套房貸款難過件的4大原因！小宅當道，購買前要特別留意套房貸款的問題！
2022/10/05閱讀時間約 9 分鐘
銀行以往對於 套房貸款 比較保守，但現在雙北市25坪以下小套房占比已超過4成，銀行也有逐漸放寬的趨勢。核貸成數已經接近七成，利率一般也在2%以下。
套房貸款:現在人不想結婚也不想生小孩，加上都市的土地嚴重供需失調，薪水沒漲，房價高漲，買的坪數越來越小，買不起大房子，總還買得起小套房，這是許多人的心聲。
高房價讓許多買房自住的人，只能退而求其次選擇小坪數的房子居住，然而小套房盛行與銀行套房貸款成數卻沒有呈正相關，許多人在辦理套房貸款時更是處處碰壁，這又是為什麼呢？用小套房來抵押貸款，似乎總是會被銀行拒於門外。情況真的是這樣嗎？
套房的定義？套房貸款是什麼？
根據房市專家指出，「套房」的認定，各家銀行的標準並不一致。
有的銀行是看「權狀坪數」，不超過十六坪，就算是套房。有的銀行則是更嚴格，「室內面積」不超過十五坪就算是套房。
綜合大多數銀行的認定標準，我們可以歸納出，權狀總坪數在十五坪以下，或是扣掉公設之後不到八坪的房屋，都會被列入套房。
套房是指為了在同一房間內滿足多個起居需要，把多個設施（例如廁所、衣帽間）嵌入房間裡的房型。
在購買套房及辦理貸款的認定上，套房貸款也稱為「小宅貸款」、「小坪數貸款」，各家銀行對於套房認定的標準略有不同，建議簽下買賣合約前，務必向銀行確認貸款方案及細節。
套房貸款難過件的原因
- 位不佳，位置偏遠地段
一般房屋都已經很重視生活機能與便利性了，如果套房坪數小又地處偏遠，週邊甚至有嫌惡設施，那麼會被認定為高風險物件。 - 社區戶數多，管理不周
戶數一多管理起來自然不易，而且人口出入複雜也是許多購屋人擔憂的部分，戶數多的套房貸款成數可能從原本的7成降至5、6成，如果綜觀其他因素也不利的話甚至難以過件。 - 屋齡老舊，二次施工違法夾層
屋齡老舊除了有結構安全疑慮外，違法夾層經通報也有可能被拆除，大部分銀行都不願意承擔此風險。 - 坪數低於15坪
套房屬於投資性質較高的物件，可貸成數本來就比自用住宅還要來得低，另一方面套房因為金額較低，某種程度顯示買方經濟能力較弱，銀行也會認為貸款風險較高。
哪些因素會影響套房貸款成數
- 屋況與坪數
各家貸款機構對於套房坪數的認定不同，不過10坪或是18坪套房在鑑價上會有很大的落差，這當中還要注意有無包括附屬建物或公設面積。此外，屋況或新或舊、有無年久失修也是套房貸款評估條件之一。 - 周邊環境
生活機能方便與否會是鑑價時的評估依據，如果周遭有嫌惡設施（如加油站、殯儀館、高壓電塔等）會影響核貸成數。 - 房屋類型
如果坪數和屋齡相去不遠的話，房屋類型、有無管委會等也會是考量，一般來說配有電梯的大樓會比普通公寓的價值來得高。
套房貸款成數：六成～八成不等
銀行對於套房放貸的成數比較低，通常最高只有六成到六成五。
不過，根據聯徵中心的統計，2018年，銀行對於套房貸款的成數有放寬的現象。以「六都」來看，套房核貸成數平均在66~69%之間，其中，台中市的貸款成數是六都中最高，平均可以貸到69%，將近七成。
為了爭取客戶，最近台北市也傳出套房的貸款成數拉高到七成，甚至高達八成，和一般住宅一樣。
可以看出，即使是套房，「地段」因素還是很重要。
如果是捷運套房、學區設籍套房，或是飯店管理式的高級套房，都是屬於高價物件，也是銀行樂意承作的。
另外，申請人的信用紀錄、財力狀況，也會影響銀行核貸的意願。
如果是長期合作的老客戶，很有機會向銀行爭取更高的成數，和更低的利率。
利率：一般在2%以下
至於套房房貸的利率，大多數地區，利率都在年息2%以下，其中又以台北市的利率最低，根據聯合徵信中心針對2018年交易資料的統計，平均利率只有年息1.79%。
銀行對套房貸款的管控漸漸放鬆
在過去房價狂飆的幾年，太多投資客炒作套房，銀行為了降低風險，對於套房貸款的管控變得更保守、更嚴格。十五坪以下的物件，許多銀行不願意承作貸款。
許多銀行對於套房的放貸，分行是沒有權限的，必須送到總行審核。
小套房的房貸中，銀行是盡量選擇:
1.不難轉手
2.不做投資客
3.周圍環境不過於複雜
3點齊備的套房，比較能順利通過核貸。
購買套房之前應該注意的貸款事項
目前主流的套房物件多是1～2房的產品，不過綜合上述之原因在貸款上仍屬高風險項目，建議申貸者在購屋前先了解銀行的承作方案，否則碰上拒貸或是放貸成數低的情況必定會手忙腳亂。
