【一位CFP的日常】30+、40+、50+等不同的人生階段,真的該有不同的理財思維嗎?

閱讀時間約 3 分鐘
  • 文內如有投資理財相關經驗、知識、資訊等內容,皆為創作者個人分享行為。
  • 有價證券、指數與衍生性商品之數據資料,僅供輔助說明之用,不代表創作者投資決策之推介及建議。
  • 閱讀同時,請審慎思考自身條件及自我決策,並應有為決策負責之事前認知。
  • 方格子希望您能從這些分享內容汲取投資養份,養成獨立思考的能力、判斷、行動,成就最適合您的投資理財模式。
圖片來源 : Unsplash
(也歡迎用聽的) Podcast : https://reurl.cc/85rgD4
作者:蔣竣植CFP
「我已經五十多歲了,現在學習投資理財,還來得及嗎?」一位有財務困擾的朋友這樣問我。
「其實理財的時間軸和你的年齡無關,只和你的財務現況有關!」
市場上常有著「30歲前該知道的理財事」、「40歲前該有的投資思維」、「50歲前你該準備的錢」…..這類以年齡來區分的投資理財相關書籍、文章。若沒認真看過內容,倒也無所謂,沒想到一認真去檢視文中的理財建議內容,可能大部分都沒有達成,就算有做到,也與書上建議的年齡區間不符,會遲上許多,倒不如將書闔上,繼續過著原本的生活……
  • 理財是否有公式、標準?
若學校教育沒有太多學習理財的機會,出社會開始工作之後,有了屬於自己的收入,相信是個學習理財的好時機。但事情往往不如預期,看似多了收入的同時,卻也增加了許多非預期的支出,可能是協助家人償債,也可能是自己的學貸、更可能是自以為有了賺錢的能力,而不小心高估了繳卡費的實力……
所以市場上什麼書籍、文章所設定的一定年齡該做什麼理財行為、達成理財標準之類的,請直接忽略吧!
起身行動才能看見光,那目的地其實就不遠了!
42歲才知道戶頭要準備緊急預備金的重要性,56歲才學會如何投資股票,會覺得很丟臉,就因為不符合理財的客觀標準嗎?不,以我們財務顧問的角度而言,這些觀念的建立,並非上幾堂課、看幾本書就能達到,而是需要執行力的配合才行。我們感動的是,多了一顆願意改變的心、多了一位願意改變的人。
當一位長期以來銀行戶頭總是沒有多餘的錢,在四十多歲的某一天,戶頭終於存下了10萬元,那是甚麼感覺?
當一位長期為家庭奉獻,重心都在家人身上的母親,在五十多歲的某一天,藉著數個月的學習及執行,終於累積存下了人生第一張股票,那又是甚麼感覺?
其實,這都是他們人生的里程碑,是非常值得喝采的一件事!
對很多人來說,覺得理財是件很遙遠、很難的事。但其實我們每天或多或少都與錢在打交道,或許達成某件理財小目標的年齡已遠出過坊間所設定的客觀標準,不過畢竟日子是自己在過的,我反而認為在理財這條路上,你不需要跟別人比較,每個人的成長背景、人生經歷等都不一樣,硬要套入一個公式,其實並不公平。因此,只要財務上比過去的自己有所進步、不同,就是在成長的這條路上了!
許多人會誤以為「時間」能改變一切,隨著年齡的增長,財務狀況自然會有所不同。錯了!只有「行為」才能帶來改變,若什麼事也不做,一切只會維持原狀罷了!只要起心動念願意開始,無論當下的年齡幾歲,都是將理財這件事往好的方向調整,總會有圓夢的一天。
或許你對目前的財務狀況感到失望,或許你對未來的財務規劃感到茫然,或許你對手邊的理財商品感到無助,有甚麼財務上的問題嗎? 歡迎預約諮詢,我們來聊聊!
即將進入廣告,捲動後可繼續閱讀
為什麼會看到廣告
avatar-img
125會員
347內容數
一位熱愛閱讀、喜愛講課、樂於投資、醉心於研究國際政經新聞的書呆子。 希望透過寫作,能讓更多人得到正確的理財觀念及國際觀。 持續進化中
留言0
查看全部
avatar-img
發表第一個留言支持創作者!
