【一位CFP的日常】對生活有所期待，所以選擇工作；對未來有所期待，所以選擇理財！

作者：蔣竣植CFP

Podcast : https://reurl.cc/y6LAG2

「顧問！我看新聞說，再過2～3年左右，台灣就有20%以上超過65歲的長者，這是真的嗎？」 

「是啊！這就是所謂的「超高齡社會」，和日本、韓國是一樣的！」

「哇！感覺起來以後路上都是長者！」

「別一副置身事外的樣子，別忘了我們未來也都是在這群長者之中啊！」

「對喔！我差點忘了我也是會變老的……」 

過去這一個多月的時間，我接連完成桃園市社會局、新北婦女中心的課程，在課程中討論了不少「退休規劃」的議題及案例。常會想，到底何時該開始做「退休規劃」是恰當的？

退休生活其實從來就不是一覺醒來就會自動變得美好，而應該算是在「方向正確」的理財規劃後的成果發表。需提醒的是，這場成果發表並不是一次性的，而是退休後的每一天都是成果的展現！ 

說穿了，退休不過是日常生活的延續，只要退休生活離不開錢，就有持續理財的必要及相對應的學習。

何謂「方向正確」？

高爾夫球的教練總會說：「方向是最重要的。」用的球桿很好、揮擊力道很大，但方向一旦偏離球道甚多，要在標準桿內完成該洞的成績，並不是那麼容易！

可能我們的銀行帳戶有點現金、市場上的投資商品也多少買一點，偶爾也會參與交易，保險的保障似乎也符合目前的規劃，但這樣就是算是有在理財了嗎？其實，這樣只是在做「資金重配置」罷了，重點是這些資金、理財工具等分配完之後，難道就沒事了嗎？又該如何確認整個規劃是在一個正確的方向上？

實務上，在規劃各式投資理財的商品時，就該設定一個目標，讓資金、商品、目標等三位一體，達成所謂的「專款專用」。我們個人應該要很明確的了解每個理財商品的特性及規劃，是為了達成何種財務目標，而非只是「獲利」而已。

此外，定期的檢視及適時調整，更是理財過程中的重要環節，少了這一步，理財方向可能早已偏離而不自知，進而浪費了不少時間。別忘了，「時間價值」可也是理財的關鍵環節!

財務目標的設定

結婚、生子、買車、買房、退休等，哪一項是每一個人都一定會遇到？應該是「退休」這一項吧！因為每一個人都會變老，相信沒有人例外。

既然退休不過是日常生活的延續，那日常生活的理財行為、理財習慣等，例如消費習慣、投資觀念、債務償還等，若能隨著時間逐步調整、改善，退休的美好生活不會再是遙不可及的夢想! 

退休規劃，已不是「未來式」，而是「現在式」！