理財小棧 - 第伍篇、不是帶入棺材，而是相伴一生！
更新於 2024/09/27閱讀時間約 1 分鐘
投資理財內容聲明
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- 方格子希望您能從這些分享內容汲取投資養份，養成獨立思考的能力、判斷、行動，成就最適合您的投資理財模式。
4%提領大法
根據《投資金率》一書中提到，傳統股債6比4配後，每年從總資產中提領4%，即可達成30年內不需煩惱財務問題，安穩退休。然而為何是4%呢？其實可以透過多種分析手段，考量各種因素諸如通膨、物慾、資產波動等，最經典的例子為「蒙地卡羅分析」。但我們可以想簡單些，假設每年通膨率為2.5%，而資產報酬引用自「清流君」以股債搭配60比40的美國全市場VTI搭配美國長期公債TLT做2003年到2021年底的回測，年化報酬率為10.47%。而10.47%減2.5%減4%後，仍還有3.97%的剩餘報酬可以繼續複利。但既然有3.97%額外漲幅，為何不提高提領率呢？別忘記風險資產是有波動的！10.47%是年化報酬率，是一種平均化的報酬率！你可不想在大跌之時，因為過去的超額提領，導致當年度的妳因為可提領的錢不足，而落魄的回公司上班！
#股票不是放著到老死！因透過穩定的配息與資本利得增進總資產價值，輔以良好的估算與提領方式，以達到生活與開支之平衡～
股債配回測數據(資料來源: 方格紙專欄: 清流君)
感謝各位閱讀完本系列的文章，希望大家解能在茫茫股海中，尋得自己的收穫之道！祝，大家早日脫離職場的苦難，達到財富自由！
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人生大不易，讀書是，工作是，理財更是！我們常被生活上各種瑣事淹沒，搞得昏頭轉向，摸不著頭緒。願本棧能成為迷茫之時提供短暫休憩、找尋方向之所在，以期來年都能有更好的收穫！
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然而，要參與美國市場並不只是盲目跟隨標的這麼簡單，而是需要策略和方式，尤其對新手而言，除了選股以外還會遇到語言、開戶流程、Ap
大家好，我是小畢，許多人在評估退休需要多少資產時，常聽到所謂的4%法則，也就是年生活開銷是資產的4%，例如年開銷是40萬，那麼退休時就需要1000萬的資產，之後每年提領金額就隨著通膨調整，但當初在1994年提出4%法則的威廉班根，是回測美股搭配美債的投資組合，搭配美國的通膨率，如果回到台灣市場的話結
大家好，我是小畢，許多人在評估要有多少資產才能退休時，通常都會採用4%法則，也就是當年生活開銷是資產的4%，例如年開銷是40萬，那麼就需要1000萬的資產，但如果深入了解4%法則的話，會發現根據4%法則來決定要達到退休的資產可能會過度樂觀。
首先4%法則是由威廉班根在1994年提出，他回測了美
大家好，我是小畢，財務自由是不少人追求的目標，一般來說要達到財務自由的定義是指被動收入等於所需的花費，而要擁有多少資產才算達到財務自由呢？一般建議就是所謂的4%法則，就是每年的生活開銷等於資產的4%時，或是資產等於年開銷的25倍，例如每年的生活費是40萬元，那麼你就必須擁有1000萬元的資產，從數學
大家好，我是小畢，選擇投資指數化投資的人，目的除了讓資產對抗通膨外，還有就是要能提供退休後的生活開銷，但是退休後每年要從資產中提領多少作為生活費，才不會發生錢花光，人卻還在的狀況呢？
目前比較廣為人知的應該就是所謂的4%提領法則，最早是由美國財務顧問威廉班根，在1994年的研究提出，他設定投資
退休、財富自由對每個人而言，所需金額各有不同，但可依據4%法則來計算。除了儲蓄外，「開源」和「節流」也是非常重要的議題。此外，保險規劃也應被重視。提領退休金時，需考慮通膨因素，以維持生活品質。並在市場波動時調整生活支出，以確保退休生活品質。
在很早以前我曾研究過，對退休族群投資被動收入而言，要以甚麼樣的方式配置，才能達到風險最低，而報酬尚可的投資方式，畢竟對退休族來說，報酬率相形之下已經不是最重要的事，考慮風險才是，只要能存夠餘生所需的財富並足以超越通膨的追趕，就已堪稱完美了。以股債不同比例的投資配置，便可以勝過通膨且達成低波動及更穩定
在這篇文章中，作者分享瞭如何透過買入美債以及槓桿存股的方式，實現高殖利率。文章提供了具體的投資組合表現數據，並分享了作者的個人投資策略和心得。最後，作者以正面的態度呼籲讀者找到自己喜歡的投資方式，並避免批評他人的選擇。
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