大家可能都覺得保險是很難懂的事，五花八門的保險種類、產品名稱以及合約條款，還要擔心保費是不是買貴了。簡單來說，同樣是理財，保險雖然跟股票、ETF等產品一樣重要，但確實距離一般人比較遠。
事實上我自己很常使用網路投保，特別是國內外旅遊必備的旅遊平安險與旅遊不便險。不需要真人服務，在手機上就能投保、繳費確實方便。但如果規劃的是自己與家人的健康、職涯甚至是生命保障，有時候會想，真的每家的產品都適合我嗎？要怎麼讓選擇過程更簡便，而且更符合我的需求？
既有痛點一：專人服務缺乏客觀比較、怕影響私人情誼
大家身邊應該多少有所謂「做保險」的朋友，好處是對方往往會有願意回答保險相關的問題。這個是我認為專人服務相對於數位服務的最大優勢。
但我想大部分的人應該跟我一樣，不是很喜歡業務員的推銷話術。就算今天業務員放上許多方案，也很難了解背後的安排邏輯，也無法確保是否提供完整的規劃。最壞的狀況是，有一天出了問題，例如理賠不如預期，恐怕反而會破壞彼此的信任，而且也於事無補。
既有痛點二：網路試算資訊不完整、體驗不友善
現在有很多保險試算的網站，不論是保險業者，或是第三方的平台網站，我認為提供了與傳統保險業務員非常不同的體驗。最大的好處應該是，不需要真的有一個真人業務員，只要這個網站涵蓋完整的保險產品與清楚的篩選邏輯，我任何時候、地點，只要有網路就可以盤點出可能最適合我的保險配置。
然而問題在於，今天如果是在網路平台，往往不一定將所有保險產品納入規劃範圍內，也就是說，他不能保證為使用者爬梳所有的可能性。抑或是，如果你需要更完整的試算以及商品資訊，可能需要額外支付訂閱費用。
如何篩選保險規劃平台？三大條件不可少
我自己認為，一個保險試算平台，除了各種產品名稱與專有名詞，最重要的就是要提供消費者兩個問題：我買了什麼？以及當我需要協助時，這些保險可以幫助我什麼？以下我認為有三個篩選條件，以及解釋為何我認為保險管家InsKeeper 保險管家從這三方面來看，是相當適合進行保險規劃的平台。
條件一：快速、便捷的試算機制
在InsKeeper保險管家的網站裡面，首先讓我印象深刻的，就是他的試算機制。
以我的需求是整體性的規劃，因此一開始吸引我注意的是它「精選組合」功能。
第一步InsKeeper保險管家提供的勾選過程非常簡單，只需要選擇年齡、性別、職業等級與規劃目的，而且規劃目的也會根據輸入的年齡調整。
圖說：試算組合輸入介面相當簡明
第二步的方案選擇，也提供三種方案（基礎經典方案、PTT推薦方案與管家嚴選方案），各自的篩選邏輯與適用對象都有清楚的說明，並且根據需求選擇低、中、高的保費標準，輕鬆達到基本的客製化配置。
圖說：輸入條件後，可根據方案與保額高低達到需求客製化
第三步則是我認為最特別的，除了提供產品類別與保費試算，更能讓使用者根據遇到的案件類型與實際案例，試算可能的理賠金額。想當然爾，這些案例都不能算是未來的理賠保證，但是從使用者的角度來看，相對於各種不確定的數字，實際的案例與結果，是相對清楚、有感的說明方式。
圖說：InsKeeper 保險管家以案例的方式呈現可能理賠試算
圖說：試算結果可以輕鬆匯出圖片，方便事後比較
匯出圖片是另一個我認為相當貼心的功能，能將試算資料匯出，對於網站營運方本身可能沒有太大的幫助，但是對使用者來說，能夠方便與其他方案比較。雖然如果可以輸出為表格或是文字會更為方便，但是相對於部分平台將輸出資料視為付費功能，我認為這是另一個對使用者相當友善的機制。
條件二：友善用戶的前端體驗
一進入網站就有很明確的指示導引用戶到各項保險類別，並以排列式的方式呈現讓用戶較好閱讀，且下方還有依照年齡作為區分的建議項目，是很貼心的設計。最上的橫列式選單也有「量身規劃」、「精選組合」，進一步打造更適合自己的保單，這部分的在首頁瀑布式頁面中在後續也有提及到，進入試算方面的畫面規劃，很直覺，系統會自動編列最適合的保單順位給使用者，依據自身必要的理賠想進行勾選，保單順位就會進行變動。
人們常常保了保單就會忘記到底保了什麼，InsKeeper保險管家還提供保單查詢功能，就是想當好的設計，只是在輸入條件上訂單編號，要是能改成身分證字號或其他相對好記的個人資料，在用戶體驗可能會更加良好。
條件三：完整、豐富的商品資訊
在探討人工智慧或是理財機器人時，經常引用一句話「Garbage in, garbage out」，也就是你餵什麼樣的資料給AI，他就會給你什麼樣的結果。
保險試算平台也是如此，要取得最適合使用者的配置結果，除了有好的篩選機制外，資料完整可說是最單純，但也最困難、最重要的條件。
這點在InsKeeper保險管家的服務裡，就不太需要擔心。這個平台提供市面上21家壽險公司，超過一千種保險產品資訊，扣除掉各家公司的特殊專案（例如電話行銷或是特定人士限定）之外，可說是涵蓋相當完整的資料內容。
除了完整的商品資訊，InsKeeper 保險管家也提供多元豐富的保險知識，包括時事分析、解釋保險專業知識的保險白話文，讓有興趣瞭解保險的使用者，一個輕鬆開始的起點。
結論：保險愈創新，規劃平台角色更吃重
簡單來說，作為一個非專業人士的保戶，保險試算平台對我們來說是是非常大的幫助。也如同前面分析的，要挑選出適合自己的保險，保險試算平台應該要發揮1) 輕鬆篩選機制2) 使用者友善體驗 與3) 完整的資料內容。這也是我認為InsKeeper 保險管家是非常具有優勢，也是功能服務非常親民的平台。
事實上就在寫稿的當下，發生一則很有趣的新聞，金管會在10月公布鬆綁保險業與Fintech業者合作的規範，可以在內容或流程上做出創新。換句話說，未來保險有可能會推出各種不同的商品。當然多元性是很好的事情，但同時如果有一個能夠彙整完整產品資訊與試算機制，並且提供友善使用者體驗的網站，我相信理財需求者也更能從海量的資訊中，真正的得到幫助。