蔣竣植的沙龍 的其他內容
五類資訊來源千萬別相信 : 1. 出處不明的內容農場 2. 沒有明確與具體數據 3. 職業寫手寫的新聞 4. 恐嚇式與借刀殺人標題 5. 誰誰誰說的不信 網路上的資訊可別照單全收,必須多方收集資料,才能讓理財這條路走得更為順遂喔!
每當過了跨年活動,就意味著新年度的到來,大家又紛紛開始在網路分享許多新年新希望,但請問這是第幾年做這樣的「新年儀式」了?又有幾項曾實現過了?
「你有在理財嗎?」 「有啊!股票、基金、儲蓄險之類的,我幾乎都有買過!」 「你似乎誤會理財的意思了……」
透過AI智慧理財,似乎可解決人性對於投資上的盲點,但卻無法預測黑天鵝所帶來的衝擊,或許人+機的協同作業,才是適合的投資模式!
何謂"理財"? "理財"就是"管理財務",定期追蹤個人資金的流向、了解資金的配置、分析資金的增長等! 四大支柱,也同時提醒我們資金有哪些面向值得留意!
一隻火雞,牠在生活的前一千天,有人定期餵食,是件再美好不過的事,也對餵食牠的人給予滿滿的信任感,從不懷疑,同時也少了戒心。但在第一千零一天,也就是感恩節的當天,卻被那位牠信任到不行的餵食者給「出賣」,而成了餐桌上的佳餚。
五類資訊來源千萬別相信 : 1. 出處不明的內容農場 2. 沒有明確與具體數據 3. 職業寫手寫的新聞 4. 恐嚇式與借刀殺人標題 5. 誰誰誰說的不信 網路上的資訊可別照單全收,必須多方收集資料,才能讓理財這條路走得更為順遂喔!
每當過了跨年活動,就意味著新年度的到來,大家又紛紛開始在網路分享許多新年新希望,但請問這是第幾年做這樣的「新年儀式」了?又有幾項曾實現過了?
「你有在理財嗎?」 「有啊!股票、基金、儲蓄險之類的,我幾乎都有買過!」 「你似乎誤會理財的意思了……」
透過AI智慧理財,似乎可解決人性對於投資上的盲點,但卻無法預測黑天鵝所帶來的衝擊,或許人+機的協同作業,才是適合的投資模式!
何謂"理財"? "理財"就是"管理財務",定期追蹤個人資金的流向、了解資金的配置、分析資金的增長等! 四大支柱,也同時提醒我們資金有哪些面向值得留意!
一隻火雞,牠在生活的前一千天,有人定期餵食,是件再美好不過的事,也對餵食牠的人給予滿滿的信任感,從不懷疑,同時也少了戒心。但在第一千零一天,也就是感恩節的當天,卻被那位牠信任到不行的餵食者給「出賣」,而成了餐桌上的佳餚。
你可能也想看
Google News 追蹤
Thumbnail
這個秋,Chill 嗨嗨!穿搭美美去賞楓,裝備款款去露營⋯⋯你的秋天怎麼過?秋日 To Do List 等你分享! 秋季全站徵文,我們準備了五個創作主題,參賽還有機會獲得「火烤兩用鍋」,一起來看看如何參加吧~
Thumbnail
11/20日NVDA即將公布最新一期的財報, 今天Sell Side的分析師, 開始調高目標價, 市場的股價也開始反應, 未來一週NVDA將重新回到美股市場的焦點, 今天我們要分析NVDA Sell Side怎麼看待這次NVDA的財報預測, 以及實際上Buy Side的倉位及操作, 從
Thumbnail
Hi 大家好,我是Ethan😊 相近大家都知道保濕是皮膚保養中最基本,也是最重要的一步。無論是在畫室裡長時間對著畫布,還是在旅途中面對各種氣候變化,保持皮膚的水分平衡對我來說至關重要。保濕化妝水不僅能迅速為皮膚補水,還能提升後續保養品的吸收效率。 曾經,我的保養程序簡單到只包括清潔和隨意上乳液
不知道大家有沒有感覺在洗澡、睡前的時候,是最多想法浮現的時光,不管是創作的主題、文案,或是隔天的代辦事項,那晚我想到最近身體不太順,想說明天去看中醫好了(笑)。 隔天走進離家最近的中醫,等待的時間看Google上沒有什麼評論,查不到什麼資訊,不知道醫生擅長什麼,頓時感覺自己有想像走錯棚的小白兔,直
Thumbnail
這天,教學門診即將結束的分享時間,來了一位初診病人,眼神焦慮地掃描著現場,他說:我有自己看書和上網,查到我的疾病應該要吃"抑肝散",想說不然來找中醫試試看… 一坐下來,眼神焦慮地掃描著現場大家,確定我身旁的學生是跟診醫師,也再次跟我確認這是教學門診,才開始準備描述自己的病情。我看了看他的動作和
Thumbnail
在繁忙的城市中心,珍走過公園,她的笑聲與都市綠洲的聲音交融。以她的歡樂感染力和古怪眼鏡著稱於朋友中的珍,今天對她來說是個特別的日子;這是她決定拋開疑慮,擁抱自己對攝影的熱情的日子。帶著相機,珍捕捉下公園在金色午後陽光下的美景。
Thumbnail
EF Hello 是一位能隨時隨地一起精進英文能力的家教,以情境對話和互動性學習為特色,並結合了 AI 科技,透過角色扮演模式、主題課程等多種功能來提升英文口語對話能力,給了我很棒的學習體驗!
