在「投資隨記149_帶小學剛畢業的小股東去股東會有用嗎?」一文中，
我提到了帶女兒們參加股東會，也是我對女兒們財商教育的一部分。
有朋友問了我，這是學校不會教，也不知道該怎麼教的一塊，
他也想教孩子這方面的知識，提升小孩子的財商，
所以他想問我，我是怎麼對女兒實施財商教育的呢?
我想了一下，回覆了他：
老實說，我在做的事情既多且雜，
還真的無法一一詳列…
但可以分享二個我自己對女兒們實施財商教育的主軸，給他做參考。
富爸爸曾在「富爸爸-有錢人為什麼越來越有錢」一書中，
提到了真正的財商教育可以分成兩大部分：財務素養及財務智商，
．財務素養：可以閱讀並且理解金錢語言的能力。
．財務智商：解決財務問題的能力。
我所有對女兒們的財商教育，
大概也都不離這兩個主軸，
至於細節的部分，大致上是這樣子的：
在財務素養上，
我主要用的是富爸爸一書中「現金流」的概念，
教導女兒們什麼是「收入、支出、資產、負債」
從分辨資產與負債的差異，
到瞭解ESBI象限左邊與右邊的差別。
並學會將收入投入資產以打造被動收入系統，
以及在最終用被動收入達成財務自由的相關知識與方法。
讓女兒們得以在建立這些觀念後，
能夠不被社會或是學校老師與教材上的思維所拘束，
可以正確的閱讀並使用金錢的語言，
一步一步的擁有富爸爸的思維。
所以，我們家常常會出現像是以下的日常的對話：
「我要想要買○ ○，可以嗎?」「喔？那是支出、資產還是負債呢？」
「妳們今年的壓歲錢要拿去花掉，還是要投入資產呢？」
「妳們的股利通知書來了，去看一下你們的被動收入系統現在狀況如何。」
「妳想要往這方面走，嗯，那是象限左邊還是象限右邊呢? 」
「妳同學家裡住豪宅，那請問他父母是ESBI中的哪個象限呢?」
「不要說我買不起，而要去問我要怎麼樣才能夠買到它。」
…在家這種對話久了，小朋友在財商上，真的會有所成長，
而且有時他們的反應，會超出我們身為父母原有的預期許多，
往往讓我們會更驚訝於，孩子的可塑性。
在財務智商方面，我會分成三個階段，
讓女兒們去思考在每個階段應該要努力與學習的方向。
一開始，要讓自己的收入>支出，以達成在財務上的自主。
接著，要想辦法讓自己的被動收入>支出，以增加在財務上的自由。
同時，建立當意外發生時不會讓我們斷手斷腳，那財務上的韌性。
所以，我們也常常會有這樣的對話：
「為什麼要讀書? 因為通常學校與學歷比較好，一開始的收入會比較高，能夠投入資產的錢也比較多喔~」
「成績好不好那是妳的事，但那可能會影響妳在未來的選擇，尤其是在收入的選擇上。」
「想買刮刮樂玩嗎? 妳覺得把自己是否能賺到錢這件事交給運氣，是合理的嗎?」
「妳未來想過的生活要花○○錢? 妳想靠主動收入還是被動收入呢? 那要具備什麼才能夠獲得那樣等級的收入呢?」
「妳有同學在做虛擬貨幣? 很好阿，但因為那個商品風險較高，如果遇到FTX事件時，妳覺得他該怎麼保護自己?」
「零風險零報酬，低風險低報酬，後面呢?」「高風險不一定高報酬，但高報酬一定高風險。」
持續這樣的對話後，
我發現她們除了開始會用比較務實的方式規畫自己的未來之外，
感覺她們也開始知道，什麼叫做「自己為自己負責」，
很多事情也開始不需要我們去催，該自己做好的要自己做好，
她們也開始慢慢的瞭解，一切的努力都是為了自己，
並開始聚焦在自己想要的方向上。
這樣做，雖然有好有壞：
好處是，很多方面都比較成熟跟懂事，
很多事很好溝通。
壞處是，也因為比同齡的孩子成熟跟懂事，
很多騙小孩的方式都沒有用了…淚~
但是，我仍相信，
當持續在日常生活中持續的灌（洗）輸（腦）這些觀念，
讓女兒們擁有足夠的素養與財商，
得以找到適合自己的有效方法，
並於做出規畫與努力後，
在財務上不需要我們擔心的那天，
一定可以早日到來。
曾在學校服務過一陣子，
深深的感到教育其實沒有其它的訣竅，
最重要的，就只有「身教」與「陪伴」而已。
…理財的教育，我覺得也是如此。
在學校對於財商教育這件事是完全無力，
以及沒有任何一個機構能真正提升孩子們財務素養與財務智商的現在，
唯一可以孩子能夠具備有正確的財商以實現自己的人生的角色，
真的，只有父母自己。
如果你跟我一樣，在這條路上已經走出了自己的一條路，
甚至也依自身經驗打造一整套可以教導孩子的方法。（像是我留給女兒那「39歲退休老杯杯的財務自由筆記」的專頁之類的。）
那我覺得就用身教與陪伴的方式，
好好的跟著孩子成長，
在陪伴中，建立讓他們未來可以用一輩子的財務素養與財務智商。
但如果你本身原本就沒有接觸理財，
又想要增加孩子的財商時，怎麼辦?
我強烈建議，真的不能夠只要求孩子學習，
一定要先從自身的財商教育開始，
想辦法藉由學習，增加自己的理財素養與財商後，
將心得與經驗與孩子們分享。
或是，直接與孩子們一起學習，
不論是用共讀的方式（建議可以從共讀富爸爸系列開始），
還是找個覺得不錯且有用的方法（我推薦了我「39歲退休老杯杯的財務自由筆記」的專頁給他，因為我不知道其它有沒有比它CP值更高，只要100元就可以知道該怎麼開始怎麼做的內容…）
一起學習用正確的觀念討論各種金錢上的事物。
我相信，這樣的言教身教，
也都一定能對孩子在財商上的成長，有所幫助。
以上以「財務素養」與「財務智商」為主軸，
所分享我自己對孩子在財商教育上的做法與建議，
是我回覆給朋友的內容，在此做個筆記。
希望也能夠給想要增加孩子財商的朋友們，
有個參考的方向。
一起努力，讓孩子們有個不為錢傷腦筋的未來吧!!
#很像業配或置入的一篇，但真的不是阿~~
