理財小棧 - 第伍篇、不是帶入棺材，而是相伴一生！

4%提領大法

根據《投資金率》一書中提到，傳統股債6比4配後，每年從總資產中提領4%，即可達成30年內不需煩惱財務問題，安穩退休。然而為何是4%呢？其實可以透過多種分析手段，考量各種因素諸如通膨、物慾、資產波動等，最經典的例子為「蒙地卡羅分析」。但我們可以想簡單些，假設每年通膨率為2.5%，而資產報酬引用自「清流君」以股債搭配60比40的美國全市場VTI搭配美國長期公債TLT做2003年到2021年底的回測，年化報酬率為10.47%。而10.47%減2.5%減4%後，仍還有3.97%的剩餘報酬可以繼續複利。但既然有3.97%額外漲幅，為何不提高提領率呢？別忘記風險資產是有波動的！10.47%是年化報酬率，是一種平均化的報酬率！你可不想在大跌之時，因為過去的超額提領，導致當年度的妳因為可提領的錢不足，而落魄的回公司上班！

#股票不是放著到老死！因透過穩定的配息與資本利得增進總資產價值，輔以良好的估算與提領方式，以達到生活與開支之平衡～

股債配回測數據(資料來源: 方格紙專欄: 清流君)

感謝各位閱讀完本系列的文章，希望大家解能在茫茫股海中，尋得自己的收穫之道！祝，大家早日脫離職場的苦難，達到財富自由！

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