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保險規劃與注意事項
更新於 2024/11/10閱讀時間約 6 分鐘
027 保險規劃
在規劃保險時，主要有三個面向應該考量：1. 購買前的注意事項、2. 保險種類的選擇、3. 保險成本的管理。接下來我們將針對這三個部分一一探討。
028 購買前的注意事項
在這四者當中，「購買前的注意事項」是最容易被忽略的，這是相當可惜的。一個完善的保險規劃來自於要保人主動行使自己的權益。唯有當要保人認真看待保險這件事情，保險規劃的品質才會提升。
在購買保險前，要保人應該注意4個事項: 1.確認已經具有的保單、2.正副本理賠的限制、3.確認保險公司會不會倒、4. 購買時消費者的權益。
要保人幫被保險人確認自己身上有哪些保單，這些保單分別屬於哪些保險公司至少會有3個好處：
- 避免重複投保類似的保險
許多父母曾在嬰兒階段幫小孩投保保險但是都沒有和小孩說。當孩子長大有能力購買保險後，在不知道有舊保單的情況下，孩子容易重複投保類似的保險而造成承保保額過高與承保範圍重複的現象發生。這些都是不必要的財務浪費。
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「了解「理財規劃」的本質，改善「生活方式」的品質」
SpiderCalculator 是一家創立於2019年9月14日的部落格，部落格的文章主要以個人理財規劃的內容為主軸，並嘗試結合氣候變遷的觀念，希望透過早期完整的投資規劃提升社會大眾的生活品質。
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*合作聲明與警語：
本文係由國泰世華銀行邀稿。
證券服務係由國泰世華銀行辦理共同行銷證券經紀開戶業務，定期定額(股)服務由國泰綜合證券提供。
剛出社會的時候，很常在各種 Podcast 或 YouTube 甚至是在朋友間聊天，都會聽到各種市場動態、理財話題，像是：聯準會降息或是近期哪些科
本文透過一個真實案例探討遺囑在遺產繼承中的重要性，指出無法依靠僅有的口頭遺願而須具法律效力的遺囑。文章分析了遺囑的有效性、特留分的概念，以及保險作為另一種能有效規劃遺產的工具。透過對比，讀者可以更清楚瞭解如何做好遺產規劃，從而避免法律糾紛和遺產分配不公的情況發生。
自從台灣的立法院為了防範道德風險，於民國99年修正保險法，規定15歲以下小孩身亡時，保險不予理賠，有的父母會將購買保險的時間推遲至15歲，此時，如何規劃青少年保險就成為家庭的重要課題。
青少年是迅速成長和發展的階段，也是人生之中一個獨特的時期，充滿著成長的欣喜，也充滿著因為探索發展與成長所面對
財務穩定性： 確保收入來源，避免依賴於退休金或社會安全金額的不足。
風險管理： 對抗意外開支和醫療費用，減少家庭負擔。
遺產規劃： 通過保險策略有效管理遺產，確保資產能夠順利遺傳。
心理安全感： 提供精神上的安全感，讓您在退休生活中享受更多的自由和樂趣。
這些優勢顯示了保險退休規劃在確保
保險規劃是財務管理中不可或缺的一環，它提供了一種方式來保護個人和家庭免受意外和不可預見事件的財務影響。透過適當的保險規劃，人們可以確保在面臨醫療緊急情況、失業、財產損失或死亡等情況時，他們和他們的家人能夠獲得必要的經濟支持。
以一個成人而言，建議的保障項目依序為：意外->醫療(失能/癌症/重疾)-
因現在利變型保單，壽險比大幅增加，所以滿期即保本，還有不輸定存利率的時代已不復存，當儲蓄險回歸到保險本質上，這商品還有什麼存在的意義？
存在的意義是肯定有的，可用來當作壽險規劃、稅源預留、資產分配等等.....
這邊只提壽險規劃，其餘稅務議題，未免我一向的用字不精確，而造成誤導社會大眾的
如果你完全沒時間了解保險，至至至少要記住這三個保險規劃原則。他可以確保你不會被業務員簽著鼻子走，也能保住你的荷包，避免自己成為冤大頭。
原則1：花少錢遠離大風險
原則2：先保大再保小，先保定期再保終身
原則3：大責任多保障
白話來說，保險讓我們用少少的錢(保費)，轉移極端條件下我們無法承受的...
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