【一位CFP的日常】30+、40+、50+等不同的人生階段，真的該有不同的理財思維嗎？
投資理財內容聲明
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- 方格子希望您能從這些分享內容汲取投資養份，養成獨立思考的能力、判斷、行動，成就最適合您的投資理財模式。
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作者：蔣竣植CFP
「我已經五十多歲了，現在學習投資理財，還來得及嗎？」一位有財務困擾的朋友這樣問我。
「其實理財的時間軸和你的年齡無關，只和你的財務現況有關！」
市場上常有著「30歲前該知道的理財事」、「40歲前該有的投資思維」、「50歲前你該準備的錢」…..這類以年齡來區分的投資理財相關書籍、文章。若沒認真看過內容，倒也無所謂，沒想到一認真去檢視文中的理財建議內容，可能大部分都沒有達成，就算有做到，也與書上建議的年齡區間不符，會遲上許多，倒不如將書闔上，繼續過著原本的生活……
- 理財是否有公式、標準？
若學校教育沒有太多學習理財的機會，出社會開始工作之後，有了屬於自己的收入，相信是個學習理財的好時機。但事情往往不如預期，看似多了收入的同時，卻也增加了許多非預期的支出，可能是協助家人償債，也可能是自己的學貸、更可能是自以為有了賺錢的能力，而不小心高估了繳卡費的實力……
所以市場上什麼書籍、文章所設定的一定年齡該做什麼理財行為、達成理財標準之類的，請直接忽略吧！
起身行動才能看見光，那目的地其實就不遠了！
42歲才知道戶頭要準備緊急預備金的重要性，56歲才學會如何投資股票，會覺得很丟臉，就因為不符合理財的客觀標準嗎？不，以我們財務顧問的角度而言，這些觀念的建立，並非上幾堂課、看幾本書就能達到，而是需要執行力的配合才行。我們感動的是，多了一顆願意改變的心、多了一位願意改變的人。
當一位長期以來銀行戶頭總是沒有多餘的錢，在四十多歲的某一天，戶頭終於存下了10萬元，那是甚麼感覺?
當一位長期為家庭奉獻，重心都在家人身上的母親，在五十多歲的某一天，藉著數個月的學習及執行，終於累積存下了人生第一張股票，那又是甚麼感覺?
其實，這都是他們人生的里程碑，是非常值得喝采的一件事!
對很多人來說，覺得理財是件很遙遠、很難的事。但其實我們每天或多或少都與錢在打交道，或許達成某件理財小目標的年齡已遠出過坊間所設定的客觀標準，不過畢竟日子是自己在過的，我反而認為在理財這條路上，你不需要跟別人比較，每個人的成長背景、人生經歷等都不一樣，硬要套入一個公式，其實並不公平。因此，只要財務上比過去的自己有所進步、不同，就是在成長的這條路上了!
許多人會誤以為「時間」能改變一切，隨著年齡的增長，財務狀況自然會有所不同。錯了！只有「行為」才能帶來改變，若什麼事也不做，一切只會維持原狀罷了！只要起心動念願意開始，無論當下的年齡幾歲，都是將理財這件事往好的方向調整，總會有圓夢的一天。
或許你對目前的財務狀況感到失望，或許你對未來的財務規劃感到茫然，或許你對手邊的理財商品感到無助，有甚麼財務上的問題嗎? 歡迎預約諮詢，我們來聊聊!
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中年時期是人生的一個重要階段，事業、家庭、子女教育、奉養父母、退休等多重責任同時來臨，理財不再是可有可無的配角，而是攸關人生下半場生活品質的關鍵。如何建立正確的理財觀，規劃滿足人生階段需求、以及自己的投資風格，並避開常見的理財誤區，是現階段非常重要的人生課題。
對於理財新手小白來說，60歲退休並在臺灣過上舒適生活的計劃需要考慮生活、醫療、住房等費用。這篇文章提供了退休規劃的基本觀念和建議，推薦了幾本書籍和投資工具，幫助新手小白開始自己的理財之旅。
回顧過去，年輕時的財富自由只是一種自我安慰。隨著年紀增加，規劃退休生活也愈顯重要，了解到通膨危機與退休金之微薄，開始踏上了理財之路。文中提供年增率與活存定存之利率資訊，以及物價指數與退休金計算之參考連結。
今年以來台灣、美國景氣復甦，但低薪、躺平、高房價問題仍持續出現，作者分享從職涯選擇與正確的存錢理財觀念角度給年輕人的建議。建議 20 歲的人花錢學技能、投資自己；30 歲的人職涯規劃、投資理財規劃；40 歲的人準備退休、存健康與興趣，透過投資策略與理財系統，持續累積財富。
投資隨記206_39歲退休老杯杯給女兒的理財叮嚀_3.1 最重要的金錢觀：建立被動收入系統達成財務自由
每個人的投資風險承受度與投資方式應隨著年齡及負擔的改變而調整。從這篇文章中，你可以學到不同年齡階段的投資建議，以及相應的理財策略。
一些投資專家喜歡根據一個人的年齡提出投資建議。因此，目標日期基金很普及。
這些假設是，年輕人可以承擔更多的投資風險，老年人需要被放逐到「安全」投資的區域裏，如固定年金、投資級債券和所謂的寡婦和孤兒股票。
我和我的股票市場導師，我96歲的母親討論過這個想法，她只有一個評論。「把投資決策建立在一個人
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