我的第二本書《我的 FIRE 人生，用 ETF 月領 10 萬》出版囉，歡迎訂購！還可報名參加2023 年 10 月 14 日（星期六）晚上 7:00 ∼ 8:30，於金石堂汀州店舉辦的新書發表會，新書訂購網址連結🔗
本書內容𣈱談「財務獨立，提早退休」的 FIRE (Financial Independence, Retire Early)人生，用ETF月月配息現金流，維持經濟穩定無虞，更利用ETF 分 散風險、取得和指數一致報酬的特性，減少自己關注股市的心力，留下更多的時間與空間來享受生活。
降低個股比重，拉高ETF數量
歡迎你在眾多投資理財書籍之中打開這本書。
我是阿福の投資馬拉松專欄作者。48歲那一年，我從IBM專案經理職位上提早退休，開啟自己的第二人生。
我的投資經歷早在研究所畢業後沒多久就開始，由於在外商的工作很忙，幾乎沒有時間研究股票，加上聽過太多投資失敗的例子，所以當時不敢投入太多資金，只以小額進出，做短線、賺價差。這樣操作了18年，有小賺、也有小賠過，總結下來可以說是平局。
一直到2015年43歲那一年，感覺自己已步入中年，應該認真考慮退休問題，我開始反省自己：投資股市這麼久，結果竟是白忙一場，問題到底出在哪裡？於是大量閱讀大師的書籍，包括價值投資的三大經典：美國經濟學家班傑明．葛拉漢（Benjamin Graham）所著的《智慧型股票投資人》（The Intelligent Investor）、成長股價值投資之父菲利普．費雪（Philip A. Fisher）的《非常潛力股》（Common Stocks and Uncommon Profits and Other Writings），以及《巴菲特寫給股東的信》（The Essays of Warren Buffett）；還有被動投資必讀、由「指數型基金之父」約翰．柏格（John C. Bogle，以下簡稱柏格）所著的《約翰柏格投資常識》（The Little Book of Common Sense Investing）。在閱讀的過程中我發現，相較於投資單一個股，分散投資、交易及管理費用相對較低，且長期持有就可以獲利的ETF，更適合正在進行退休規畫的我。
我從40歲開始跑馬拉松，曾經挑戰全程馬拉松成功。我發現，投資和跑馬拉松的心法是相通的，短線衝刺只會耗損體力（資金），無法撐到完賽（獲利），但是只要跟著馬拉松場上的配速員調節速度（買進或賣出），就能準時抵達終點。於是我嘗試將這套心法應用於投資上，慢慢形成自己的「配速持股」投資哲學，並以「阿福の投資馬拉松」為名，在臉書分享自己在投資馬拉松路上的心得，同時出了我的第一本書《配速持股法，我月領 10 萬》（大是文化出版）。
這段時間裡，我用「配速持股法」不斷加大資金投入、累積資產，並鎖定元大台灣 50（0050）和元大高股息（0056）這兩支 ETF 做為投資的配速員，與我的投資組合持股比績效，贏的留下來，輸的下次換掉。到 2020 年時，我的股市總資產市值達到了 2,000 萬元，每年股息收入和價差獲利的總和，可月領 10萬元，這個數字已經可以支應全家的日常生活所需，讓我達成財富自由，便決定提早退休，開啟第二人生。
人生新目標：完成環遊世界的夢想
當生活少了正職工作，每天突然多出七、八個小時後，很多朋友其實不知道要做什麼。我的經驗是走出原本熟悉的環境，去看看不同地方的人、事、物，一旦有「觸電」的感覺，就趕緊寫下想做的事情，建構自己的「夢想清單」。因此退休之後，雖然不再每天匆匆忙忙，但我也沒有閒下來，繼續忙著做自己想做的事，日子過得穩定且精采。
我的第二人生有兩大目標，第一是環遊世界旅行，第二是做對社會有貢獻的事，如果能有一件事情同時結合兩個目標，更好。因此，退休後，我考取了英語導遊及英語領隊執照，希望藉由帶領外國遊客旅遊臺灣，既能做好國民外交，自己也可以重新認識臺灣。
雖然之後的新冠肺炎疫情為觀光旅遊業按下暫停鍵，沒有任何外國觀光團客來臺，但這段時間我也沒有停下學習腳步，繼續參加艋舺龍山寺史蹟導覽培訓課程，並通過考核成為古蹟導覽志工。這是無償服務，但能貢獻自己一份心力，這樣的生活讓我覺得很充實又開心。
身為苗栗縣苑裡鎮的農家子弟，我還有個使命感，就是想引領大家深度體驗臺灣的休閒農業，所以我又參加了由行政院農業委員會指導、台灣休閒農業發展協會認證的農遊大使培訓課程，從埔里鎮的百香果園、筊白筍田，到花蓮的漁場，這些農業生活的美好，讓我好驚豔，更想要帶領大家一起感受。
