付費限定文章

3-1買房好嗎?房地產是好的投資嗎?

todd kent on Unsplash

對很多投資小白貓來說，除了常見的投資工具外，人生有可能會遇到一個重大的決策，是不是該買房?而在台灣有房有地私有財的觀點深入人心。

依主計總處家庭收支調查結果顯示，110年底自有住宅（註）之比率已達85.0%；註：「自有住宅」係指房屋所有權屬戶內經常居住成員所擁有；若包括直系親屬所擁有，則比率為90.2%，住宅自有率趨勢穩定就代表當地剛性需求相對平穩。

社會大眾對於房屋的實際需求或心理需求，從數據上就可以看得出來。大多人的是想買房子，但年輕人若無長輩後援，通常買不起，只能待本業隨著年齡收入增加，存下買房的頭期款才能買房，而台灣有些都會地區的房價與收入比非常驚人。

觀察東森房屋的一份報告指出，台灣的房貸收支比已經達到80%，幾乎不太可能由年輕人自行負擔房貸，當然有長輩贊助或買在偏遠鄉鎮還是可以達成買屋的願望。

買房當投資的兩種情況

一般來說會考慮到買房當作投資，通常有兩種情況，第一種是買房自住，通過貸款的方式，將屋價錨定在買房時，而隨著通膨物價上漲，房屋價格會緩步提高，等於存入的貸款本金有保值的效果。即使自己要住的這間房子沒有打算出售，但隨著房價走高，可以通過增貸或理財型貸款的方式，貸出資金做財務操作，讓手上的資金可以活化，得以放大本金。

第二種情況，是手上已經有一間房子了，此時再買第二間或第三間，「囤房稅」的關係，未來的持有成本會越來越高。但對於一些富人來說或是專們從事房地產買賣賺價差的業者來說，通過房地產投資還是很好的賺錢機會。

參考新聞:

「囤房稅2.0（房屋稅差別稅率2.0）」預計於2024年7月實施、2025年5月開徵，將降低全國僅有1間自住住宅的房屋稅，除了造福自住客外，並針對非自住住宅加稅，提高多屋族的持有成本。

對於買房的觀點

很多理財人員會認為買房的頭期若用來投資其他項目，定能獲得更高的報酬。擁有自己的房子是自豪感跟歸屬感，另外房屋會因為貸款財務槓桿的關係，能夠利用銀行的錢來以小博大，以我自身的經驗，2017年買的房屋大約是六百多萬元，隨著時間過去，屋價也漲到900~1000萬元左右。

我認為若家庭有需求就買房子，增值之類的應該在初期是看不太出來，但能有一間自己的房子確實可以帶來生活上的歸屬感，避免時常被房東漲房租搬家之類的，造成不少困擾，同時也是一種存錢方式。

美國人房地產的部分

我曾經在一些書上看到，對美國人來說，房子是最大的投資，但是隨著投資人開始投資，自己住的房子對個人來說不是一個很好的選項，原因是因為報酬率通常很低，尤其當考慮到維護費與房地產等成本，這些是由屋主負擔，事實上很多人一直到現在還是租房為主。

自己的租屋購屋小故事

年輕時曾經租過小小的套房，月租3600元，租了三年。但有一天房東跟我說，他要提升租金到5500元，因為附近公司最近很多新員工要來附近租屋，