🍀不要小看每月能存的小錢!
年輕人:我薪水不多,根本存不到錢,沒辦法投資,到底該怎麼辦?
我:每個月真的連擠出個3000元存下來都不行嗎?
年輕人:有難度。
我:那2000元呢?
年輕人:或許可以,但不一定。
我:那1000元呢?存不到1000元就要好好檢討囉。
年輕人:嗯,1000元應該可以。
我:好,那就以1000元開始吧。
年輕人:那要怎麼投資呢?
我:如果這1000元投資下去,你願意冒的風險多大呢?如果血本無歸,會不會很難過?
年輕人:前輩不要嚇我啦,血本無歸很可怕,嗯…不過反正也才1000元,也不算損失太大,所以是還好。
我:開玩笑的啦,好好穩健的投資,是不會血本無歸的啦,那好吧,你每個月領薪水的當天,就先把這1000元立刻買零股存下來,然後就不要再動它,等下個月領薪水再重覆做,連續實施至少5年,不可間斷,你做得到嗎?
年輕人:可是1000元感覺很少,這樣真的能存到錢嗎?
我:不要小看複利的力量,別忘了還有「時間優勢」,都在你身上,怕什麼?
年輕人:那我應該買什麼樣的零股比較好?
我:所以我剛剛問你願意冒的風險多大,血本無歸會不會難過,就是想了解你的風險接受度。這樣說吧,如果你個性保守一點,可以投資在高股息ETF裡,是會很穩健的,例如00878、0056等,每年報酬率在6%左右,但是股息要再投入,才能增強複利效果。而你若是積極一點,敢承受較大的波動,股息殖利率不高,卻是大型優質企業,可以投資在市值型的ETF裡,例如0050、006208,甚至美股的標普500之SPY、VOO等,或高科技ETF,如QQQ等,這些報酬率可達9~10%喔,但是波動就比較大,遇到股災時,要忍住資產短期大幅的縮水而堅持不賣,甚至有錢再加碼,這樣熬過股災後,就能享受資產重新增值,苦盡甘來。
年輕人:我一定要買ETF嗎?不能買個股嗎?
我:也不是不行,但是你有把握能選到好的個股嗎?如果沒有,為什麼要冒這相對而言較大的風險呢?
年輕人:好的,那我要選擇市值型ETF,我希望報酬率可以達到10%,那我這樣每月存1000元,存到我退休,可以存到多少錢呢?
我:你預計工作幾年退休呢?
年輕人:我現在25歲,我若55歲退休,那就能存30年。
我:好,網路上有很多複利計算機,如果照你的條件,每月存1000元,連存30年,年化報酬率10%,那你到55歲時,你投入的成本是36萬元,最終會有208萬元。
年輕人:真的有這麼多嗎?有沒有算錯?
我:參考過往的歷史去推算,真的這樣沒錯啦,當然未來很難說,一定會有所差異啦,不過也不會差太多的。
年輕人:哇,只是每月存1000元,就能累積這麼多,那如果我每月存1萬元,不就最終會有2080萬元,兩仟萬耶!真的不可思議!
我:可是你剛剛不是說每月只能存1000元?
年輕人:好啦,我會省一點啦😝我現在想法不一樣了,我要努力存錢,如果能每月存到1萬元,結果就是10倍,這真的給我滿滿的動力耶!
我:哈,這些都只是估算而已,你還要打個折,也許年化報酬率不到10%,不過以8%計算,若每月存1萬,30年後,也有約1仟4百萬。這樣也相當不錯吧!
年輕人:是的,若我每月存1萬,不貪心,改成選擇報酬率6%的高股息就好,那應該有多少呢?
我:喔,那大約有980萬,也很不錯。
年輕人:嗯,我忽然想到一個想法,如果我將來有小孩了,幫我的小孩從出生後,每月存1000元,選報酬率8%好了,幫他存20年,之後由他繼續接棒自己存,每月存1000元,存到他55歲,這樣連續存55年,複利應該更可觀吧?
我:喔,這倒是可以算算,等一下…嗯,大約是1062萬元。
年輕人:哇,很棒耶,這還只是每月少少的存1000元就能達到的喔,那若是2000、3000,甚至5000元,那更是不得了是嗎?
我:沒錯,所以有人說「時間是複利最好的朋友」,這句話真的很有道理,我一直奉為圭臬,但是,我認為還要加上一個最重要的條件?
年輕人:是什麼條件呢?
我:毅力!
年輕人: 對,真的,毅力很重要,謝謝前輩,我懂了,不過我覺得可以再加上一個條件,那就是--努力。我要努力增加自己的工作收入,這些願望才能真的達成,謝謝前輩的指引。
我:不客氣啦,我是用自己的經驗告訴你,認真過日子,努力工作,並選擇穩健的投資工具,老天爺是不會虧待你的,加油喔。