你是看了篇投資作文還是投資日記？

大家好，我是FC大叔，一個滿滿指數化投資魂+資產配置骨的職場打工蟻。

別看大叔是個粗人，說話總是瘋瘋癲癲的，還記得最近這幾週分享的三篇文章嗎？

這幾篇並不是"投資作文"，而是大叔的"投資日記"。什麼是投資作文？就是設定一個題目，用作文技巧寫出一篇好文章，起承轉合文情並茂。

大叔發現，太多投資網紅竟然把自己都還沒完的事，都寫的如此輕鬆愜意，從理財、儲蓄、投資方法、斜槓樂活人生，他們有些根本還沒財務自由，就整天在教財務自由；有些財務自由了，卻每天忙於投資業配工作中，這些人活的像個演員，投資業演員，那些文章類型在後台數據顯示有流量，他就會寫出一篇投資作文。

但大叔的文章不同，都是這幾年實作後再寫下的心得日記。像這篇【富足人生(再版書名:跟錢好好相處)：讀後心得】寫於2017/04/19，同年五月大叔就依照書中的FIRE步驟，開始第三步驟、每月結算表：掌握每筆收入開銷。

大叔從那天起記帳四年多了，而且這不是流水帳，大叔在這幾年持續檢視並降低開銷，主動收入也逐年增加，然後將緊急備用金之外的儲蓄金額，定期定額的往指數化工具倒，從沒設定上限是多少。

下圖是大叔這幾年下來的成績單：

毛儲蓄率 = 全部儲蓄金額 / 全部收入。
淨儲蓄率(無被動) = 不含被動收入的儲蓄金額 /全部收入。
被動收入是指股息、利息類的收入。

分開計算的目的，是為了明確知道儲蓄來源比重，為什麼要分開看呢？在【賺回時間比什麼都重要】不是跟你提到人力資本與財物資本的概念嗎？

毛儲蓄率會受固定收益投資工具影響，例如：股息與利息，而這個波動是不能掌握的，淨儲蓄率則去除這些成份，僅用主動收入與支出來計算，這樣就不會因為股息收益逐年升高後，誤判是自己的儲蓄率升高。

以大叔自己為例，從2017年的淨儲蓄率26.83%逐年上升的30%、34%、41%，到2021年為止是48.6%，大叔只用了兩個方法，主動收入提高與支出被有效控。分析後股息的貢獻度近兩年還降低了。

淨儲蓄率與股息收入無關，這種過程投資達人很少提及的，誰會跟你說這種慢慢來的時候方法呢？可是理財一直是很實務的工程方法，沒有什麽捷徑，很多你看到的理財文章，其實只是投資作文，內容說的都很棒，但都是雞湯文啊。

一直以來，大叔都是設定這樣的順續：理財 > 投資，投資時資產配置股債比 > 選擇投資標的。

理財中最優先的是開源節流，一般人最需要的也是「理財」，而投資只是輔助，但是當你顛倒順序後，一切都將變的很辛苦。