自製花紅，跟財務自由，有什麼關係？

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財務自由，真的是遙不可及嗎？

之前在文章中說過，如何計算財自需要多少錢，正確一點來說，應該是需要多少『被動收入』。這個數字對於有投資經驗的人，已經是一個非常明確的方向。但對於沒有任何投資經驗的朋友，可能仍然覺得無從入手。

所以，這次就跟大家說說，剛開始準備財務自由時，一個容易入手的方法，給大家參考一下。

由少開始、積少成多

當計算被動收入時，通常是基於一年的日常支出，因此相對的投資組合所需的金額，看起來會比較龐大。舉個例子：你一個月的支出是5萬，一年就是60萬，假設投資回報率是5厘，這代表你需要一個1200萬(= 60萬 / 0.05) 的投資組合。

對於零投資經驗的朋友，要一下子建立這麼大的投資組合，無論用甚麼投資工具，像股票甚至是房地產等等，都一定會有點不安心。

因此，我建議剛開始時，不要將目標定在一年的日常支出，而是定在一個月的工資。舉例：你一個月的工資是7萬，假設回報率同樣是5厘，你需要的投資組合就只是140萬(= 7萬 / 0.05)。

當然，這個組合一年只能產出7萬，不可能令你立刻財務自由。但作為一個起步點，我覺得是個挺合適的選擇。

原因是，這個規模的組合，可以用簡單的投資工具來建立，像銀行的定期儲款，或股票等等。如果用股票的話，最好只選擇兩至三支收息類的股票，方便自己管理和監察。在這個階段，不用花太多時間去選擇股票，找一些傳統的藍籌股就好。

當你熟悉了基本的管理工作，就可以去學習其他價值投資的方法，慢慢增加組合的規模，直到它能產出你一年所需的被動收入。

自製花紅、理性消費

另外，用一個月的工資，作為起始的投資目標，好處是每年都可以自製花紅給自己。讓你更容易感受到，持續儲蓄和投資的喜悅。

在上述的例子，用7萬的工資去建立140萬的組合，表示儲蓄了20個月的工資（= 140萬／7萬)，就能每年製造一個月的花紅。當然，除非你能不吃不喝地過生活，否則要有20個月工資的儲蓄，大約都要堅持三至四年。

雖然整個年期聽起來很長，但其實在這段時間裡，你會看著自己的被動收入，每年都在增加。由三分之一，到三分之二，最後變成完整一個月的工資，那種滿足感的確是很奇妙的。我曾聽過有些在職的朋友說，那種感覺，比起公司的年終花紅開心得多。

這個方法同時，也帶出一個準備財自的重點，就是理性消費。

現在社會上有林林種種的服務和產品，都打著YOLO (你只會活一次) 或FOMO (錯失恐懼症) 的旗號，遊說消費者特別是年輕人，消費時不要想太多，最重要是即時享樂。

但是，從這個自製花紅的投資法，大家可以看到今天不理性的消費，不只是減少了現在短期的儲蓄，而是浪費了這些儲蓄，將來可以產生被動收入的機會，絕對是雙重損失。

敢於開始、成功在望

說到這裡，也許有些朋友覺得，財務自由還是太遙遠，要開始實在好難。事實是不容易，但只要邁出第一步，就是成功了一半。

從個人經驗，我可以告訴大家，開始時覺得困難和猶豫，絕對是正常的。但當完成一個月工資的目標後，我的感覺就完全改變了。我還記得跟太太說，如果可以早十年認識，和實行這個自製花紅的投資法，結果將會是另一個層次了。

無論如何，財務自由看起來遙不可及，其實只要你敢於開始，成功就已經在望。