【一位CFP的日常】「增加收入」來解決財務困境？其實這樣只做對了一半！
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作者：蔣竣植CFP
也歡迎用聽的來學習!
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工作收入大於支出，是「生活」的基本觀念。
被動收入大於支出，是「退休」的努力目標。
但，你真的有看懂這兩個簡單的公式嗎？
沒錢！並非只有增加「工作收入」一途。
渴望增加工作收入的原因大致上分成兩類：收入太低&支出太高，差別在哪呢？
- 收入太低
據主計總處的統計，2021年全年每人每月經常性薪資平均為43,211元，相信若薪資不及此標準的朋友們，可能會抱怨這類統計數字不太準確。
既然是平均薪資，就意味著有些人的薪資比這金額來得高，也會有些人的薪資較此金額來得低，但無論如何，畢竟是個可供我們個人衡量，薪資在全部民眾的排行中處於哪個位置的一個參考金額。
若薪資不及這個平均金額，或許是該想辦法透過兼差、跳槽等方式來增加收入。但若遲遲無法提升薪資收入，有兩點可供我們檢視：
(a)遇到小氣的老闆：
當可供學習的專業技能，在此公司已有限的情況下，可能要考慮跳槽、轉換部門等，換個環境、公司，尋求一位懂得賞識你的主管、適合你的環境。
(b)自己的能力不足：
可能需要透過下班時間，找機會學習專業知識，以提升個人的工作能力，培養個人在職場的專業價值。
不過，增加收入有時會產生一個財務盲點，因為累積的工時長，會排擠到生活品質，心裡面可能會很直覺地常常想犒賞自己，以慰勞工作上的辛苦，就會透過消費來舒壓。也可能因為工作忙碌不想再走動出門，而頻繁叫外送，一不小心讓所增加的支出金額超過兼差、額外打工的收入！
- 支出太高
總覺得想再多賺一點，以支付那源源不絕的帳單，若非收入太低，那該檢討的方向可能就該轉向至「支出」的相關內容。值得我們檢討的四大支出項目：
(a) 生活開銷過高：
支出過高的關鍵，絕大部是在生活上的消費習慣，看似不起眼的小額支出，整個月累積下來，可也是一筆可觀的金額。
信用卡的分期、預支消費，讓未來的卡費帳單，總是有著是否被盜刷的疑慮（只不過盜刷卡的人其實是過去的自己罷了）
(b)負債過高：
這大多是由上面那一段生活開銷做造成的，因為過度消費，導致卡債、信貸等債台高築。也可能是購車、購屋前的商品規劃不確實，借貸的金額過高，導致現金流不足等，只好頻繁借新債還舊債。
(c)投資混亂：
錢不夠用這件事，該不該透過投資來改善？每每告訴自己只是賺個買菜錢，最後卻虧掉一台車錢？在收支不平衡的狀態下，頻繁投資交易是一件很危險的事！
(d)保障足夠與否：
過高的保費，可能會拖慢資產累積的速度；過低的保障，可能會增加未來醫療相關費用的負擔。保費和保障之間，勢必取得一個平衡點。
所以，若要讓「收入>支出」的公式能夠成立，不單單只有「開源」這條路，說不定只要合理的「節流」，就能讓此公式能成立！
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