這是我想要的投資組合嗎？
更新於 2023/12/07閱讀時間約 2 分鐘
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最近全球股市表現十分不錯，相信大家手中的部位有賺錢都十分開心。不論是AI帶動的科技股熱潮、通膨逐步緩解，或是聯準會終於暫停升息，在一波一波的利多消息放送之下，目前台股加權指數距離去年一月高點只剩下7%（去年最深跌至-32%），美股S&P500指數距離前高也只剩下9%（去年最深跌至-28%），這和去年的慘況相比真是兩樣情。
賺錢固然是好事，但別忘了，這同時也是一個重新檢視手中投資組合的好機會喔！如果想起去年股市跌深時的痛苦，可能每個投資人都會得到一些不同的教訓：例如重押在成長股、科技股上、太早all-in、過度使用槓桿、投資組合不夠分散等等。
不知道當時你心裡是否曾經浮現過一個聲音，告訴自己「唉，早知道當初不要這樣就好了」呢？
如果是的話，即使現在你手中的股票已經轉虧為盈了，也請記得自己去年的心境，因為現在正是你避免重蹈覆轍的好機會！
這並不是說我認為股市不會繼續漲，只是，如果經過了去年的洗禮，你早已知道目前的投資組合並不適合自己，那就應該好好計畫，然後採取行動把它調整得更平衡、更有韌性一些。畢竟，在賺錢的時候做調整，總是比在賠錢的時候容易得多。
那麼，什麼樣的調整是對的呢？
心靈大師薩古魯（Sadguru）曾經說過，就算給每個人一樣的材料，每個人煮出來的湯也一定味道不同。同樣的道理，什麼樣的投資組合適合自己，這個問題最終也只有自己才能回答了，舉例來說：
- 如果你因為過度使用槓桿，去年被迫在低點賣出股票，或許應該更注意自己目前的槓桿比率和現金水位，趁股票漲回來時把太高的槓桿解除掉，並在未來遵循資金使用的紀律。
- 如果你去年因為重壓科技股、美股產生了超乎預期的重傷，或許可以思考一下是否應該讓投資的產業、標的、甚至策略更分散一些，而不是單押一個已經十分擁擠的交易。
- 如果你已經是退休年齡，去年不小心配置太多股票，現在趁著債券殖利率位於高點，或許可以考慮將一些股票獲利了結，轉股入債，做資產的再平衡。
這些調整不會是一天兩天的事，就跟進場最好分批一樣，調節投資組合也是。一筆下去，除非真的能夠完全不看盤，很容易因為期待落空而患得患失。
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本文係由國泰世華銀行邀稿。
證券服務係由國泰世華銀行辦理共同行銷證券經紀開戶業務，定期定額(股)服務由國泰綜合證券提供。
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出版日期：2017/06/07
ISBN：9789869451932
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