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【閱讀】薪水奴財務自由之路 | 開啟你未來的財商視野

2023/01/18閱讀時間約 4 分鐘
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⭕一個目標翻開,薪水奴財務自由之路

你想要邁入躺平還是邁入財務自由?財務自由是我在閱讀前所設定的一項目標,在現在萬物皆漲的狀況,許多人開始放棄了生活的目標,但我們今天拋開消極的想法,來做這次的閱讀設定。
在開始聊財務自由之前,我們先來看看想要財務自由,你該留意的關鍵數字力。
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⭕財務自由背後的,數字關鍵

財務自由在國外稱為FIRE運動,FIRE其實是指Financial Independence, Retire Early所組成,用中文來看其實就是「財務獨立,提早退休」早期的FIRE運動其實著重在低物慾的節儉生活。
到了近代開始有投資學者透過統計模型,計算出了可透過資產配置,達成每年提領總資產的3%~5%達成提早退休的目標。
過去我對於FIRE運動,疑惑的是提領比率好像大家都說的不一樣,在書中也解答的我長期的疑問,原來提領比率是和年紀與通膨有所關係,以平均餘命的角度來看,40歲和60歲要退休的準備也會有所不足,年紀輕的人要退休相同的一筆錢,使用的時間會相對長,這衍生了以下的問題。
首先想提早退休,你要準備更多的退休金,主因是通膨會造成消費金額的增速,如果不預期提領率的調升,容易出現資產的規模不足以支付到終老的悲劇。

⭕閱讀關鍵知識

4%的提領法則,其實沒辦法明確,將資產終值套用在每一個人身上,因為有的人1個月3萬可以生活但是有的人可能是5萬,所以在進行退休規劃前,記帳這件事將決定FIRE運動究竟會不會成功。

⭕ETF你也可以這樣做,淺談332交易模式

在書中作者介紹了10種的理財工具,我從中選擇多數讀者都會操作的,ETF作為本次閱讀筆記的重點項目。
在聊本次筆記的ETF前,請你先思考,定期定額或單筆資金投入ETF會比較有投資效率?
會提這個議題主要在於目前是領年終的旺季,書中回測的標的有,0050、0052、0056、006208,回測的時間2012/7/1~2022/6/30,回測數據呈現了單筆投資的績效優於定期定額,但這並不代表你不能定期定額,因為多數人的現金流不會是單筆鉅額現金流的呈現。
回到我想許多人無法真的能夠長期的持有ETF,買買賣賣多狀況很多,雖然我自己認為長期持有參與市長比較好但是書中的3選3買2賣的交易模式讓我覺得可以進行考慮,這個332交易模式的細節如下,其母體為台股的國內股票ETF,如果你不知道去哪邊找資料,可以參考書中P246的內容。
  • 3選:受益人數與規模於前15名、近5年年均殖利率大於4%
  • 3買:看近五年均價、加碼用階梯式買法買綠不買紅、定期定額連漲2個月時停扣回跌時續買
  • 2賣:停損看5日成交量;停利看上漲50%

🟡後記

我們可以將財務自由視為一種理財後的成果,但是理財等於會投資嗎?其實這個答案一直是許多人誤會的,當有人提早退休我們都會以為他很會投資。從本次閱讀薪水奴財務自由之路之後可以發現,會投資的根本在於你要有足夠的本金,但本金從何而來?
本金的累積就是一種開源節流的累積過程,以我自己來說對於投資有點涉略,這時回過頭來審視自己的現金流的狀況,留下更多的資金進入投資市場,此時就算用保守一點的投資策略,但因為本金投入的額度增加,資產的增幅反而能夠比追求高報酬來的更有安全邊際。
《關鍵密碼》薪水奴財務自由之路:35歲躺平樂活並不難,尋常上班族也可以辦到! / 股素人(何宗岳), 卡小孜 / 財經傳訊 / 書目資訊

💡一句話,描述這本書

財務自由從累積第一桶金出發,一開始很難,但簡單的事重複做最後,不是你等著財務自由,而是財務自由等著你。
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這邊你會看到一位記錄自己理財筆記的投資者,2019年開始進行長期投資以ETF與金控、傳產為主要投資的範圍,平時專注於本業,空閒時專注於投資。沒有少年股神的經歷,但是有相對穩扎穩打投資歷程,如果你也厭倦了汲汲營營於股市中,不妨一起來討論投資吧!!
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