FIRE致富實踐

很多人都在追求財務自由，以為存下很多錢投資，讓被動收入達到所需花費，即可辭去工作，去做自己喜歡做的事情，或是不需要為生活收入做甚麼事情，達到所謂的財務自由。

這本書針對財務自由給了很清楚的定義與脈絡，你需要知道你為什麼要追求財務自由。書裡有兩句說得很好，財務自由並不意味著逃避生活中令人厭煩的事物，而是奔向你心中所愛。而真正重要的並不是錢，而是以對的方式生活，錢只是讓你達到這個目標的工具而已。

你現在腦子裡有你所嚮往的理想生活嗎？你知道在不需要為了錢工作之後，你要將時間用來做哪些事情嗎？我指的是不是窩在家裡看劇、打電動，也不是成天在外旅遊吃美食，而是你心中真正所愛的事情，你認為你的生命中，對你最重要或值得花時間去做的事情是甚麼？

作者在這本書規劃出通往財務自由的七大階段，首先要先將資產歸零（還清貸款），然後準備充足的緊急預備金，接著達到六位數美元的投資組合，你的資產才能為你帶來有感覺的投資報酬，再來先實現一半的財務自由，如果你的投資收入足以支付你的基本支出，那你離財務自由就不遠了。

通常這表示你的投資總額已達到年支出的20～25倍，你已經不擔心生活會因工作不順利而受影響，你只需要為了較為奢侈的花費工作而已。最後，當你擁有年支出33倍以上的投資總額時，這相當於你每年能以更低的提領綠（3%）來退休，根據歷史數據，這代表你可以度過任何難關，不會花光退休金。

書中也介紹了如何花更少的心態與方法，包含對金錢的價值觀、減法的理財哲學、節稅的方式、還有旅行的思維威力，利用地理套利策略來節省生活花費。再來是如何賺更多，包涵工作技能、自我管理、與向上管理心法，還有人脈的投資。最後才會提到投資觀念，內容不只是股市，還包含房地產與創業等創造被動收入的方式。

我隨意點出書中提到的幾點與大家分享，關於買車的部分，對於有些人來說，買車是必要的選擇，很多人並無法為了達到財務自由而放棄買車，而買車就等於購入每天都會持續貶值的資產，而且車子還會帶給你持續性開銷，譬如燃料、保險與維修費。

作者就建議買車應該要選擇二手車而非新車，畢竟它不過是個交通工具罷了，別在想像車子代表身分地位了，購買二手車可以避免大的新車折舊率，不過你也不需要買最便宜卻帶來生命危險的車，或是一台需要頻繁進場維修的車。

書裡也有談到保險，作者表示，唯有在你無法承擔風險時，才要買保險，你願意輸給保險公司，因為那對你無傷，所以你將保費交給公司。如果是贏到賭注，那代表你的保險理賠多於已繳保費，也就是有壞事降臨了。購買保險時，應該要考慮其發生機率與影響性的關係。

擁有財富不代表壞事不會發生，只是你會更有餘裕處理這些意外，當壞事不存在時，你可以把錢存起來，而不是為所有負面事件購買保險。當你的存款越多，需要的保險就越少，只要你願意承擔的風險較多，就可以省下越多開銷。

關於投資，作者也給了很直接的建議，柏格說，投資絕對沒有看起來那麼難，成功的投資在於作對幾個決定，並且避免幾個嚴重的錯誤發生。幾乎所有投資者所犯下的嚴重錯誤，都肇因於不良的行為。

當個被動投資者的其中一步，就是承認前路艱難，你偶爾會有不錯的運氣，認清此事實，然後大步向前。能達到此境界的最好方法，就是專注在你可以控制的事情上，特別是賺取更多收入，降低消費，以達到高儲蓄率。市場上漲時，你的投資項目會獲利，市場下跌時，你可以低價購買更多投資項目。

簡單的指數化投資法讓你可以獲得比多數投資者更好的報酬，這方法最大的好處在於，你不用花太多時間與精力在無謂的事情上，並擁有更多時間享受人生。短時間內的股市表現肯定有漲有跌，但若拉長時間軸，觀看股市十年、二十年，那麼同樣股票價格曲線也會大不相同，隨著時間的推展，股票市場確實持續向上攀升。

短期股價走勢代表投資者的錯誤行為，那些都與恐懼與貪婪有關，但長期的股市走勢則與經濟環境有關，並由經濟成長與通膨主導著。而任何單一公司都有可能失敗，他們最糟的狀況是市值完全歸零，同時也將被成長率達100%、500%、甚至3000%的公司所取代。

假如有一天，經濟徹底崩潰且毫無恢復的可能，我們的社會也將因此崩塌，若真的發生，政府有能力確保債券價值嗎？你的小公司還能運作嗎？不動產還會有其價值嗎？若真的發生了，我們應該也不會擔心投資策略了吧，如果要以黑天鵝事件作為擬訂計畫的基礎，我們應該投資的是電池、瓶裝水等救命的物資。

這本書蒐集了很多人的想法與意見，將財務自由的實行方式實體化，給讀者一個具體的執行方向，很適合大多數人閱讀，建立正確清晰的財務心態。

博客來：https://www.books.com.tw/products/0010938897