投資就投資,理財就理財,還要談策略?紀律?經驗?又不是MBA。
策略若定,成功80%,策略錯誤,八成輸率。若股債、標的、區域、工具、配置正確,必要時些微調整,執行下去必定不會差太多。
舉例來說,2022是升息、動盪、通膨、美元升值年,持有美元、應該不會錯,台幣雖貶,但配息不會差。新興市場則少碰。以上策略定了,方向正確了,工具用對了,目標也有了,雖不中,亦不遠矣。
接下來是紀律,市場動盪,預測都不準,台股一路下跌,跌了20%,人心惶惶,你怕不怕?怕了就亂了套,如果去年底贖回,持續定期定額,保持紀律。雖有帳面虧損,維持紀律,二年後又是一條好漢!
經過上沖下洗,累積經驗多了,碰到股災或金融風暴或衰退,仍然會度過難關。2008我曾碰到資產減損四成,但經過調整與長期定期定額,終於轉正,在2019-2021三年創造好的績效。
希望這建議,策略、紀律、經驗能給你一點啟發,少走錯路。