5萬元養9口還買房，有可能嗎?

現代新聞平台眾多，各類的報導也是層出不窮，每天都有海量的新聞，前幾天我在FB滑啊滑，看到了一個報導的標題很有趣，於是就點進去看了起來，內容的標題是：51歲高雄化工男月薪5萬元，憑太太自創理財法，養活一家9口還買70坪大屋！

什麼，月薪5萬就可以養活一家子，居然還是9個人，而且還買房子，怎麼可能阿，是不是誇大或是記者亂寫阿?

這種事情甘五摳零?

出於好奇，就讓我們簡單的假設和分析，去推看看是有否那麼一丁點可能性。

基本資料如下

首先，這篇報導原先是刊載在2017年12月

第二，現年51歲的歐先生任職於高雄一家化工廠擔任主管職位，有7個孩子要養，最大的23歲、最小的9歲，薪水從兩年前的3萬多元調升至目前5萬多元。

第三，每個月一領到薪水先扣除掉每個月預定的存入款項，再把剩下的錢分門別類地放進9個不同用途的信封袋裡，9個信封袋上分別註明：「上半月食物費」、「下半月食物費」、「學費」、「交通費（牌照稅、燃料稅）」、「保險費」、「帳單（水／電費、瓦斯費、電信費、日用品）」、「房貸」、「教會奉獻」、「其他（娛樂）」等。

第四，「721原則」是指將7成的收入拿來投資理財、2成做為全家人當月生活費，剩下1成就隨意使用、花光光也無妨。

第五，這兩年多來歐太太除了股票投資外，靠著自創理財「2大法寶」，不僅能買車、買房，甚至還換屋到現在居住的70多坪大的房子，並有高達7位數的投資部位，且固定將每個月薪資所得10％捐獻給教會。

第六，因為年輕時不懂理財，曾經是月光族，「記得當時我已經生老三了吧，月底發薪日先生把所有的薪水3萬多元交給我，繳掉上個月的水電費帳單，還有房貸、保險費……之後，還不到5號只剩下2千元，我心想這些錢怎麼過完這個月？該怎麼辦？」

假設一，我們就當報導當下，歐先生就是51歲。

假設二，在歐先生薪水調到5萬元前，都是一直維持3萬多，我們就當是3萬7好了。

假設三，我們假設歐先生勤奮認真，從畢業退伍後，就一直在同一家公司工作，假設五專畢業好了，20歲畢業，22歲退伍開始工作，一路工作到51歲，目前一共工作了29年，有27年是維持在3萬7的薪水。

假設四，我們假設歐先生工作的化工廠，每年提供的分紅和獎金有3~4個月，家平均為3.5個月，所以歐先生的年薪大概是3萬7 X 15.5=573,500，調到5萬後，年薪就變成775,000。

假設五，我們不確定他們的70坪房子買在高雄哪裡，但上591去找，還是可以找到相對便宜的大坪數房子，但都相對偏僻，且屋齡很大，而且他可能是在報導當下的一兩年買的，所以2017年的高雄70坪，我們簡單還是抓在400萬~500萬之間，也就定義為450萬。

假設六，七個孩子只知道最大和最小，所以假設剩下的年紀，目前的年紀分別是23(大學畢業)、21(大二)、18(高三)、15(國三)、13(國一)、11(小五)、9(小三)。

假設七，我們假設小孩上高中後，大家都有去打工，包含23(打工7年)、21(打工5年)、18(打工2年)。

假設八，我們假設先生是騎機車上班，小孩是搭公車或走路上班，嬤嬤就只有腳踏車去買菜等等。

推論一，歐先生家中以前應是符合高雄市政府的低收入戶資格，目前高雄市政府低收入戶的資格如下，我們就當做當年也是這樣，畢竟資格是越放越寬。

（一）家庭總收入未超過全家最低生活費（每人每月不得超過13,341元）→這個有符合
（二）動產(含存款、有價值證券、財產交易、投資、中獎所得、車輛及其他一次性保險給付)額度：每人7萬5,000元整→新聞說今年有高達7位數的投資部位，但應是近幾年，所以前十幾年應該沒有
（三）不動產：全家人口之土地公告現值及房屋評定標準價格合計不超過355萬元→新聞說，現在居住的70多坪大的房子，大概也算是這一兩年才買，以前沒有。

推論二，但在入手70坪房子後，很有可能就沒有低收入戶資格，但還是符合中低收入資格，所以還是有一定程度的減免。

推論三，因為他們家符合低收入戶資格，所以我們就推論學費這塊，很有可能都用這個資格去cover掉，同時私校太貴，應該七個小孩都是一路念公立學校，國中小學本就沒有學費，午餐費低收入戶可以申請免收。至於高中以上，低收入戶可以申請免收，午餐費亦同。所以我們就大膽推論，這七個小孩讀書都免錢，包含午餐費、學雜費、學生會費等等，都免錢。課本、制服那些就同文章所說，是恩典牌等等。
但變成中低收入戶後，就並非全免，而是減免，可能就得開始繳一定程度的學雜費和午餐費。

分析一，文章說是這兩年才開始做理財，也就是歐先生變主管，月薪升到5萬後，所以在薪水只有3萬7的時候，有可能根本沒有理財，而是有多少花多少，所以可能沒有照比例去花費。

分析二，所以他們大部分的錢是花在投資、生活費(食物費、交通費、保險費、帳單、房貸、教會奉獻)。

分析三，據我們的假設和推論，買70坪房子前，小孩的學費都不用錢。

分析四，以前就有繳房貸，所以70坪房子是換房，所以有機會換房根本沒有花到錢，因為賣掉原本房子後，頭期款應該就有了，所以沒有額外的花費(但接下來就是房貸)。

備註：這些是當歐先生月薪5萬時。

假設一，食物費，我們抓大人一個月2000，小孩(高中以上一個月1000、高中以下一個月800)， 所以4000+3000+3200，一共10200。

假設二，交通費，騎車一個月大概加油五次共500，公車應該只有高中以上，一段票12元*一天2次*3個人*一個月22天=1584，一共2084。

假設三，保險費，只有兩個大人有保，一個月2000，一共4000。

假設四，帳單

水電我們各抓兩個月是水450和電1000，所以一個月是725；瓦斯費抓一個月600；電信費，我們都抓最低資費199，高中以下不拿手機，一共是5*199=995，日用品我們抓1500好了，這樣帳單一共是3820。

假設五，房貸，我們用450萬貸滿8成、貸30年、利率用最低的花旗0.562起，大概本金平均攤還，一個月是11686。

假設六，教會奉獻，大概是10%的月薪，所以大概是5000。

假設七，上述一共加起來是36790。

結論一，月薪5萬元，養活一家9口還買70坪大屋，根據我上述一連串的假設和推論，是有可能的。

結論二，可是呢，這家人真的必須得很精打細算，加上各種忍耐，生活的應該是非常辛苦，尤其是先生沒有升官之前，那只有三萬多時，各種生活費應該是各種壓縮，而且我在上面的計算也是非常壓縮的算法，一般人用這樣的花費可能都會受不了。

結論三，月薪只有三萬多時，可能超出花費的部分，是用一部份年終獎金去cover的，包含房貸。

結論四，我同時覺得，記者給的資訊實在太少，導致需要各種假設，如果其中假設只要有一些不一樣，大概會很容易超支，當然也有可能更節省。

如果是真的事情，我真的很佩服這家人，是一家人的同舟共濟、互相忍耐才能達到如此，如果有更多資訊，大概也能更清楚實際狀況，至於結論四中的更節省的做法，我則是一點都不敢想像。

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