用基金幫你圓夢！透過基金完成人生各項財務目標四步驟

更新於 2024/08/31發佈於 2023/09/01閱讀時間約 3 分鐘

投資理財內容聲明

文／梁亦鴻

隨著年齡的不斷增長，大多數人都會面臨學業、就業、成家、生子、購屋、創業，以及退休等不同的經歷；還可以粗略分為「社會新鮮」、「結婚生子」、「生涯顛峰」與「退休生活」四大階段。為了利用基金投資來完成以上四大階段的理財目標，以下四步驟教你執行的方法：

Step1. 瞭解自己目前是處於哪一個人生階段

知道自己處在人生哪個階段很重要，因為在不同的人生階段而在這每一個時段裡，每個人不論是在收支狀況、所負擔的家庭責任、能夠承擔的風險程度，以及理財目標上，都是完全不同的。投資人唯有先瞭解自己所處的環境與階段，才能進一步透過基金投資，達到不同的理財目標。

Step2. 算出不同階段的財務需求所需的金額與花費時間

為了完成預定的各項理財目標，例如購屋、子女教育及退休⋯⋯等，都需要不同的「金額」才能達到。投資人必須先計算以自己可以投入的資金要達成投資目標，所需要的報酬率，以及能夠準備的時間，才好進行下一步驟的計畫。

Step3. 檢視自己的收支狀況

有時，目標是一回事，但實際收支狀況則是影響目標達成與否的重要關鍵。一般來說，「收入-儲蓄」之後的金額，才是每月可以自行運用及花費的金額。假設每月結餘不高，且又無法再進一步「開源（多賺錢）」或「節流（多省錢）」之下，就有可能無法順利達成step2所計畫的目標。

這時候，或許可以回頭檢視一下，當初設定的目標可不可以修改一下？例如原先要購買1000萬元的房子，所以需要300萬的頭期款，如果審視自己的收支狀況之後，發覺不論如何開源或節流，都沒有辦法在預定時間達成目標的話，那麼就可以下修自己的購屋預算。例如考慮先買800萬元的房子，等經濟較為寬裕時，再來換到預算較高的房子。

圖片來源：《3天搞懂基金（最新增訂版）》／寶鼎出版

Step4. 擬定投資計畫

正因為不同階段的收支狀況、理財目標時間長短，以及所能承受的風險程度不同，就必須靠著詳細的計畫，才能陸續完成所設定的理財目標。在此同時，投資人能夠運用的基金標的，也可能完全不同。

實例

30歲的小明，因為正值單身，而且是在職場起飛的階段，因此，剛開始可以提撥較多的預算，放在風險相對較高（RR5）的基金上。而隨著年紀的增長，薪資待遇可能調高，或者結婚之後有雙薪的奧援，這時候可投資金額變多了，也多了配偶可以共同承擔風險，那麼小明夫婦就可以將部分資金分別安排在RR5、RR4的基金，兼顧收益跟風險的平衡。最終的目的，當然是要達成40歲籌到購屋頭期款的目標。

[詳細作法，請參考三天系列另一本專書《3天搞懂資產配置》]