此外，許多銀行在進行套房貸款試算時，在初估期間會將貸款金額估得很漂亮，吸引民眾申辦，殊不知到了核貸階段時才發現暗藏玄機，原來是以「套房專案」來包裝、拉高貸款成數，實際上則是用信貸做搭配，不僅使套房貸款利率抬升，貸款年限也僅有十年，除了利息成本增加以外，貸款月付金也增加許多。
民間套房貸款方案
並不是只有銀行才有承作套房貸款，如果你的信用評分不足、房屋條件不佳被銀行拒貸，其實還可以選擇向民間貸款公司、民間代書辦理。
民間管道的貸款利率雖然比銀行略高，但核貸門檻寬鬆、可貸成數高達9成。
相較銀行審核時會調閱聯徵紀錄、對於申貸者的各個條件放大檢視，申辦民間套房貸款的壓力減輕許多，就算你有信用瑕疵、信用小白的狀況也不用擔心，貸款業者會客觀地根據房屋價值核貸，不會因為信用評分而限制了貸款成數。
套房貸款難過件一說並非空穴來風，畢竟坪數少對銀行來說不好轉手，可利用價值偏低讓風險連帶提升，加上套房的價格較低，銀行自然會懷疑申貸人的還款能力是否穩定。
如果你目前有喜歡的套房物件想購入，若是有申辦上的困難或是相關疑問，歡迎向金融貸款王來電預約免費專人諮詢！
免付費電話：0800-880-975 / 專人LINE@：@mybank119
高額度房貸、整合1胎、2胎、3胎，私設沒有擔保代墊款，私設轉銀行貸款，財力溝通規劃，我們提供13年專業經驗協助您解決土地、房屋貸款任何疑惑!
關於我們
克利提有限公司為合法成立的金融貸款理財顧問公司，公司自2010年成立至今，已培養多名專業顧問，對金融市場、生態和管道有充分的了解和資源。在成長的過程中，我們不斷朝著專業、誠信及多元化這條路前進。拒絕事前收費、胡亂送件、浪費聯徵次數等不當之舉；並精心為客戶設計短中長期規劃，從根源解決問題。不奢望我們是您找的第一家，只希望我們是您找的最後一家。
品牌理念
我們希望成為「橋樑」，讓每個客戶即使跨越千山萬山，也能到達心中的彼岸。希望客戶在踏上我們這條橋時，生活也隨即跟著改善；下橋時回頭望，已能談笑過往。
「橋樑」也意味著「捷徑」，希望客戶無論有什麼緊急狀況，透過我們的橋樑，能解決燃眉之急，並走向更美好的未來，我們也是因此而存在。
核心價值
「愛心、熱心、熱情和專業」是我們的核心價值。
愛心讓我們團隊存在著一種奉獻精神。我們關懷及愛護每一個客戶，也將心比心地體會客戶的處境。讓我們急客戶之所急，憂客戶之所憂。
熱心讓我們團隊做事更加積極。我們秉著這種正面的服務精神，提高服務品質和效率，絕不浪費客戶時間。讓我們能全方面為客戶做最完整的評估，設計最適合的方案。
熱情是我們的特質，對每個客戶，我們都抱持著友善的態度。這種特質不僅表現在工作上，在生活上、興趣上或處事上也一樣。因此，公司的員工都是千挑萬選，確保有以上特質。
專業是我們的堅持。每個新進員工都會有超過一個月的培訓期，經過重重考核後才會正式服務客戶。我們重視專業，因為我們重視每一個客戶。
第一線的全方位金融貸款專家
工作內容:
1.用專業知識,評估客户自身及周遭財力條件及關係
2.了解客戶真實的資金需求及提供建議方案來解決客户的問題
3.協助客户解決短期、中期、長期資金需求,並規劃恢復信用
4.幫公司通路行員評估並把關風險
同時熱烈招募中!!
1.輯觀念佳,具有追根究極的推理精神
2.具有誠信、負責的態度,耐心、細心、樂於助人的精神
3.樂於追求成就感勝於物質收入
我們會提供您~
1.銀行規則及各樣金融商品的專業知識
2.評估客户財力條件的技術與技巧
3.資金風險控管的標準與設定
4.免陌生開發的準客戶名單
5.熱心且專業的主管協助成交
克利提人人本著「愛心、熱心、熱情」來服務每一位需要資金幫助的朋友。
將客戶的困難，視同自己遇到難關，絕不事前收費、絕不胡亂送件、絕不浪費聯徵次數；精心為客戶設計短中長期規劃，從根源解決問題。
市場上金融貸款的資訊是不完全公開與不完全透明的，大部份的客戶也不瞭解市場上每家銀行的屬性與 主力是鎖定推廣那些的商品， 所以透過我們公司專業的貸款規劃，可以節省客戶找尋銀行的時間與滿足客戶的需求。
解除債務、整合多筆貸款、多方案評估、重新培養信用...
讓每個客戶再次自信出發，成為客戶信賴可靠的資金解套好夥伴。
【能力越大，責任越大】
克利提除經營貸款顧問本業，更不忘肩負企業社會責任，我們透過企業力量結合各分部資源，致力於推廣藝術文化、實踐慈善公益、促進學術交流與落實環境保護等，發揮企業力量，為國家及社會盡一份心力。
★2020年啟動 「愛台灣、助偏鄉、培育台灣之光」公益活動，落實企業社會責任。
為什麼會看到廣告
留言0
查看全部