房屋轉貸,增貸哪一個好? 5大重點看出選擇關鍵
更新於 2024/11/07閱讀時間約 5 分鐘
房屋轉貸,增貸,轉增貸是什麼? 有甚麼差別?
簡單來說，房屋轉貸、房屋增貸都是在申貸人有「一胎房貸」的情況下，為滿足不同需求而採取的貸款方式。
一般會採取「房屋轉貸」的申貸人，是為了降低貸款利息、延長還款年限，辦理過程須將現有房貸餘額轉給另一家銀行承作。而「房屋增貸 」則是申貸人在辦理房貸一段時間後，碰上新的資金需求，在已經清償部分本金的前提下，再次向當前銀行申請貸款，通常會獲得較低的利率，但也因為是二度貸款的緣故，審核上也會相對嚴格。
「房屋轉增貸」是透過辦理「房屋轉貸」，進一步取得更多資金的貸款方式，只要承辦房貸的新銀行，對房子的重新鑑價比買進時高，申貸人便能順利把房屋增值立刻套現！
想貸款金額不多，想用最省錢、快速、簡單的方式辦理房屋貸款?
推薦閱讀: 為何選擇房屋增貸? 2021房屋增貸利率、條件、文件、流程總整理
推薦閱讀: 房屋貸款該選哪一種？房屋貸款 5大評比
房屋轉貸,增貸,轉增貸該怎麼選? 哪一種方式最划算?
一般貸款推薦考慮的優先順位:1.房屋增貸 2.房屋轉貸(房屋轉增貸) 3.二胎房貸
主要原因為「房屋轉貸」跟「房屋轉增貸」相同，都需要向另一間銀行申請貸款，加上清償原本銀行及塗銷等手續費用，成本至少都落在15,000元以上，因此貸先生認為，若是沒有發生原貸款銀行利率較高、不同意增貸或寬限期不夠等情形，都優先以「房屋增貸」進行貸款，真無法承辦時，考慮二胎房貸可以滿足您大額的資金需求!
推薦閱讀: 為何選擇二胎房貸？2021 二胎房貸優點、利率、條件、流程
房屋轉貸 成本有哪些? 違約金怎麼算?
我們以轉貸300萬為例，總共需要付以下費用:
- 轉貸代書設定費: 2,500元~ 6,000元
- 塗銷費: 2,500元左右
- 提前清違約金: 轉貸(300萬) x 0.5%~1%
- 地政設定規費: 轉貸(300萬) x 0.12%
- 手續費: 5,000元~10,000元
以上項目加總起來轉貸成本至少需 1 萬 5,000 元起跳。
看完了以上的房屋轉貸成本，我們可以細算出轉貸利率至少要低多少才划算，以轉貸 300 萬元為例，利率每降低一碼（0.25％），一年約可省下七千五百元的利息支出，換言之，轉貸前後的利差，至少要兩碼以上，也就是至少要 0.5％ 以上，才適用房屋轉貸推薦，否則，就是白忙一場，還可能越虧越大，得不償失。
房屋轉增貸 債務整合利率超優惠!?
「房屋轉增貸」最簡單就是把其它個人信貸、信用卡債務、車貸等，一起打包到房屋貸款中。信用卡 18% 的利率比起 2% 上下的房貸利率高出了九倍左右，就連買車，也可以改用較低的房貸利息來代替高昂的車貸利息，如此一來，不就省下了一大筆白白被銀行剝皮的利息支出？
房屋轉貸 申請流程有哪些？申請文件是什麼？
基本上，房屋轉貸 的流程就是一般房貸流程外，再加上將原銀行的貸款債權轉移到新銀行時，該走的程序。
房屋轉貸 需要的5項文件：
- 雙證件影本
- 個人財力證明（如收入證明薪轉存摺內頁半年出入明細加封面、扣繳憑單等）
- 戶籍謄本影本
- 土地建物所有權狀影本
- 原房貸繳款明細最近1年繳款明細
房屋轉貸流程 7 步驟成功申貸
一般辦理房屋轉貸需要大約2~4星期左右才會撥款，而詳細的辦理流程如下
房屋轉貸流程7步驟
- 提交轉貸申請
確認轉貸銀行後提交轉貸申請 - 銀行受理評估
受理轉貸的銀行進行評估 - 簽約對保
受銀行受理轉貸後，會與申貸人進行簽約對保 - 轉貸銀行設定
將房產的第二抵押權人，設定給轉貸銀行 - 轉貸銀行清償原貸
轉貸銀行會代為清償，原本房貸銀行的所有貸款 - 變更抵押權
申貸人要持清償証明與其他文件，到地政機關「塗銷」原銀行的抵押權設定，同時將轉貸銀行變更為首位抵押權人。
房屋轉貸 利率是多少？轉貸推薦哪間銀行?
現行轉貸的利率基本上都在2%左右，但實際還是會依照抵押的房屋殘值、申貸人的財力與信用等綜合因素，去得出最後的轉貸利率。
因此若要貸先生推薦一間銀行轉貸，與其選擇市場上宣告利率最低的銀行辦理，不如與你平常就有往來的銀行機構，同時將轉貸時會產生的成本考慮進去，確保省息>轉貸成本再行申請，才不會白忙一場。
推薦閱讀: 2021各大銀行二胎房貸利率全新曝光
如果無法申辦 房屋轉貸 或 房屋增貸 還有什麼方法嗎？
若您真的考慮以房屋作為抵押品來籌措資金，又碰上銀行婉拒房屋轉貸或增貸的狀況，也可以向貸先生進行免費諮詢服務，評估重新送件銀行 房屋轉貸/增貸，我們以20年銀行與金融法務執業經驗，專業提升您的信用條件，成功辦理銀行房屋轉增貸!
若真的無法申請，想辦理 二胎房貸卻 又擔心承擔民間高利的貸款風險，此時， 只要篩選出公司規模不亞於銀行的融資公司（例如：由上市公司撥款的貸先生），就不用擔心承擔詐騙的風險! 而且貸先生二胎房貸還有以下銀行二胎房貸沒有的好處：
- 額度比銀行更高(最高房價110%)
- 還款年限最長20年
- 審核寬鬆，沒有銀行嚴格
- 信用評分僅列入參考
- 沒有月薪22倍的限制
- 不看工作收入證明
- 不看負債比
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