房屋轉增貸流程為何？銀行好過嗎？轉增貸試算後怎麼選才划算？
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【房屋轉增貸】轉增貸流程原則上與一般房貸流程一樣，只是多了一個由原銀行改到新銀行的貸款債權轉移的程序。轉增貸銀行好過嗎？房子經銀行鑑價後無增貸空間，以及其他個人信用方面因素都會影響過件率。轉增貸試算後怎麼選才划算？例如：貸款1000萬，原利率 2%，轉貸後利率 1.4%，利息差 0.6%，一年即省下6萬元，轉貸成本需低於六萬才划算。
【房屋轉增貸】轉增貸流程為何？
房貸轉增貸的申請流程，原則上與一般房貸流程一樣，只是多了一個由原銀行改到新銀行的貸款債權轉移的程序。
- 提出申請：親至銀行填寫貸款申請書，並繳交所需資料（0.5天）
- 房屋鑑價：銀行房屋鑑價部門須至房屋進行鑑價作業，主要看房屋現況，如果重新裝潢可加分（2天）
- 進行審核：初步估價後若有增貸空間，銀行會就你提供的資料開始進行審核（3-5天）
- 對保簽約：貸款核准後，借款人需親至銀行進行對保簽約作業（0.5天）
- 設定抵押：委由代書送件或本人親至地政事務所，辦理抵押權設定（1~2天）
- 撥款入戶：抵押權設定完成後，銀行撥款至帳戶（0.5天）
房屋增貸流程從提出申請至撥款入戶合計約7~10個工作天，即可完成撥款。
※由於轉貸需要代償與塗銷這兩道手續，加上牽涉到兩家銀行的作業流程，全程所需時間約 2~4 週。若信用良好，原銀行也可能會為了爭取而提供更佳方案。
【房屋轉增貸】轉增貸銀行好過嗎？
如果有以下這些情形，銀行可能認為你屬於高風險族群，導致房屋增貸辦不過：
- 職收不明，工作是屬於領現的族群
- 申請人信用狀況不佳，貸款曾有遲繳記錄，或信用評分過低
- 負債比例太高，有動用信用卡循環或預借現金等
- 房子經銀行鑑價後無增貸空間
- 以往的房貸繳款紀錄不佳
- 申貸前找多家銀行申貸信貸或車貸等，造成多家銀行送件查詢
若真的考慮抵押房屋來籌措資金，會建議先申請房屋增貸，若未過件、或對於額度不滿意，再考慮申請房貸轉貸、或房貸轉增貸。畢竟轉貸基本上就是新增一筆房貸，還需要處理原本的房貸，時間成本跟金錢成本合算下來並不划算。因此，若有大額的資金需求時，您也可以考慮申請二胎房貸。
二胎房貸就是第二筆房屋貸款，在不改變原本房屋貸款的情況下，向別家銀行再申請一筆房貸，這筆貸款的利率會比較高，還款期限也較短，以銀行二胎房貸來說，利率最低2.49%起、貸款期限最長可到15年，但向銀行貸款的唯一前提，仍是維持良好的個人信用，但現行銀行一胎貸款大都已貸滿，想要辦理二胎房貸通常無貸款空間、額度也不高，大約僅30~80萬不等的金額。
雖然銀行二胎房貸利率較低，但除非是優質客戶，或是房屋增值空間較多，才能符合銀行貸放條件進而順利核貸，多數客戶可拿到的利率會落在5~7%左右，相較民間貸款條件相當親民。
但相對的是，銀行審核規範較嚴格，審查時間也較久，額度更是不高，對於急需資金或較大額度的客戶來說，可能緩不濟急，這時建議可以尋求股票上市融資公司：新鑫股份有限公司辦理，新鑫二胎房貸審理時間僅需一天，最低利率7％，最高額度300萬，貸款成數更可以達到房屋鑑價的110％，對客戶來說等於多了一個新的選擇。
要向新鑫股份有限公司辦理二胎房貸，必須透過經銷商辦理，好房貸是新鑫二胎房貸的優質經銷商，不僅過件率高達90%，更沒有額外的服務費，新鑫二胎房貸能夠提供最高的貸款成數，審核條件比銀行寬鬆，滿足現金收入的自營商或個人工作室、對於沒有薪資證明的族群，也能迅速核貸並撥款，好房貸二胎房貸最高可申請300萬資金，不管是債務整合或是投資理財，都能夠達到最大的幫助。
【房屋轉增貸】轉增貸試算後怎麼選才划算？
一般而言，申請房屋增貸或房屋轉增貸，都能夠享有與原本房貸差不多的利率，銀行會依據房屋殘值與個人狀況進行估算，通常落在年利率1.4%~3%，由於每家銀行申貸條件與利率都不盡相同，申貸前可以多方比較參考，選擇你可以接受的貸款條件與方式。房貸轉增貸的費用有以下這些：
轉貸銀行的手續費
向銀行申辦房屋貸款都會有一筆手續費用，轉貸視同重新辦理房貸，所以也會收取帳管費、徵信作業費、代償費等貸款手續費用。依各銀行規定，費用約為 5,000~12,000元不等。
抵押設定的作業費
辦理房屋轉貸／房屋轉增貸時，須至地政機關塗銷原銀行的抵押權設定，並將設定轉貸銀行的抵押權，須花費：書狀費80元／張、政府規費為貸款金額的 0.12%、代書費 2,500~6,000 元，及代書塗銷前貸銀行設定的代書費用約 1,500~2,500 元。
原房貸的提前清償違約金
多數銀行因為利率前低後高型，所以會辦理房貸的時候會簽約綁定，通常為1~3年，如果提早清償的話會有一筆違約金。例如：綁約三年，第1年轉貸違約金比例最高（約貸款本金的1%），再逐年遞減（第2年0.75%、第3年0.5 %）。
※一般會以一定比例 x 貸款本金（或餘額）來計算
綜合以上費用，以貸款金額 500 萬計算，整個轉貸成本約在 35,000元左右。各家銀行的房貸轉貸、房貸轉貸利率都差不多，建議您與其一間間作比較，不如直接找平常有往來的銀行，除了有機會取得較低的利率之外，也可能會有手續費用上的優惠。
只要第一年省下的利息比轉貸成本還多，就表示轉貸是「划得來」的，這時候就可以考慮申請轉貸，例如：貸款1000萬，原利率 2%，轉貸後利率 1.4%，利息差 0.6%，一年即省下6萬元，轉貸成本需低於六萬才考慮申請房屋轉貸。建議您，房貸轉貸的利差至少 0.3%以上，才會划算。
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