產及長期持有的核心理念。透過定期定額的投資方式，不僅能減少情緒影響，還能持續參與全球股市的發展。此外，文中介紹了使用國泰 Cube App 的便利性及低手續費，幫助投資者簡化投資流程，達成長期穩定增長的財務目標。
J. Greenberg, and A. Muehlebach (2007)的文章“Notes on the Third Age in Western Europe Today”讓我們看到一個「是否延後退休年齡？」的政策問題，背後居然牽涉如此多的面向，並且直接和生命歷程、世代之間有緊密的關係。
如果說退休後就可以開始放縱自己，開始過隨性、邋遢的生活，在Sophia身上這個觀念是錯誤的，也絕對看不到的。
Sophia在年輕時，因為要上班，不時的提醒自己不要穿得太過於花俏，但是還是忍不住會讓自己在最低限度下打扮得光鮮亮麗。退休後，完全屬於自己自由自在的時光，美好的人生正式開始了。
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12月12日，我用信用卡清空了一堆網站上的購物車。
「1212年終派對」、「雙12年終狂歡」、「雙十二購物節」⋯⋯不知道什麼時候開始，購物節從雙11、雙10、雙12，甚至99、88⋯電商都能搞一堆特惠活動。原本只是想利用購物節免運或特惠活動買一些生活日用品的我，卻不知不覺被推坑越買越多
冬天，一個晚上就來了。今天一早起來，明顯感到溫度驟降，再也不是可以穿著短袖短褲走來走去的氣溫了。出門買飯時冷風吹來，我突然想起了酒的味道，想起了前幾年的我還是一名菸酒生，並且名符其實的就是從那時候開始愛上喝酒的。
冬日的記憶。穿著咖啡色大衣和淺藍色牛仔褲和實習夥伴乾杯
《本日主題》 程度：【初級】~【中級】
a/an 的七種中文意思
在英文剛剛入門的時候，您可能只曉得 a / an 就是「一個」的意思。但是現在已經達到初級程度，或要邁入中級了，光是「一個」這樣的意思（中譯）就能到處適用嗎？
您肯定知道不
2019年10月21日，當時我還在墨爾本當地的一家報社擔任主編，早上8點我在在市中心的電車站旁準備買咖啡，看到報亭前擺著這一份份奇特的報紙，各大報紙頭版標題內文，都被黑條遮蓋。
正納悶著發生什麼事，報亭老頭跟我說: "今天是澳洲新聞最黑暗的一天!"
扣下第一顆扣子，就以為自己是大人。
來到面前的時候，他非常安靜，問他幾句也沒什麼回應，
只是當說到某幾句的時候，會特別有反應，直到最後八分鐘，他才滔滔不絕說出最近苦惱的事情。
/
是這樣的，來到面前的時候，他做好所有的功課，帶著興奮眼神和語氣，
能善良是因為傷人等於傷己；能平凡是可無非凡的需求；能單純是瞭解看懂了世界的單純。
不能善良是因為很想傷己以彌補心中的不安；不能平凡是以為有個叫非凡的境界；不能單純是論斷都是世界害的。
善/不善良的人都不用為我負責；平不平凡都是我；單不單純只是我的詮釋。
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