買房就對了!「FIRE財務自由」實戰經驗

更新於 2024/12/16閱讀時間約 3 分鐘
韓國霸榜理財暢銷書《金錢的秘密》指出,一般有錢人的第一個標準,擁有屬於本人、無貸款的房產。
韓國霸榜理財暢銷書《金錢的秘密:對待金錢的方式,決定你是不是有錢人》,作者是白手起家的跨國飲食集團Snowfox創辦人金勝鎬,身家超過5000億韓元的他認爲,賺錢是為了買時間,「我是一個用財富將人生當作禮物送給自己的人。無論做什麼,或不做什麼,都是我的自由。所有的時間都是為我所用,所以我可以學習任何東西,得到需要的一切。」
金勝鎬的想法和大家在追求的「FIRE財務自由」(Financial Independence Retire Early,財務獨立、提早退休),有異曲同工之妙。他在書中也提出了一般有錢人的三個標準:
  • 第一,擁有屬於本人、無貸款的房產。
  • 第二,擁有超過韓國家庭月平均收入的非勞動所得(工資以外的收入)。
  • 第三,擁有「不工作也無妨」,對欲望的控制能力
對FIRE族而言:有房是必要,不是選項
我們是在這幾年接觸到「FIRE財務自由」概念,在剛開始FIRE生活時,回想過往,有件事做對了:在剛開始工作的前五年,牙一咬,買了房
今年6月,行政院主計總處調查指出,2010年至2020年,台灣六都每戶支配所得增加22.4%,房價漲幅達76.7%,房價漲幅比所得高出2.4倍。
看到這樣的房價趨勢,當年在我們還是職場新鮮人時,自己咬牙存錢買房,現在,房子成爲我們的資產,回想起來,買房真的是一個好的選擇。
愈早買房,愈有機會加快實現「FIRE財務自由」
無論看「FIRE獨立指數」(=已有存款÷退休帳戶目標金額),或「FIRE自由指數」(=年被動收入÷年支出),自己名下有房,房屋增值能加速達成退休帳戶目標金額,自住能提升年支出管理的效益,出租能增加年被動收入。有房,確實能讓FIRE族更有信心朝著「FIRE財務自由」前進
薪水趕不上房價,年輕人買房壓力大,在台灣已不是新聞。我們兩個都不是屬於家裡有個富爸爸的人,當時我們必須做的選擇,就是好好存錢付頭期款和交房貸(如何存錢,請參考之前文章)。多年以後來看,這筆投資對我們而言十分值得,尤其是現在自己正處於希望能夠掌握更多自由和選擇的人生階段。
正如房地產專家張金鶚在其著作《住房自由的人生》說道:「該不該買房子,就像問該不該結婚、該不該生孩子或該不該買車一樣……這是個人價值觀的選擇,必須自己想清楚,自己決定,自己承擔。」當時,我們是在評估自身能力與需求後,將買房視爲一個必要的投入,多年後也為我們累積了合理的資產,這樣的經驗,提供給和我們一樣在追求FIRE生活的大家參考。
對FIRE族而言:有房是必要,不是選項。愈早買房,愈有機會加快實現「FIRE財務自由」!
最後,再看一次韓國千億富豪金勝鎬定義的一般有錢人的三個標準:
  • 第一,擁有屬於本人、無貸款的房產。
  • 第二,擁有超過韓國家庭月平均收入的非勞動所得(工資以外的收入)。
  • 第三,擁有「不工作也無妨」,對欲望的控制能力。
第一點,我們用自身經驗建議FIRE族愈早將買房放進個人資產配置的組合内。第二點牽涉到被動收入,會在之後文章有更多探討。第三點控制欲望的能力,在實行FIRE生活時至關重要,我們將在下一篇文章與大家分享。
還是那句話:愈早開始,就愈快抵達你期待的FIRE生活!

劃重點:

買房就對了!「FIRE財務自由」實戰經驗:

一、對FIRE族而言:有房是必要,不是選項。

二、愈早買房,愈有機會加快實現「FIRE財務自由」。

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這標題看起來似乎有那麼一點點違和,因為我們都知道FIRE生活的前提是先有足夠的本金,所以如何控制花費、如何愈早累積到這筆支撐生活的本金是關鍵。但要達到FIRE財務自由,我個人認為也不單純只是努力省錢存錢這麼簡單...
如果你真的下定決心要邁向「FIRE財務自由」,請從「收入存一半」開始!存錢沒有捷徑,對剛起步的FIRE族來説,薪水入帳時,直接存一半,簡單粗暴,也最有效。
FIRE運動在台灣可不可行?這確實是很好的討論,畢竟這種生活方式最早的起源地是美國,所以FIRE生活裡最重要的4%提領率法則,也是以1994年的美國狀況為基準推算出來的建議數字。也有人提到歐美社會崇尚個人主義,相較下,家庭羈絆更深的台灣社會,真的要過FIRE生活可能要面對更多挑戰⋯⋯
搞不清楚自己一年的生活開銷,就不要開始FIRE!在準備開始FIRE生活時,我們先做了下列兩件事:一、用「日常」、「固定」、「享受」,檢視自己的支出。二、預備「18個月生活費」的安全存款。愈早開始,就愈能更快抵達你期待的FIRE生活。
「FIRE財務自由」從歐美吹到台灣,年輕世代熱切追求在30、40歲,擺脫朝九晚五,提早退休、過上自己想要的人生。每個人都在問:要有多少錢,才能「FIRE財務自由」?對FIRE族來説,最重要的是「存下來的錢」,以及繼續「錢生錢」,從這兩個重點,我們推導出了「FIRE獨立指數」和「FIRE自由指數」。
工作這麼多年,自己還有多大的熱情?自己又留下多少時間思考或去做真正想做的事?意識到工作的目的只剩下換得一份薪水,對生活失去熱情的我們開始認真思考,到底這樣的生活方式出了什麼問題?FIRE生活在這時候進入了我們的視野。
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