資金週轉推薦房貸增貸嗎？利率、條件、流程懶人包

更新於 2023/12/06發佈於 2022/02/23閱讀時間約 5 分鐘

房屋增貸利率較低、額度較大，是許多人的第一選擇，但銀行對房貸的保守態度，無論是房貸增貸還是二胎房貸都是，銀行考慮因素除了房屋殘值外，同時也會考慮申請人財力狀況、信用與負債狀況，適合申請房屋增貸的時機有投資、整合高利息貸款、臨時資金需求，房屋增貸優點有，額度高、利率低、還款長，如果銀行房屋增貸不過，還有什麼方式可以取得資金？本篇帶你全面認識轉增貸。

什麼是房屋增貸？

已經繳了一段時間的房屋貸款，房貸本金已經還掉一部分，可再向原本的銀行申請房屋增貸，把還掉的本金再借出來，甚至增貸更多資金，原銀行會根據目前房屋市場行情進行重新鑑價，並依據借款人的信用及財力狀況進行評估審核。通常只要保持良好的信用、正常的繳款紀錄，加上穩定的工作與收入，增貸都沒有太大問題。

什麼時候需要申請房屋增貸？

房子是最保值的財產，在現今房價持續高漲的情況下，若臨時有資金需求時，透過房屋增貸取得資金，是最好的方式之一，申請房屋增貸狀況有哪些？

創業投資
整合高利息貸款
臨時大筆資金周轉

各銀行房屋增貸利率?

一般而言申請房屋增貸能夠享有與原房貸利率與額度優勢，銀行會依據房屋殘值與個人狀況進行估算，通常落在年利率1.4%~3%（此為我國合法利率範圍內），由於每家銀行申貸條件與利率都不盡相同，建議申貸前可以先多方比較參考，選擇適合自己還款方式。

貸款銀行貸款利率貸款期限貸款成數國泰世華銀行1.37%起最長20年最高8成王道銀行1.65%起最長40年最高85成凱基銀行1.33%起最長20年最高85成

房屋增貸優點有哪些?

額度高
依照房屋的價值而定，銀行的房貸成數上限，是房屋價值的八成，最高額度是6000萬，而且沒有DBR22倍的限制。
利率低
房屋貸款為所有貸款中放款利率最低，目前最低的是 1.31%。
還款長
房屋貸款還款年限最長可達40年。
費用低
房屋增貸相關費用僅有代書費、地政規費與銀行的開辦費，沒有額外費用產生。
審核快
由於房屋增貸是向原貸款銀行，再申請一筆資金，銀行審核速度會快些，工作流程約7至10個工作天，如需做追加設定，則多1~2天。

申請房屋增貸準備資料有哪些?

因房屋增貸是向原貸款銀行提出申請，也因為已經是往來許久的客戶，銀行內部也有借款人的基本資料，所以申請房屋增貸所需資料也比較簡單，需準備資料如下:

雙證件
申請書與個資同意書資料
工作證明資料（如勞保異動明細或是在職證明等）
收入證明資料（如薪資轉帳存摺或扣繳憑單，國稅局申請的所得清單或完稅證明）
其他財力證明資料（如定存單、基金對帳單、股票庫存等資料）

房屋增貸流程怎麼跑?

提出申請：親至銀行填寫貸款申請書，並繳交所需資料（0.5天）
房屋鑑價：銀行房屋鑑價部門須至房屋進行鑑價作業（2天）
進行審核：估價完成後若有增貸空間，則銀行開始進行審核（3-5天）
對保簽約：貸款核准後，借款人需親至銀行進行對保簽約作業，對保時須備妥雙證件、撥款存摺、印鑑章、權狀正本（0.5天）
設定抵押：代書送件地政事務所，辦理抵押權設定（1~2天）
撥款入戶：設定完成後，銀行撥款至帳戶（0.5天）

房屋增貸前注意事項：

想要申請房屋增貸時，請務必要注意以下情況：

1.房屋條件

因銀行估價師須至房屋進行拍照鑑價作業，建議須將屋內擺設整齊，可幫助提高鑑價金額，至少不會因屋內擺設不整齊，屋況不乾淨，而造成扣分，使鑑價金額降低。估價師至房屋現場拍照時，建議將所有電燈打開，部分窗戶也要打開，讓屋內空間明亮，空氣流通，這樣也可以加分。

2. 個人條件

如果規劃要申請房屋增貸，建議在申貸前六個月，調整以下事項，讓房屋增貸可以順利核貸。

財力狀況
將所有資金集中在存摺帳戶中，不要有月光族的情形出現。
按時繳款
所有貸款均須正常繳款，不能有遲繳情形。
不動用循環利息
信用卡也務必都全額繳清，不要使用循環信用或是預借現金等情形。（不要只繳最低應繳金額）
近期不申貸
不要向任何金融機構提出＂新業務申請＂需求，就是提出申請貸款的需求，這樣會有近期同業查詢，以及降低信用評分的缺點。
可加購房貸壽險
若自身狀況較差，則建議加購房貸壽險，以幫助提高過件率。

成功申貸後，申請人在原貸款銀行就會有兩筆房貸契約，也就是需同時負擔「兩筆」房貸繳款，因此，建議您申請前務必先評估自身還款能力，與增貸條件是否能夠符合需求，再決定是否申辦。

銀行房屋增貸沒過其他管道推薦

向銀行提出申請房貸增貸後，可能會因原本仍在繳款的舊約本金仍高、貸款成數過高、繳款紀錄不佳，或是房屋經銀行重新鑑價後，發現該房屋增值的空間不大，造成無可貸空間，以至於無法順利放款，該怎麼辦？除了申請房屋增貸之外，還有房貸轉增貸以及二胎房貸的選擇。

溫馨提醒房貸繳納至少一年以上再申請房貸增貸比較好，這樣可以讓銀行知道，這一年內還款的情形，讓銀行可以憑這一年的還款紀錄推測，未來增貸的貸款繳款，是否也會正常繳款，不用因為擔心借款人是否為風險較高的客戶，而降低核貸金額，或甚至是婉拒申請。

銀行房屋增貸資金好選擇：上市融資二胎房貸

雖然銀行二胎房貸利率較低，但除非是優質客戶，或是房屋增值空間較多，才能符合銀行貸放條件，順利核貸，多半客戶可拿到的利率會落在5~7%左右，條件相當親民。相對的，也因為是銀行，審核規範較嚴格，審理時間也較久，額度更是不高，對於急需資金或較大額度的客戶來說，也可能緩不濟急，這時建議可以尋求股票上市融資公司，上市融資二胎房貸審理時間僅需一天，最低利率7％，最高額度500萬，貸款成數更是可以達到房屋鑑價的120％，相當推薦的選擇。

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