最近在人生的旅途中 遇到了一個特別的人 算特別的人嗎? 其實也是最普通的曖昧小故事 很常見 很普遍 家喻戶曉 無聊透頂 可他 是第一個 我用這種心情去相處的人 以往跟一個人曖昧 我都是用很緊張的心情對待 可這次 我不緊張 我會想他 卻不會天馬行空的亂想 現在我來說說 我們的故事吧
Thumbnail
         幾個月前,我公司部門來了一位年輕的緬甸華僑,她看起來黑黑瘦瘦小小的,說起話來還帶有濃濃的腔調,我心想她的中文程度一定不佳,這讓我不禁擔憂我的未來,真不知我該如何與她合作,一起處理我們在緬甸有機農場的各項耕種紀錄呢?         沒想到經過長時間的相處,我竟發現她文筆流暢,而且還
Thumbnail
「不要和牛說人話 對牛來說太難了」—天使美學銷售 「客人要貨,公司出就好,為什麼要先放在別人的倉庫?還要收錢?」新來的電商經理在行銷會議提到物流時,管倉庫的主管要多做三道流程在反對。 「對啊!不是把客人帶到門巿就好,為什麼要在網路上賣,又看不到客人。」業務單位擔心電商會搶走業績補上一槍。接著其他部
Thumbnail
【前話】 看著中國對西藏、新疆的統治方式,我不禁會想起,蔣介石被毛澤東打敗之後,逃到台灣來,對台灣所做的一切。我也會假想,當初如果真有藍綠對決,真有一黨敗逃至蘭嶼,那情形又會如何。 綜合上、中,再回想國民黨從一開始的「漢賊不兩立」到現在的「國共一家親」,我真心覺得,國民黨該好好的「得體的退出」。
Thumbnail
【前話】 還記得2018年九月十日才從廈門返台的我,十月九日又開始去參加「千歲合唱團」(註)的月聚會,那時的我,才剛加入「婚姻平權街頭對話志工」不到一週,所以特別穿著「三個不同意」的T-Shirt,當然就被問起是在不同意什麼,那時我也才知道,這群退休教師們,準備力挺當時尚未成案而絕食的黃士修,理由是
Thumbnail
【閒話】 我出生就是外省第二代,比例約佔台灣人口13%。 33歲時,敢跟自己承認是一個男同性戀之後,我開始知道:自己是比例約10%的性少數。 40歲左右,我開始吃素了,而且還是有機健康養生素,比例約佔台灣人口13%。 35歲左右,我在學校就已被戲稱為「人本派」,54歲時,我是贊成年金改革的,這樣一路
Thumbnail
這個秋,Chill 嗨嗨!穿搭美美去賞楓,裝備款款去露營⋯⋯你的秋天怎麼過?秋日 To Do List 等你分享! 秋季全站徵文,我們準備了五個創作主題,參賽還有機會獲得「火烤兩用鍋」,一起來看看如何參加吧~
Thumbnail
11/20日NVDA即將公布最新一期的財報, 今天Sell Side的分析師, 開始調高目標價, 市場的股價也開始反應, 未來一週NVDA將重新回到美股市場的焦點, 今天我們要分析NVDA Sell Side怎麼看待這次NVDA的財報預測, 以及實際上Buy Side的倉位及操作, 從
Thumbnail
Hi 大家好,我是Ethan😊 相近大家都知道保濕是皮膚保養中最基本,也是最重要的一步。無論是在畫室裡長時間對著畫布,還是在旅途中面對各種氣候變化,保持皮膚的水分平衡對我來說至關重要。保濕化妝水不僅能迅速為皮膚補水,還能提升後續保養品的吸收效率。 曾經,我的保養程序簡單到只包括清潔和隨意上乳液
