【房貸轉增貸】房屋轉增貸有什麼要注意的地方？房貸轉增貸有哪些成本？可以拿多少錢？轉增貸推薦？轉增貸有降息、降月付金與增加一筆資金這些好處，房屋轉增貸推薦利差至少 0.3%以上才考慮辦理，這樣轉增貸才划算。你想知道的轉增貸１篇告訴你。
房屋轉增貸有什麼要注意的地方？
信用狀況：銀行相當看重客戶的信用狀況，希望資金能夠穩定收回來，不要倒帳，所以信用報告是貸款成敗的第一道關卡，裡面可以看到客戶的借款情況，有沒有遲繳、借了多少錢等等一覽無遺，信用評分要維持在600分以上，貸款才有較高機會通過。
準備資料：銀行會要求的準備資料，大致和買房時辦房貸的資料一樣，包含房屋的地籍資料(謄本)、所得證明(薪資轉帳、扣繳憑單、財產清單等)、身分證件。
成功機率：本金還得多，信用狀況也沒問題，成功機率就很高，實務上有許多自營商常用轉增貸的方式取得大筆資金，順貸一提，轉增貸視同新辦理的房貸，銀行會派人到現場勘屋，保持房子的樣子安好，還有機會幫你多貸一點錢。
轉增貸有哪些成本？
- 政府規費(通常是貸款金額的千分之一)
- 代書費(通常是4000~8000)
- 銀行帳管費(依各銀行規定，約4000~5000)
- 塗銷費(約2500)
- 原房貸行的違約金，通常房貸會綁約2-3年，提早解約會產生違約金
轉增貸可以拿多少錢？
假設當初買了1000萬的房子，貸款8成是800萬，銀行設定金額是960萬，本金已還掉300萬：
想增貸=1000-960=40，無額度
想轉增貸=1000-500=500，有200~300萬的額度
房貸轉增貸推薦？有哪些優勢？
房貸轉增貸有哪些優勢？
- 有機會降息
假設您原本的房貸利率為2%，想要與原銀行申請降息，一般來說是不太可能，除非您的原房貸利率在2.5%以上，那銀行可能會幫您降0.2~0.3%左右的利率。因此，若有其他銀行推出 1.3% 的房貸優惠利率，您就可以考慮把整筆房貸轉走，以爭取降低利率。
- 多一筆資金
由於不同的銀行，對於房屋價值的認定與貸款成數也不一樣，因此有可能會發生A銀行願意貸500萬給你、B銀行願意貸600萬的情況，等於您多出100萬的資金可作運用。
另外，若以銀行行員的角度來看，房屋增貸的額度頂多幾十萬，對行員的業績影響不大，行員也就不太願意承辦；如果是轉貸到另一間銀行，對行員來說等於是一整筆房屋貸款，對新案件的爭取也就相對積極，有機會爭取到較好的貸款條件。
- 延長還款期限（降低月付金）
假設您的原房貸金額為500萬、利率2%、分20年本息攤還，每個月的月付金為25,294元，繳了10年後，轉貸到另一間銀行，貸款餘額剩273萬、利率不變，但新的銀行一樣給您20年的還款期限（等於延長年限），那麼每個月的月付金就減少至4,588 元，大幅降低還款壓力，甚至還有機會再申請2~3年的寬限期。
房貸轉增貸會遇到的問題？
- 需放棄原房貸優惠
如果您原本的房貸享有首購優惠利率，可能會因為房貸轉貸／轉增貸而無法再繼續享有優惠利率，轉增貸之前都必須詳實做好功課，確定真的划算。
- 貸款條件變差
如同前面所述，由於房屋轉貸／轉增貸等於重辦房貸，銀行除了會重新鑑價房屋價值，也會重新評估申貸人的條件，如果您的收入狀況、信用狀況不如以往，即可能會影響您的核貸額度和利率，甚至影響過件率。
- 轉貸成本不划算
辦理房屋轉增貸時，除了需要再支付一次貸款手續費、代書費、地政設定規費之外，若原房屋貸款仍在綁約期間，還會被收取一筆違約金，總計花費可能近萬元，因此轉貸前需先算清楚，轉貸成本是否高於轉貸所省下來的利息。
此外，申請房屋轉貸前，也需考量時間成本，由於需要再重跑一次房貸流程，包含處理前貸銀行的作業時間（原貸款銀行的清償、塗銷等流程），至少也要花上12~15個工作天。
如何知道房屋轉增貸是否划算？
只要第一年省下的利息比轉貸成本還多，就表示轉貸是「划得來」的，這時候就可以考慮申請轉貸，例如：貸款1000萬，原利率 2%，轉貸後利率 1.4%，利息差 0.6%，一年即省下6萬元，轉貸成本需低於六萬才考慮申請房屋轉貸。建議您，房貸轉貸的利差至少 0.3%以上，才會划算。
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