疫情之後，全世界都恢復了旅遊的熱潮，我開始陸續帶團（帶外國旅客遊臺灣，也帶臺灣旅行團出國），也計畫帶家人出國旅遊，現在最新的人生目標，便是希望在 50 歲至 60 歲的 10年期間，能夠實現環遊世界的夢想。
從個股到 ETF，投資與人生都進化
第一本書出版後，我在新北市汐止社區大學和臺北市南港社區大學擔任投資課程講師，也持續在臉書粉絲專頁和方格子華文創作平臺，分享投資策略與實務文章。
在與網友及學生們的教學相長之下，我的投資方法有了再進化，從原本以個股為主要標的，慢慢調整投資組合，提高 ETF的比重，不僅僅是用被動收入維持經濟穩定無虞，更利用ETF 分散風險、取得和指數一致報酬的特性，減少自己關注股市的心力，留下更多的時間與空間來享受生活。
這些轉變包括了在 2022 年年底時，景氣對策信號轉變為藍燈，代表當時的景氣低迷，台股同時位在長期低檔區，我便加速了富邦台 50（006208）的投資，提高比例。進入 2023 年後，美國升息循環已接近尾聲，當時聯邦基金利率相對高檔、債券價格相對低檔，在債券殖利率高於 5％ 期間，我又加速買進了債券型ETF。另外，我也自組了高股息 ETF 月配息組合和債券型 ETF月配息組合（詳見第5章第2節），每個月都有穩健的配息現金流，為我追求夢想的腳步提供定心丸的效果。
富者的定義：時間、人際、金錢都自由
根據勞動部以參加勞工保險的本國勞工為調查對象顯示，勞工規畫退休的平均年齡為 61.3 歲；而內政部公布的「2021 年簡易生命表」中，國人的平均壽命為 80.86 歲。這表示從職場退休後，還有將近 20 年的人生，若財富自由的日子，是整天宅在家裡看電視，剛開始的幾天也許會覺得，這樣輕鬆、無負擔的日子很舒服，但很快就會變成好無聊。
在韓國以超輕鬆簡單的投資策略，拯救自己瀕臨倒閉的公司而聞名的 J-won，在他的著作《富者的態度》中，對於富者的定義是，擁有時間、人際、金錢這三種自由的人。我在外語導遊職前訓練課程裡遇到的同學，來自四面八方，有資深外交官、日商副總經理、退役空姐、高中老師、大稻埕屈臣氏大藥房第四代⋯⋯大家都在金錢之外積極打造心靈上的財富，成為真正富有的人。
我在達成財富自由、提早退休之後，認為實現均衡人生與圓夢是更重要的事，而「被動投資 ETF」相對於「主動投資價值選股」更簡單，且 ETF 的績效貼近市場報酬，多頭行情時和大家一樣好，空頭市情時和大家一樣差，投資無後顧之憂，可以更踏實的過想要的生活。
因此，進入第二人生以來，我逐步調整資產配置和投資組合比例，以 ETF 為主要存股目標，即使這幾年經歷疫情期間股市大波動，每年提領出日常生活費用後，我的投資帳戶總市值都並未減少，甚至還多出 300 萬元，年化報酬率有 5.7％，另外透過借券，每年還再額外賺取 3 萬元出借利息收入，讓我更有信心持續使用這套方法穩健投資。
我的配速持股法，ETF也適用
我在第一本書中提出的配速持股法，做法是「價值低估時買進加速，高估時減速的投資紀律，買進後長期持有，逐步累積資產」，它不僅適用於個股投資，也可以運用在 ETF 投資，包括 3個步驟：
- 步驟 1：挑選標的。首重追蹤整體市場指數和低內扣成本的ETF，再搭配配息和善用借券等優勢。
- 步驟 2：找買點與資產配置再平衡。參考景氣對策信號、巴菲特指標、聯邦基金利率、技術指標 K 值、殖利率等指標，評估買進時機。
- 步驟 3：與配速員比績效。股票型 ETF 與 Vanguard 全世界股市 ETF（VT）比績效，債券型 ETF 與 Vanguard 全世界債券ETF（BNDW）比績效。
本書以台股ETF為主，美股ETF為輔，共6個章節：
第1章說明我為何從個股投資轉變成以ETF為主，及ETF與股票、基金有什麼不同；第2章及第3章分別介紹台股及美股ETF；第4章說明投資ETF時，我會參考的3個長期指標和2個短期指標，以及如何進行買賣評估；第5章是我如何以11檔ETF達成月領10萬、每個月都領配息；第6章分享我在資產配置及借券賺利息的經驗，以及勞保退休金如何試算。
本書適合三種人閱讀，第一種是投資新手與小資族，相對於個股而言，ETF 更簡單，不用花時間研究公司財報，從 ETF 開始累積投資經驗，等到有自己的投資想法後再接觸個股，很適合資金及經驗不多的投資人。
第二種是計畫退休的人。面對第二人生的投資理財與夢想實現難免徬徨，這本書紀錄了我進入第二人生的實踐方法，對於準備退休的朋友，提供一個實際應用的參考。
另外，如果你是導遊領隊，這本書也很適合閱讀，因為這是市面上第一本關於「導遊領隊從事投資」的書，歡迎旅遊同業一起藉由 ETF 實現夢想。
（全文完）