不知道大家有沒有感覺在洗澡、睡前的時候,是最多想法浮現的時光,不管是創作的主題、文案,或是隔天的代辦事項,那晚我想到最近身體不太順,想說明天去看中醫好了(笑)。 隔天走進離家最近的中醫,等待的時間看Google上沒有什麼評論,查不到什麼資訊,不知道醫生擅長什麼,頓時感覺自己有想像走錯棚的小白兔,直
Thumbnail
這天,教學門診即將結束的分享時間,來了一位初診病人,眼神焦慮地掃描著現場,他說:我有自己看書和上網,查到我的疾病應該要吃"抑肝散",想說不然來找中醫試試看… 一坐下來,眼神焦慮地掃描著現場大家,確定我身旁的學生是跟診醫師,也再次跟我確認這是教學門診,才開始準備描述自己的病情。我看了看他的動作和
Thumbnail
在繁忙的城市中心,珍走過公園,她的笑聲與都市綠洲的聲音交融。以她的歡樂感染力和古怪眼鏡著稱於朋友中的珍,今天對她來說是個特別的日子;這是她決定拋開疑慮,擁抱自己對攝影的熱情的日子。帶著相機,珍捕捉下公園在金色午後陽光下的美景。
Thumbnail
EF Hello 是一位能隨時隨地一起精進英文能力的家教,以情境對話和互動性學習為特色,並結合了 AI 科技,透過角色扮演模式、主題課程等多種功能來提升英文口語對話能力,給了我很棒的學習體驗!
最近在人生的旅途中 遇到了一個特別的人 算特別的人嗎? 其實也是最普通的曖昧小故事 很常見 很普遍 家喻戶曉 無聊透頂 可他 是第一個 我用這種心情去相處的人 以往跟一個人曖昧 我都是用很緊張的心情對待 可這次 我不緊張 我會想他 卻不會天馬行空的亂想 現在我來說說 我們的故事吧
Thumbnail
         幾個月前,我公司部門來了一位年輕的緬甸華僑,她看起來黑黑瘦瘦小小的,說起話來還帶有濃濃的腔調,我心想她的中文程度一定不佳,這讓我不禁擔憂我的未來,真不知我該如何與她合作,一起處理我們在緬甸有機農場的各項耕種紀錄呢?         沒想到經過長時間的相處,我竟發現她文筆流暢,而且還
Thumbnail
「不要和牛說人話 對牛來說太難了」—天使美學銷售 「客人要貨,公司出就好,為什麼要先放在別人的倉庫?還要收錢?」新來的電商經理在行銷會議提到物流時,管倉庫的主管要多做三道流程在反對。 「對啊!不是把客人帶到門巿就好,為什麼要在網路上賣,又看不到客人。」業務單位擔心電商會搶走業績補上一槍。接著其他部
Thumbnail
【前話】 看著中國對西藏、新疆的統治方式,我不禁會想起,蔣介石被毛澤東打敗之後,逃到台灣來,對台灣所做的一切。我也會假想,當初如果真有藍綠對決,真有一黨敗逃至蘭嶼,那情形又會如何。 綜合上、中,再回想國民黨從一開始的「漢賊不兩立」到現在的「國共一家親」,我真心覺得,國民黨該好好的「得體的退出」。
Thumbnail
【前話】 還記得2018年九月十日才從廈門返台的我,十月九日又開始去參加「千歲合唱團」(註)的月聚會,那時的我,才剛加入「婚姻平權街頭對話志工」不到一週,所以特別穿著「三個不同意」的T-Shirt,當然就被問起是在不同意什麼,那時我也才知道,這群退休教師們,準備力挺當時尚未成案而絕食的黃士修,理由是
Thumbnail
【閒話】 我出生就是外省第二代,比例約佔台灣人口13%。 33歲時,敢跟自己承認是一個男同性戀之後,我開始知道:自己是比例約10%的性少數。 40歲左右,我開始吃素了,而且還是有機健康養生素,比例約佔台灣人口13%。 35歲左右,我在學校就已被戲稱為「人本派」,54歲時,我是贊成年金改革的,這樣一路