試算房貸加股票質借是否能有更多報酬 以6％定存股崇越為例
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崇越依過去表現試算，
過去6年（2017-2022）股價從88→160，
平均每年約成長12元，
假設股價每年成長2元，
股利每年成長0.8元就好。
並假設遇到2次大跌
股價下修20％
公司穩健成長，
配息能力不變。
房貸增貸經詢問原屋貸款銀行，
若增貸是要投資股票，
利率會超過4％，有夠高。
假設增貸100萬，買進5張崇越，均價195元，
含自有資金 1張165元，共有6張。
帳上價值約117萬，
將117萬申請質借，質借5成58萬就好，
不要質借太高，以免維持率太低，
58萬拿去先繳房貸，
以降低月付。
繳完後貸款為：
房貸4％*42萬，質借3.67％*58萬
2者利率都偏高。
每年還款51978，平均每月還款4331
相當於每年71.5萬，利率4％的的房貸
持有5年之後，
假設股利每年穩定增加0.8元，
分別為11.5、12.3、13.1、13.9、14.7
因為有房貸加質借，張數從1張滾成6張，
5年總領息為
6張*(11.5+12.3+13.1+18.9+14.7)*1000=39萬3千，
扣除需繳的房貸質借利息
5年*51978=約26萬
淨利13萬3千。
與全自有資金比較，
只有1張崇越的話，
5年累積領息65500，
開房貸質借勝。
結論：開房貸加質借，勝過不貸款約6萬7500元，
看來是因為貸款增加張數，
與不貸款比較起來，
可以領到更多股利的差異。
至於如果股利再投入，需要另外試算。
但與當初的利差比較
此法相當以71.5萬，房貸利率4％的貸款
買進殖利率約7％的定存股，
表面上看起來利差是3％，
但實際上開房貸質借5年下來
實領現金只有贏6萬7500，
因此試算一下，
利差只約有1.9％，
71.5萬*1.9％*5年=6.75萬，
似乎不如想像中美好。
另外要背負股價崩跌，
面臨維持率問題，
屆時要補錢或斷頭。
若是全自有資金，
遭遇崩跌不怕，
再拿閒錢低點投入即可。
反而可以滾張數，
領更多股利。
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